小科目之商业银行管理.doc

小科目之商业银行管理（需要跟猪哥的经验贴＋易刚 配合使用，可以作为商行的提纲，记忆起中关健字，基本上覆盖考点！另外答题要展开，不可只写干条！书中页码为庄毓敏版的商业行，只作参考名词解释： 1.1．银行控股公司制：是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。P9 2．分行制：是法律允许除了总行以外，在本市及国内各地普遍设立分支机构。P8 3．骆驼原则：金融监管机构对金融机构的一个监管原则。C是资本，A资产M管理E是收益L清偿能力 4．5C判断法原则：商业银行的放贷原则，品质、能力、资本、担保品、环境 5．6C原则：商业银行的放贷原则 品质、能力、现金、抵押、环境、控制。 6．存款保险制度：它要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。 7．总分行制：又称为“分支行制”，其特点是，法律允许除银行总部外在同一地区或不同地区甚至国外设立分支机构，从而形成以总行为中心的庞大的银行网络。 8．《新巴塞尔协议》的三大支柱：（提出监管部门要对商业银行资本充足率的监督检查和市场纪律；8%的资本充足率；对操作风险计提资本的要求）P33第一支柱是最低资本要求。第二支柱是监管当局的监管检查。第三支柱是市场纪律。 9．交易账户：是私人和企业为了交易目的而开立的支票账户，客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等提款或对第三者支付款项 10．活期存款：是指顾客不需要预先通知即可随时提取或支付的存款，也称为支票存款。 11．核心存款：P67对市场利率变动和外部经济因素变化反应不敏感的存款。一般来说，银行的交易存款账户和不流通的定期存款账户属于核心存款类。 12．易变性存款：对市场利率变动和外部经济因素变化敏感的存款。 13．可用头寸：指扣除了法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款（现金资产+超额准备金+存放同业） 14．基础头寸：指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和（库存现金+超额准备金） 15．可贷头寸：指商业银行在某一时期内科直接用于贷款发放和投资的资金，它是形成银行营利性资产的基础（库存现金+超额准备金-清算需要的超额准备金） 16．贷款协议：是借款人与银行签订的约定双方权利和义务关系的合同 17．不良贷款：是次级、可疑、损失三类贷款的总称。 正常：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素 次级：借款人还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息 可疑：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失 损失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 存款的种类和构成：种类有交易账户和非交易账户。构成：存款的稳定性（包括核心存款和易变存款），存款的利率 18抵押：指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保 质押：指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保 保证：指银行、借款人和第三方签订一个保证协议，当借款人违约或无力归还贷款时，由保证人按照约定发行债务或者承担相应的责任。 附属合同：由借款人的合伙方、股东或高级管理人员为借款人公司提供贷款保证，或者母公司提供贷款保证，或者母公司为子公司提供保证 19资产证券化：住宅抵押贷款证券化是指的是把缺乏流动性但具有未来现金流的住宅抵押贷款汇集在一起，通过结构重组和信用增级，将其转变为可以在金融市场上出售和流动的证券来融通资金的过程。 20中间业务：指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务 21．含期权期货性质风险类中间业务：商业银行向客户提供此类中间业务时需要承担较大的风险，会形成银行潜在的债权债务关系，并且银行应承诺购买方的要求，保证将来按照事先约定的条件履行承诺。 22票据发行便利：客户与商业银行缔结的具有法律约束力的一系列协议，银行承诺在一定时期内为客户的票据融资提供各种便利条件，以使票据发行顺利地完成，使客户筹措到必要的资金。 23电子银行：指通过网络和电子终端为客户提供资助金融服务的虚拟银行 简答： 1．商业银行的作用：1信用中介2、支付中介 3、信用创造 4、金融服务5信息中介6经济宏观调控。最基本的作用：信用中介和 支付中介 2．商业银行的性质：它是一种特殊的金融企业，是以经营资产和负债为企业主要业务，独立经营自负盈亏的一种特殊的金融企业法人。（1）商业银行是一个企业，它具有企业章程、组织结构、人员配备、独立经营独立核算的以营利为目的企业（2）商业银行是一个特殊的企业：经营对象特殊；受