贷记卡业务总体介绍(内容1).ppt

贷记卡业务总体介绍 贷记卡概述一 1、概念 金穗贷记卡（简称贷记卡，下同）是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。具有消费信贷、预借现金、免息还款、循环信用等功能的信用支付工具。 发卡行是指经省行批准办理贷记卡发卡业务的二级分行、直属支行；受理网点是指受理贷记卡交易的所有农业银行网点。 贷记卡概述 贷记卡经营模式 统一管理 集中处理 全行营销 风险自担 统一管理 总行银行卡部统一管理贷记卡业务，制订发展规划和经营策略，制订营销策略并组织落实实施，指导全行贷记卡业务规范健康发展。 集中处理 贷记卡账务和各类资料信息集中在总行，总行信用卡中心作为全行贷记卡业务营运中心，负责账户管理、信用控制、客户服务、交易授权的集中处理。 贷记卡业务由总行贷记卡系统进行统一处理，日间交易受理行与贷记卡系统完成业务处理，日终贷记卡系统将账务处理信息发送各发卡行记账。 全行营销 各级分支行在总行的统一组织与指导下，积极营销贷记卡，推动贷记卡业务的快速发展，抢占市场份额，提升品牌形象。 风险自担 按照“谁发卡、谁得益、谁承担风险”的原则，各发卡行获得其发行贷记卡带来的相应收入，并对其经营贷记卡业务所产生的风险承担责任。 　各级机构职责 总行（贷记卡中心） 申请最终处理、分户帐管理、交易处理、集中授权、信用控制、客户服务、信函发送、电话催收、清分清算、报表产生 省分行（银行卡中心） 贷记卡业务管理、发卡审批、市场营销、透支催收管理等工作、申请资料录入、催收账户管理、总帐管理、记帐数据上传、接收各类报表、市场营销 二级分行、直属支行 申请资料受理、信用审查、申请资料录入、资金清算、市场营销、透支属地催收、法律诉讼以及发卡的汇总记账等工作。 县支行、营业网点 柜台交易、市场营销、上门催收 发卡行岗位设置 申请受理岗 调查岗 审查岗 审批岗 会计核算岗 业务管理岗 催收主管 催收员 资料录入员 资料复核员 岗位制约 调查岗、审查岗、审批岗 三岗之间不得兼岗 各发卡行开办贷记卡业务的条件 按照两分行要求设置贷记卡业务岗位，并配备相应人员； 建立健全本行贷记卡业务处理流程、风险控制、催收管理等相关措施； 完成辖内相关人员的业务培训，贷记卡业务受理渠道畅通。 需提交的资料 申请报告。内容包括开办业务已具备的基本条件、岗位及人员配备、受理环境、市场分析与预测等； 业务处理流程、内部控制制度、风险防范措施和催收管理办法等。 发卡行的开办申请得到批准后，应持分行的授权文件和银监会批准文件复印件向当地银监局备案。 贷记卡的卡种分类 MasterCard 人民币单币种 —— 个人普通卡 519412 人民币单币种 —— 个人金卡 520082 人民币单币种 —— 商务卡 552599 人民币/美元双币种 —— 个人普通卡 519413 人民币/美元双币种 —— 个人金卡 520083 人民币/美元双币种 —— 商务卡 558730 VISA 人民币单币种 —— 个人普通卡 404119 人民币单币种 —— 个人金卡 404120 人民币单币种 —— 商务卡 404121 人民币/美元双币种 —— 个人普通卡 403361 人民币/美元双币种 —— 个人金卡 404117 人民币/美元双币种 —— 商务卡 404118 贷记卡的账户管理 人民币卡只开立人民币账户，本外币合一卡开立人民币和外币账户，个人卡外币账户为现钞户，商务卡外币账户为现汇户 主卡、附属卡：申领人可申请多张附属卡，附属卡与主卡使用同一账户，附属卡产生的权利义务关系由其主卡持卡人负责。 人民币卡持卡人申请增加外币账户，视同申请本外币合一卡，重新办理申请手续。 贷记卡功能 消费免息 预借现金（个人卡使用) 一卡多币 还款灵活 循环信用 临时额度调整 全方位客户服务 贷记卡功能一（消费免息） 先消费后还款 享受最长５６天免息待遇 享受消费免息的条件： 交易类型必须为消费，透支现金不享受免息 还款期内全额偿还当前欠款，采用最低还款额还款不享受免息 明确几个概念：记帐日、帐单日、还款日、还款期、最低还款额 几个概念 记帐日：银行实际记帐日期。 帐单日：每月１０日或２０日。 还款日：每月４、５日或１４、１５日。 还款期：帐单日至当期到期还款日之间的时间为还款期。 最低还款额：当月非现金贷款余额的１０％＋现金贷款额的全部＋以前