私人财富管理大众理财【太平人寿培训课件】-免费下载课件.ppt

理财是涉及一生的财务管理 投资决策准则（Markowitz Rule) 中国股市六次崩盘 次数 开始 终止 最高点 最低点 跌幅 历时 1 92.5 —— 92.11 1429 386 73% 6月 2 93.2 —— 96.2 1558 333 78.6% 3年 3 97.5 —— 99.5 1550 1025 34% 2年 4 01.6 —— 02.2 2245 1346 40% 6月 5 04.4 —— 05.6 1783 998 44% 1年 6 07.10 —— 08.10 6124 1664 72.8% 1年 90%的成功投资来自于 资产配置：将不同的资产做理性妥善的分配，将风险降到最低，报酬率提升到最高． 一、拥有保障前提下的机构投资 二、理财周期更长，收益更加平滑 三、可预见和可测算的未来收益 四、不同生命周期下的功能体现 五、独立资产，不受债权债务影响 什么是分红保险 保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。 分红保险＝享受红利+保险保障 分红保险在世界各地的市场份额 中国太平必威体育精装版产品动态介绍： 财寿双福特色 缴费时间短 返本时间快 领取时间长 财寿双福 10年交费 20年返本 领取至88岁 兼顾传承 利益情况演示 50岁一次性领回本金+红利约 59万 52岁以后隔年领取约11000元以上，并随通货膨胀逐次增加，一直领取到88岁，合计可领取约34万 88岁时一次性传承约84万 以上利益按假设中等红利演示，仅为描述性演示，并非实际分红 30岁男性，交费期限：10年 年交保费：50296元 福先生30岁 每年存 50296元×10年 共投入 52岁：11828元 54岁：12367元 利益演示 56岁： 12932元 58岁： 13522元 60岁：14140元 ●●●●●● 502960元 88岁：元 累计领取约 34万元 88周岁 祝寿金 84万元 177万元 按假设中等红利演示 50周岁 领取约 59万元 1岁男孩，2009年购买福寿连连，保额20万 每年存56880元，存10年，共存56.88万元 福寿连连实际分红数据 当年度分红：1364元 实际分红高于高档演示 私人财富管理 ——大众理财 如果你的孩子可以自由支配2000元的压岁钱，你认为他会怎么花？ 我要买IPAD 我要买mp5…… 100万缴税 100万买房 100万买车 50万装修 50万投资 50万自己花 50万给父母 面对突然来临的财富， 最考验你的财商！ 谈到理财，许多人马上联想到炒股、基金、买地购屋等等，可见，人们经常将理财与投资划上等号。事实上，理财着重的是人生规划，考虑的是累积财富，保障财富；而投资则是在承担必要的风险之下，进行合理的金钱运作，以获取高收益。换句话说，理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，使个人和家庭的资产取得最大化效益。 “让每一分钱都在不同领域努力替您工作” ―――罗伯特.清崎《穷爸爸、富爸爸》 理财箴言 教育规划 养老规划 税务规划 遗产规划 投资规划 风险规划 现金规划 消费规划 家庭理财的基本金融工具 投资一: 最大盈利35%, 概率40% 最大亏损5%, 概率60% 投资二: 最大盈利50%, 概率50% 最大亏损28%, 概率50% 投资一的平均收益率：11% 标准差：19.6% 投资二的平均收益率：11% 标准差：39% 投资风险偏好测试 不要认为承担风险就会获得高收益 龟兔赛跑的理财哲学1 1、长期稳健好过短期波动 龟兔赛跑的理财哲学2 2、龟兔各有各的优势和缺点 银行 股票 基金 信托 保险 各种工具的特点1： 储蓄：利率低，安全性好，流动性强，通常用于短期生活储备，一般建议3-6个月的生活费用 债券：固定利率，易受利率波动和通货膨胀影响实际收益，一般建议3-5年的中短期目标储备 人民币理财：流动性强，收益浮动，安全性较储蓄低，有亏损风险，一般建议超短期运作 信托：定向投资收益性好，流