法人理财业务介绍.ppt

三、我行法人理财产品与服务 “一对多”专户政策出台背景： 证监会2009年5月5日公布《关于基金管理公司开展特定多个客户资产管理业务有关问题的规定》，自2009年6月1日起实施。根据该规定，具有专户理财业务资格的基金管理公司可从事针对多个客户的专户理财业务。 证监会已就《基金管理公司特定多个客户资产管理合同内容与格式指引（征求意见稿）》多次向各基金管理公司和托管银行征求意见，《指引》已于8月份正式公布。 三、我行法人理财产品与服务 资产管理合同为约束委托人、投资管理人、托管人三方的法律文件。 基金管理公司可以委托有基金销售资格的机构代理销售资产管理计划。 托管人为委托资产开立独立的资金账户和证券账户。 单个客户委托投资单个资产管理计划初始金额不低于100万元人民币。 单个资产管理计划的委托人人数不得超过200人，客户委托的初始资产合计不得低于5000万元人民币，中国证监会另有规定的除外。 三、我行法人理财产品与服务 资产管理计划每年至多开放一次计划份额的参与和退出，但中国证监会另有规定的除外。 资产管理人每月至少应向资产委托人报告一次经资产托管人复核的计划份额净值。 资产管理计划的管理费率、托管费率不得低于同类型或相似类型投资目标和投资策略的证券投资基金管理费率、托管费率的60%。 资产管理人可以与资产委托人约定，根据资产管理计划的管理情况提取适当的业绩报酬。在一个委托投资期间内，业绩报酬的提取比例不得高于所管理资产在该期间净收益的20%。 法人客户理财需求： 安全性 流动性 收益性 波动性 工银瑞信平稳收益资产管理计划产品定位： 投资策略强调客户资金的本金安全。 产品设计和投资运作过程中着眼为客户实现费后绝对回报，收益对比同期银行存款具有明显优势。 严格控制投资回报波动性，力争实现资金稳定增值。 三、我行法人理财产品与服务 存续期限 3年 流动性安排 每年开放一次部分或全额退出 产品提前终止 在产品规模低于2千万元或产品份额净值（提取业绩报酬以前）高于2.0元时，资产管理人 有权提前终止本产品。 投资目标 在控制风险的基础上，追求委托资产的绝对回报和长期稳定增值 资产配置 1、股票等权益类资产的投资比例占产品资产净值的0%-20%。 2、债券等固定收益类投资及其它短期金融工具的比例占产品资产净值的80-100%。 业绩基准 追求绝对收益，不设相对业绩基准 基本管理费 0.6%，按日计提。 产品概要 三、我行法人理财产品与服务 业绩报酬 在开放日退出和产品终止时，委托资产累计净收益超过下列门槛超额部分收取20%： 第一年 3.5% 第二年 8.0% 第三年 13.5% 销售手续费 不收取 托管费 0.12%，按日计提。 认购费 不收取 赎回费 在开放日赎回不收取费用。 违约金 在非开放日赎回提取业绩报酬，并收取退出违约金。违约金为退出金额的2.0%。 产品概要 三、我行法人理财产品与服务 投资范围 品种 投资比例 目标权重 股票类 0-20% 15% 固定收益类 80-100% 85% 投资组合 100% 100% 主要特点 本资产管理计划80%以上资产投资于债券市场，且固定收益投资部分的久期控制在5年以内，属于较低风险的投资组合产品。 本组合以债券市场投资为基础，注重本金和收益稳妥，具有收益稳定和波动性低的特点。 择机把握股票市场机会，增强组合收益。 本资产管理计划适合具有较低风险承受能力、较低流动性需求（至少一年）且要求投资绝对回报的投资者。 三、我行法人理财产品与服务 三、我行法人理财产品与服务 分层级的理财营销服务模式 集合式与一对一理财两种模式相结合 由单一的产品销售向综合化理财服务转变 * 投资理财 避险理财 以成熟的产品线 为基础 以客户综合化理财需求为导向 综合理财服务方案 三、我行法人理财产品与服务 * 重点推进法人理财业务与现金管理业务的结合，在保证客 户资金流动性的同时，通过与理财投资、贵金属投资等的 结合，提高客户资金使用效率，降低在途成本，提升客户 资金收益，实现银企共赢。 投资理财综合服务方案 三、我行法人理财产品与服务 * 投资理财综合服务方案 1.提供高效的资金归集服务 加快外部资金归集，减少资金在途成本 资金归集、收付款管家服务 加快内部资金归集，实现资金高效运作 集团账户服务 资金池服务 三、我行法人理财产品与服务 - * - 目 录 一、法人理财的意义 二、我行法人理财业务发展历程 三、我行法人理财产品与服务 四、分行开展法人理财业务的收入分析 关于分行开展法人理财业务的收益情况 ----分行开展法人理