货币银行学课件 第三章 信用.ppt

§3.1 信用概述Credit P50 一、信用的含义 1.在社会学中，信用被用来作为评价人的一个道德标准。 2.在经济学中，信用是一种体现特定经济关系的借贷行为。 §3.1 信用概述 二、信用的产生与发展 1.信用是在私有制基础上产生的； 2.高利贷是最古老的信用形式。 §3.1 信用概述 三、信用与货币 四、信用的本质 §3.2 现代信用活动的基础 P58 一、基本经济主体与信用 （一）盈余（债权）与赤字（债务） 1．内容： ①经济生活中广泛存在着盈余单位和赤字单位，必须通过信用进行调剂。 ②盈余单位往往不仅拥有债权，也同时负有债务，盈余是债权债务抵消后的净债权；同样，赤字单位往往在负有债务的同时也拥有债权，只不过债权小于债务。 §3.2 现代信用活动的基础 （二）信用关系主体的盈余与赤字分析 1.个人与信用（供给者） 2.企业与信用（供给者、需求者） 3.政府与信用（需求者） 4.金融机构与信用（供给者、需求者） 5.国际收支与信用（顺差、逆差） §3.2 现代信用活动的基础 二、资金流量分析 (一)概论：把国民经济划分为几个部门，从货币收支的盈余或赤字的角度建立数量模型，并据以进行统计分析，称为资金流量分析。 （二）意义 §3.2 现代信用活动的基础 三、现代信用活动的基础 现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位，各经济主体如个人、企业、政府、金融机构和国外部门的盈余或赤字的调节需要构成了现代信用活动的基础。 §3.2 现代信用活动的基础 四、现代信用的作用与影响 经济泡沫 1719年伦敦的南海泡沫起始于南海股票价格的暴涨，南海股票价格暴涨与当时南海公司发放股票抵押贷款刺激人们购买南海股票的需求有直接的关系。 1980年在日本的泡沫经济中，银行大量购买上市公司股票。 1997年泰国金融危机表现在一开始外资大量投入房地产市场，泰国国内金融机构大量跟进，当时各类金融机构对房地产市场的贷款比例达到了50%，资金大量进入房地产市场，造成房地产价格的不断上涨，加剧了房地产泡沫的生成。 §3.3 现代信用的形式 一、信用的基本形式 一、商业信用（commercial credit) （一）含义  商业信用是企业之间在销售商品时以延期付款或预先支付货款的方式所提供的信用。 (二）经济行为 商品买卖行为和借贷行为 （三）特点 1、与特定的商品买卖相联系； 2、其债权人和债务人都是商品经营者； 3、其供求与经济发展状况一致。 一、商业信用（commercial credit) （四）商业票据（信用工具） 1．概念 商业票据是以信用方式出售商品的债权人，为了保证自己的债权所掌握的一种书面债权凭证。2．背书转让、票据贴现、质押贷款 3.特点：抽象性、不可争辩性、无担保性 一、商业信用（commercial credit) （五）作用和局限性 1.作用： 1）对经济的润滑与增长的作用； 2）商品信用合同化，使分散的、自发的商业信用有序可循。 2.局限性： 1）信用规模局限； 2）信用方向有限； 3）信用期限有限； 4）影响票据流通。 二、银行信用 bank credit 概念：银行及其它金融机构以货币形式，通过吸收存款和发放贷款所形成的信用。 银行信用与商业信用的关系 1.商业信用是信用制度的基础； 2.只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用； 3.银行信用的出现又使商业信用进一步完善； 4.二者相互促进而非取代。 三、国家信用government credit 1.含义：指中央政府作为债权人或债务人的信用活动。 国家信用的基本形式 国家信用与银行信用的关系 1.国家信用有时可以动员银行信用难以动员的资金。 2.国债筹集的资金比较稳定，而银行存款的稳定性则较差。 3.两者的利息负担不同。国债利息由纳税人承担，而银行贷款的利息则由借款人承担。 四、消费信用consumer credit 含义：工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的信用。 消费信用的作用 消费信用的不利影响 主要信用工具 信用工具：financial instruments 使信用活动得以进行并证明债权债务关系的合法凭证。 复习思考题： 1.说明信用的含义与产生发展过程。 2.商业信用的局限性有哪些？如何规范发展我国的商业信用。 3.商业信用有何特点及局限性？ 4.简述消费信用的作用。 5.联系实际，谈谈当前我国大力发展消费信用的现实意义与对策。 6.为什么说现代经济是信用经济？? 6.为什么说现代经济