艺术理财(培训讲座课件).ppt

　 艺术理财 　　存钱和用钱 １、有钱和无钱 ２、死存钱与存死钱 　＊死存钱是一种观念 　＊存死钱是死存钱封建观念下的一种封闭行为 　＊钱不是攒的而是赚的 　　存钱的目的 １、提升生活水平 ２、解决后顾之忧 有钱为何要投资保险？ １、个人家庭充分保障 ２、事业家庭双双保全 ３、稳健经营存款生息 ４、移转缴税创造巨款 　不做守财奴 　　人生是一场攀登赛，看谁爬的高，当你知道自己已身负降落伞时，你是否有了一种稳操胜券的感觉？ 分析你的净值 １、生命周期中的定位 　孕育期　　成长期　　成熟期 　死亡期　　　　　　衰退期 　　有人说：人生是外国话，谁也无法说的准确！少年的时侯想逃家，青年的时候想成家，中年的时候想离家，老年的时候想回家，尽管每个阶段会有不同的变化，但有一种情形是不变的，那就是家，只是家庭的结构不同而已；有的是单身贵族，有的是小家庭，有的是子孙满堂。而切切不可忘记的是人首先要有一个归属，作为家庭中的一分子，应深感责任之大，应该懂得家庭对于你来说有什么样的责任，而你对于这个家庭又有什么样意义。人无远虑，必有近忧。 人活着是很不容易的 刚出生时，难说是死是活 童年时，游泳、爬树 上学时，淘气、过马路 大了，找对象、爱的死去活来 好不容易结婚，又要闹离婚 没孩子想要孩子，有了孩子又犯愁 一生中时刻陪拌着疾病、危险 　认知人生花销 　　人生在不同阶段不仅收入不同，支出的内容也不同，我们要做的是：利用每一个人的生命周期规划准客户家庭将来经济需求，研究收入和支出的准备，做好人生的规划。 　　人无远虑必有近忧 你挣钱的上限，远远低于你花销的上限 你所拥有的高收入时间，远远小于你的花销时间 你所拥有的高收入数量很难满足你的花销数量 记住：不论你是乞丐，还是富翁，不论你是流氓，还是学者，但你一生都在花销！ 　　　风险管理 　　风险管理是家庭或个人对于各种潜在损失风险的认知、衡量与评估，进而选择适当方法认知、处理，希望以最低的风险成本，达到保障家庭或个人经济生活安定的目标。 ３、风险的规划与管理 为何规划风险管理 风险分类 　　　纯粹风险 　　　投机风险 风险管理的好处 节少保费支出，而保障并未减少 家庭顶梁柱获得保障，放心致力 于创业与投资，提升生活水平。 免于巨大灾害的影响，维持一定 经济生活水平 析己知己，迈向成功 １、人类生命价值法 ２、家庭需求法 　死亡、伤残、疾病、老年 家庭理财、风险管理简易计划 １、个人：本人年所得约－－－元； 　　　　　个人年支出约－－－元； 　　家庭：全家年所得约－－－元； 　　　　　全家年支出约－－－元； 目前住房是自有或租房？租金－－－元； ２、尚需负担其他亲属生活费－－－元； ３、个人和家庭投资和储蓄约－－－元 ４、个人或家庭可能面临的风险有哪些？ ５、请估算目前你的家庭每月生活总支出——元； ６、万一你丧失工作能力，在不改变目前生活水平的情况下，家庭能维持多久？（１０年以上才好） ７、目前你有多少保险保障，寿险－元，以外险－元，医疗险－元，年金－元。 ８、如果参加保险保障，你希望保障的范围包括： Ａ、为自己做准备Ｂ、为家庭做准备Ｃ、为子女做准备Ｄ、为偿债做准备Ｅ、为购房做准备Ｆ、为退休及晚年养老做准备Ｇ、为分配遗产活避税做准Ｈ、为其它财产做准备 ９、以你目前经济范围，每月可提供多少钱以供财务规划？ 　制定理财蓝图 ＊一、新家庭的特征已由财富和成功的束缚中解脱＊与吝啬完全不同的节约影响＊真品影响＊亮相亲结婚变恋爱结婚＊居住设备齐全而简单公寓响＊高级品影响＊特别重视个人生活 老家庭 二、家庭生活方式细分法 见表 节流技巧的运用 开源节流是理财的手段 风险管理是理财的配备 　　节流的意义 ＊更好、更切实际地进行风险管理，更早、更快地进行理财规划——投保人寿保险 ＊免纳所得税 ＊　　家庭节流技巧６法 １、对症下药，找到家庭的真正所需 ２、重点投资以小换大 ３、进行风险管理、在避免风险的同时转嫁风险。 ４、善于定价，正确估量家庭成员经济价值 ５、规划家庭收入大于支出 ６、不随波逐流，按照人生的规期生活。 　家庭（个人）理财观念 １、现代理财观念大口进、 小口出 　　理财三原则 　安全性　流通性　利润性 １、不动产４０％ 安全性大 流通性低 利润性平稳 ２、动产２０％ 安全性普通 流通性大 利润性平稳 财产四分法 ３、有价证券２０％ 安全性低 流通性普通 利润起伏大 ４、保险２０％ 安全性高 流通性普通 利润性平稳 保障性大 　　　您的家庭负债表 　　　　　　　现在 资产（能力）　　　　负债（责任） １、目前工作收入１、贷款未付部分 ２、存款现金　　２、向亲友借贷项 ３、黄金珠宝　　３、家庭目前开销 ４、有价证券　　４、家庭教育费用 ５、房屋汽车　　５、交际休闲费用 ６、