人寿保险类型.PPT

人身保险额度 倍数法 生命价值法 遗属需求法 倍数法 双十法则 寿险保额是家庭年收入的 十倍； 保费支出是家庭年收入的 十分之一 生命价值法 以家计负担者的生命价值做依据，来确定保险额度。 遗属需求法 从需求的角度考虑某个家庭成员不幸后给家庭带来的现金缺口。 一旦事故发生时所需要的保险额的大小，等于其所负责的遗属未来经济上的需要。 5.5 提出家庭保障建议 选择险种 确定每种险种的保额和保费 选择保险公司  完成任务 实训手册 第31页—32页 以你父母作为你的模拟客户，为他们做一份保险理财规划吧！  * 您的人生真的选择了这条船吗? 股票 基金 养老金储备 适量房产 教育基金 保险 （风险管理） 银行存款 （领用/应急） 风险性大 风险性小 理 财 金 三 角 搏 攻 防 守 4321定律 家庭保险双十定律 人寿保险需求： 标准家庭（双亲和孩子） 人寿保险需求 = 主要家庭成员7年主要收入 ×0.7 购买保险产品顺序： 意外险→健康险→人寿保险 （教育险→养老险→ 分红险、投连险、万能险） 人生不同阶段的保险规划 当个人（家庭）进行保险规划时，必须考虑几个重要事件和时间节点。这些事件、时间节点的前后，每个人承担的责任会发生重大变化，所需要规划的保险内容也有所差异。? 第一个：结婚。这是个人走向家庭的重要转折点，迈入婚姻的殿堂意味着个人开始承担家庭的责任，必须为家庭未来的生活品质提供必需的保障。? 第二个：孩子出世。此时家庭责任扩展到下一代，家长双方对于家庭的责任延续到了至少20年之后，需要保证孩子的教育条件不会受到严重影响。 第三个：40岁左右。此时家庭已经进入了稳定期，收入颇丰，但是此时不仅需要考虑赡养老人、抚养孩子，自己的养老问题也提到了日程。? 当一个人离开学校步入社会之后，开始具备 收入能力，也是给自己规划保险的开始。 特点： 个人事业刚刚开始，年轻人会在不断的尝试中定位。在这个阶段，大多单身者无需担负家庭责任；在消费习惯上则缺乏规划，难以留存大量储蓄；喜欢参加户外运动、旅游等意外风险较高的活动。 保险规划： 考虑的第一因素是避免意外风险；由于刚刚踏上工作岗位，大多收入有限，所以可以考虑一些定期的寿险产品。 投保应该以消费型、纯保障型产品为主。? 结婚生子不仅是人生大事，更是个体走向家庭的重要转折点，它对于个人的保险规划也有着重要转折意义。 个人的责任将扩大到家庭，还会因为孩子的出生，使得家庭的消费方式产生巨大变化。 保险规划： 对于有孩子的家庭，教育经费是不可忽视的问题。应选择教育金产品，合理分散家庭财务负担 家长继续规划自身保障，规避因家长意外造成孩子未来教育中断的风险。。? 当个人进入不惑之年，原来的压力没有消除，而未来养老的压力已经凸显。 保险规划： 专业养老产品是必备之选。 由于年龄增大，家庭资产用于高风险的投资比例应该明显下降，储蓄型保险也是可以考虑的增值手段。 从健康险方面来看，由于年龄原因，出险概率非常高，所以个人所能够购买的健康险产品已经非常有限。不是被拒保，就是要加费，甚至出现保费与保额倒挂。 对于资产丰厚的家庭而言，此时另一项重要任务就是通过保险进行资产转移和资产锁定。当前中国尚未开征遗产税，保险在这方面的优势还不明显，但将来这会是税制改革的一个方向。? 4、个人家庭保险规划原则 1）量力而行： 购买保险的投入必须与家庭的经济状况适应。 了解家庭现在的收入水平，预估未来的收入能力，计算收支结余。 确定可用来购买保险的资金数额 （保险支出可占结余的10％～30％），以确保既不会出现无力支付保费而遭受损失的情况，也不会出现保险投资比率不足的问题。 个人家庭保险规划原则 2）按需选择，确保投保价值最大化 按需选择是指根据个人家庭所面临风险种类选择相应险种。 中青年对家庭非常重要，其投保价值高于老人和孩子，在资金有限的条件下，要确保中青年的保险保障 个人家庭保险规划原则 3）优先有序 重视高额损失，自留低额损失。损害大、 频率高的损害优先考虑保险，对一些较小损失、自己家庭能承受得了的，一般不用投保 先大人后小孩，先给家庭经济支柱购买保