九柳州区农村信用合作联社票据保函联接业务管理办法.DOC

银行“票据保函联接”业务管理办法 （试行） 第一章 总 则 第一条 为规范“票据保函联接” 业务管理，按照《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国票据法》以及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关规定，特制定本办法。 第二条 “票据保函联接”业务是指客户以持有的符合贴现规定的银行承兑汇票或商业承兑汇票作为质押，银行为客户办理保函，保证客户的商务担保需要的一种授信业务操作形式。 第三条 质押的商业承兑汇票需满足我联社商业承兑汇票的贴现规定。 第二章 业务办理 第四条 提供质押的银行承兑汇票或商业承兑汇票质押率不应高于95%，如果质押银行承兑汇票或商业承兑汇票先于保函到期，客户应承诺质押的银行承兑汇票或商业承兑汇票托收回来的款项继续用于质押，以备保函的担保需要。 拟质押银行承兑汇票或商业承兑汇票托收回来的资金可以合理安排存款的品种。可以将资金按同期定期存款、7天通知存款、1天通知存款等利率计息。 第五条 我联社应与申请人签署我联社标准版本《银行 “票据保函联接”业务合同》，客户提出修改合同文本的，应根据我联社法律文本的管理规定，报有权审批人同意。 第六条 “票据保函联接”申请 申请人确定在我联社办理“票据保函联接”业务，应提交以下材料： 1、授信所需常规资料：营业执照、法人代码证书、税务登记证等一般资料。 2、拟质押银行承兑汇票所对应的商品交易合同、增值税发票资料； 3、新签发保函所对应商品交易合同资料 4、银行承兑汇票应按照质押背书方式进行背书，在“被背书人”栏填写“银行××分社”的名称。银行承兑汇票原件及复印件一式两份（按照原尺寸提供汇票的正面和背面复印件，先背书后复印。）。 第七条 拟质押的银行承兑汇票或商业承兑汇票按照贴现的要求进行票据真伪鉴别、查询及管理，切实控制票据风险。 第八条 保函如果发生索赔，申请人应立即将索赔资金存入我联社置换被质押的票据，如被质押票据已经完成托收，则扣划该款项用于保函赔付。 第九条 经办行要建立拟质押银行承兑汇票或商业承兑汇票，新签发保函台帐，做好登记工作，准确记录相关要素，加强业务的过程管理。 第十条 办理“票据保函联接”业务后，应定期查看质押银行承兑汇票或商业承兑汇票到期情况，在票据到期前，匡算邮程，提前填写委托收款凭证，将汇票和委托收款凭证寄承兑人办理收款。承兑到期付款后，经营单位须冲抵业务台账，该业务闭卷。 第十一条 申请人新申请签发的银行保函必须按照我联社保函管理规定规范操作。 第三章 附则 第十二条 总行各部门根据各自职责，检查、监督执行情况，罚则遵守我联社的相关规定。 第十三条 本办法规定与本联社此前规定不一致的，以本办法规定为准。 第十四条 本办法由银行公司业务部制定、解释、修改，自发文之日起执行。 附件1： 银行“票据保函联接”业务申请书 致：银行 分社： 根据贵社关于“票据保函联接”业务的有关规定，我司兹提交下述拟质押银行承兑汇票或商业承兑汇票向贵社申请“票据保函联接”，相关汇票业务细节如下： 单位：人民币元 汇票号码 汇票金额（大写） 出票日期 到期日期 承兑人 申请金额合计：RMB ；大写人民币 。 我司兹承诺并保证如下： 1、我司通过合法渠道取得该票据，与直接前手间具有真实的贸易背景并付出了合理对价； 2、我司保证该汇票不存在任何权利上的瑕疵； 3、贵社在处理该业务过程中产生的一切合理费用均由我司承担； 4、在银行承兑汇票质押后，如由于基础交易存在欺诈，或者付款人拒绝付款事由符合相关法律法规的规定，我司保证向贵社返还相当于汇票面值的款项，并赔偿由此而产生的一切损失，包括但不限于利息损失（按照人民银行公布的基准贷款利率上浮 %计算的从到期日到银行收到该款项日期间的利息）、邮电费、律师费及其他费用。 我司若违反以上承诺，则贵社对我司质押的票据具有追索权，并有权直接扣划我司在贵社及贵社系统内开立的任何账户中的款项以封闭贵社的保函敞口。 单位名称（公章） 有权签字人签字： 年 月 日 附件2： 合同编号： 银行 “票据保函联接”业务合同 申请人： (以下简称“甲方”) 住所： 邮政编码： 法定代表人：