构建我国存款保险制度法律的研究.pdf

中文摘要 起源于20世纪30年代的存款保险制度，经过70年的发展，已经成为会融 监管体制不可或缺的组成部分。各国的存款保险实践已经证明，存款保险制度不 仅可以保护存款人利益，维护金融秩序的稳定，而且可以防范和化解存款保险伴 生的逆向选择和道德风险等负面效应。 存款保险法律制度在我国属于立法空白，随着我国金融体制改革的逐步深 入，银行之间竞争加剧，银行的潜在风险日益增大。日趋开放的中国经济和金融 环境不仅意味着中国和世界经济逐步一体化，而且意味着中国的银行业日益受到 国际金融风险的威胁和冲击。关注金融安全，防范和化解金融风险已经成为金融 监管的一项重要课题。在这样的背景下，加强对存款保险法律制度的研究具有重 大的理论和现实意义。 本文旨在通过对存款保险法律制度的理论进行探索，在充分借鉴国外实践经 验的基础上，结合我国社会经济政治环境，提出构建我国存款保险法律制度的设 想。全文内容分为四个部分。 第一部为对存款保险法律制度的概述，研究存款保险的概念特征及功能，详 述存款保险制度的法律关系，并对可能引发的道德风险做相关介绍。 第二部分对存款保险法律制度进行比较分析，重点分析了美国、德国、日本 和我国台湾地区等国家和地区的存款保险法律制度，通过对其制度的比较分析， 为我国制度构建起到很好的借鉴和示范作用。 第三部分是论述我国存款保险法律制度的必要性和可行性。在必要性方面， 笔者认为，我国当前金融市场存在严重风险，急需存款保险制度的保驾护航；在 可行性方面，笔者认为，我国目前已经具备了建立存款保险法律制度的基本条件。 第四部分是创建我国存款保险法律制度之立法构想。从存款保险制度的立法 模式、存款保险机构设置及其职能定位、存款保险对象、存款保险标的、存款保 险的投保方式及费率等方面全面论述我国存款保险制度的立法构想。笔者认为， 我国当前应该政府和存款金融机构展开合作，共同出资组建有中国特色的存款保 险法律制度。 关键词：存款保险，存款保险法律制度 ，存款人利益 Abstract After 70 insurance years’development，the deposit from system，originated becamethe 1930s，alrdady offinancial indispensablecomponment supervision system．Various have the countrids’practice insurance proveddeposit cannot system interests onlyprotect andmaintain depositor financial alsotake stability，but anddissolve precautions effect against negativeattachedtothe depositinsurance, suchasadverseselectionand