浅谈我国商业银行零售业务的发展策略.pdf

褥经论坛 巍谚戮国商业银行聋售业努的拳展舞咯 111孙孤英辽宁谮油化工犬学 }壤要】莲蔷我溪商壶强行事跨纯透程的苯断瀑人，离巅滤率、低鼹殓嚣令人零售蓝务琏益薅至《各商款银行砖普遍关注，本文 从我国商业银行零售业务发展的必然性分析入手，提出了商业银行虚从产品的研发、营销策略、利用和发展网络服务、建立和完善 个人信用体系的建设方面大力开艇零售业务。 【关键词】商监舔行零售韭势 蓉略 一、银行零售业务的内涵 稀来说产品竞挚是市场竞争的核心．不断创新的产品能使银行主 商业银行零售业务是指商业银行直接向消赞者提供零星小额 动调整业务．生动创造新的市场需求+并在激烈的市场竞争中脱 豹金融产燕鞫骚务。逸褥零售整务以个人、家褒鞠孛出垒建势骚 颖纛塞；墨茈热快产品职发将是银行零售建务发鼹的主题。今爨 务对象．舆裔分散性、多样性、需求差异牲褪交易频率高的特点。 溺肉酶商韭锻行可稽篓露终裔整银箭的成魂经验，除直接瑟对 其业务内祷和范围相淄广泛，一般可分为五大类：信用卡北努、私 客户开展零铬业务营销以外．还应设娩理财中心、房贷中心、汽 人银行业努．消费信贷业务、贵宾理财业务和传统零售银行业务。 攀贷款中心、电话银行．自助银行等零售业务的奄门机构，并针 二、我蓬裔壁银符零售盈务发震戆磐熬性 对金蘸产燕麓垒会黉裁，汗发一燕子金融产品来掇鸯赣产磊酌媛 从发达国家的情况髫，商业锻行发展到一定阶段，零售业务 霉l力．通过创新——稳定——再创新的循环．不断攥离产品的竟争 就会上升成为主要的业务领域。因而“大零售”的发展战略成为 能力。 孛蓬镊季亍照鳇瘩然选撵疑迫切需甏。 2．缨分市塌。实芎亏麓薨纯、个性化￡曩务。正确选择营销翻标 {．牵溪经济持续离速增长，骚琵皎求平不断提裹。爻孪零售监 市场，送行市场绥分丐敞苓蔫角囊进{暑。获逢建翅度送露声塌续 务产品需求日益旺盛。中国经济陂革开放以来成绩斐然．国内居 分．可在经济发达地区缴服高起点、离科技、高收益的零售镶行 民个人金融资产已达相当规模，个人金融服务的需求已从获得利 业务，如代辫篱理金融资产、网上银行服务等；从客户的知识背 患薯猓薄安全篓蘧蓄存款发震裂支付，结篓，羚￡买卖．楼露透 豢鞠受教砉稷菠鹭虿蘑遴行赘骚绥分。镊季亏可提供个栏佬器髂劈 支、贷款融资、经营撩资和综合臻财等全方僚、多层次的服务。 他的金蘸韭努+如对率离端客户提供综含的理辩§羲务，尤其蔼代 社会财富格局的改变为商业银行黼展金融产晶提供了广阔的空 淡成功与财富的个人理财的品牌产品：从不同年龄层所拥有的资 溺，雾将更大程度地催发赛场对零售业务的辩求。 财荤奠生活方式不问进行市场细分，应|≥f发展潜在客户、终生辫声 2，盘敲枣场全蚕器藏莰莺走巍建镊行夏漆更大羲竞争霪力。 建国蠢，舜发嚣于在蔽大学生、青笨辍整天员等～譬有较囊增长 ～般来说外资银行和中资银行客户竞争的焦点分三类：一鼹公司 潜力的那部分客户的金融产品．如以电子产品为代表的、体现科 客户．重装行业内的大企业、跨嘲公司、有规模的民营企业；二 技与时尚、充满进取精神的电子银行产品。抓住潜在客户、终舟 是视搀客户，热镊行。镙险、证券、投资基佥等；三是个人客户； 骞声就等于抓住寒寒豹广璃青场。建立客户砖银行鲢旅毂售任美 两零售鼗势服务对蒙多为谴稻审蜜裕懿“尖漆客户”，{谯们是可 系，笄壤辩器标改善产舞服务功畿。 以给银行带来80％利润或市场份额的20％的客户。外资商业银 3以科技为保障，充分利用和发展网络服务。商业银行开办的 行无论在个人业务发艘战路、市场细分、科技运用创新机制，还 零售业务，特舄0是个人金融业务，是与传统银行业务具有很大装异 是在产翕、营镇警蘧、人才誊建、绩效考核等蠢嚣都要窝端显霞 懿建务器种+露要将各种知谖稳按末进行综合运熙。重磊无论献 势，对这部分优质客户的争夺将惩未来中外资银行竞争的焦点。 妲务的设计_歼发．还是酬交易运作。都瓣大程度的依赖高科技疑信 因此对国内商业银行米说．如果不尽快拓展零售业务领域，转变 息技术的支撑．所以要加快自助银行、电话银行、乎机银行、网上 营销募酶，提高骚务水平+蓑缓鸯可缝面临失去这些客户的危险； 缀话缎务系统的开发。弼对这些业务在满足客户对多秘服务穷式 在竞争孛处于冀势。