理财规划师试卷.doc

全国理财规划师技能鉴定考试试卷 注 意 事 项 1、请首先按要求在试卷的标封处填写您的姓名和准考证号。 2、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 3、请保持试卷卷面的整洁，不要在标封区填写无关内容。 一、单选题（每题0.5分，共80题，共40分，请将正确选项的序号填入括号内） 1．下列关于现金规划概念的说法，错误的是（ ）。 A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动 B．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产 C．短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足 D．现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益 2．下列关于交易动机的说法正确的是（ ）。 A．现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性 B．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素 C．是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机 D．个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法 3．下列关于循环信用的说法中，不正确的是（ ）。 A．是按日计息的小额、无担保贷款 B．当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额 C．计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五计息利率 D．持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠 4．张强于2008年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是（ ）。 A．活期存款利率B．3个月定期存款利率的6折 C．半年期定期存款利率的6折D．1年期定期存款利率的6折 5．下列是货币市场基金投资对象的是（ ）。 A．信用等级在AAA级以下的企业债券B．1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单 C．剩余期限超过397天的债券D．可转换债券 6．下列关于整存整取的说法中，不正确的是（ ）。 A．人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年 B．港币50元、日元1000元、其他币种为原币种10元起存 C．储户还可以根据本人意愿在办理定期存款时约定到期自动转存 D．可部分提前支取一次，同时提前支取部分将按定期存款利率计息 7．信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，下列说法错误的是（ ）。 A．必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡 B．持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考 C．如果能善用信用卡建立良好的信用纪录，未来在向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续 D．现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对潜在客户的再销售 8．下列关于资产的流动性与收益性的说法，错误的是（ ）。 A．资产的流动性与收益性通常呈正比 B．资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力 C．对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率 D．对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益 9．下列关于凭证式国债质押贷款的说法，错误的是（ ）。 A．凭证式国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押品面额的90% B．展期后累计贷款期限不足6个月的，后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息 C．超过6个月低于l年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率的折计息 D．如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限 10．根据《典当管理办法》的规定，下列典当行处理绝当品的做法，错误的是（ ）。 A．当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖 B．绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负 C．典当行处分绝当物品中的上市公司股份应当取得当户的同意和配合，典当行不得自行变卖、折价处理或者委托拍卖行公开拍卖绝当物品中的上市公司股份 D．典当行在营业场所以外设立绝当物品销售点应当报市级以上商务主管部