商务平台自核保系 统及其风险管理功能.doc

商务平台自核保系统的开发内容 进行自核保系统的开发，其目的在于更好地管理我司的业务。我们通过这样的一套业务系统，应该能够做到对信息的管理，并由此实现经营管理的多项功能，比如基本的业务信息管理、报价出单与单证管理、销售方案管理、财务管理及财务分析、理赔管理及赔案分析、定价分析管理等一系列的功能。 在实现这些管理功能之前，系统首先要识别并记录相关信息，因此本文从涉及的基本信息入手开始分析，之后阐述让系统自动识别和记录信息的方案，之后开展关于如何整合和管理信息的讨论。 在系统整合和管理信息的基础上，系统可以顺利地实现对业务标的风险的识别、定价、配置以及控制功能，而对于市场风险、策略风险、理赔风险、流程/操作/IT风险风险、流动性风险、资产/负责风险、信用风险，系统也能够进行有效地识别，通过识别这一系列的风险来实现对整体保险业务环节的全面风险管理。 一、涉及的基本信息 电脑进行核保操作的关键在于对信息的记录和识别，主要的信息含：标的信息、车主信息、业务来源信息、承保范围信息、赔案信息、产品信息、渠道信息、营业厅信息、牌照信息等。 标的信息 车辆性质、使用性质、车辆初登日期、座位（货车：吨位）、车牌、新车购置价、发动机号/车架号、车牌号、之前承保信息、之前出险信息、之前交通违法信息 车主信息 个人：年龄、性别、驾龄 企业：行业类别、是否为车队业务 业务来源信息 营业厅、加盟商/业务员 承保范围信息 承保标识：保单号/批单号 保障范围： 交强险、商业险 险种 保额 免赔额 其他性质 车损险 第三者责任险 车身划痕险 不计免赔率险 车上人员责任险 盗抢险 玻璃单独破碎险 相关承保日期信息 签单日期、起保日期、批改日期、退保日期 赔案信息 案件标识和基本信息： 立案号、事故号、赔案标识（可对赔案性质做出划分，并通过编号用以系统识别）、委托修理厂、查勘人员及其所属机构、审核/理算人员 损失信息 损失原因、事故描述、责任认定（责任比例）、相关理赔费用信息（包括查勘费，减损费用奖励等） 损失信息明细： 险种 人伤赔付（估损） 医疗赔付（估损） 财产赔付（估损） 交强险 商业三责险 险种 赔付（估损）金额 车损险 车身划痕险 不计免赔率险 车上人员责任险 盗抢险 玻璃单独破碎险 3. 相关日期 出险日期、报案日期、立案日期、赔款申请日期、核赔通过日期、结案日期 产品信息 产品所属保险机构/产品编号、手续费政策、承保（核保）政策、规模/利润率奖励计划 渠道信息 渠道名称/编号、佣金发放政策、承保政策、规模/利润率奖励计划、所属地区等其他相关信息 营业厅信息 渠道名称/编号、佣金发放政策、承保政策、规模/利润率奖励计划、录单打单能力、所属地区等其他相关信息 牌照信息 产品对应的牌照信息、各牌照的相关特征、所属地区等其他相关信息 二、识别和记录信息 在承保前期，通过输入（或查询）上述十余项标的信息以及车主信息和承保内容信息，系统内置计费器计算标准保费和折扣，并得出保费值。同时根据我司各个产品的政策，计算佣金值。系统给出内部投保单号并记录所输入信息，以及相应的业务员、承保营业厅。 系统根据信息得出保费和佣金值后，由业务人员选择产品，提交保险公司核保通过后出单。 系统给出内部承保单号并记录如下信息 标的信息、车主信息、承保信息以及保费/佣金信息、业务人员及渠道商信息、营业厅、出单产品信息（以合同号对应）、相关日期信息 对于批改和退保，应记录如下信息 批改： 对应内部保单号、、批改内容和原因、批改日期 退保： 对应内部保单号、退保原因、退保日期 另外系统还应记录相关财务信息： 签单保费、满期保费（通过记录承保时间函数计算）、应付佣金、已付佣金、佣金支付时间、应收基础手续费、已收基础手续费、基础手续费支付时间、应付税费、已支付税费 三、整合与管理信息 做了充分的信息收集并通过系统进行识别，我们就可以有效地对信息进行管理，以下阐述了系统可能实现的若干项整合与管理信息的功能，包括：报价出单及单证管理、业务及销售管理、用户管理（营业厅、渠道商及业务人员）、理赔管理、财务管理、定价分析管理 报价出单及单证管理 1. 承保 业务人员应可以获取系统生成的各类产品的业务承保政策、佣金政策以及奖励方案进行了解和参考。在有投保需求时，业务人员将所需标的、车主、承保范围和业务来源的信息输入，系统识别信息后返回满足条件的各项产品，并标明保费和佣金。业务人员按照产品的品牌、保费及佣金等信息进行排序，结合自身和客户的偏好选择所要出单的产品，经确认后提交投保申请，如核保通过则可进行缴费出单和送单。 2. 保单批改 业务人员通过系统提交需要批改的内容，经人工审核并通过保