保单年基本保额和谐相伴安享人生保险金额.PPT

万能险基础知识 张 悟 培训目的: 1.认识万能险的优势,了解万能险的现状 2.从感性和理性的角度认识万能寿险 3. 了解万能险中的几个重要概念 4. 了解万能险的共同特点 5、初步了解人保寿险和谐人生万能保险 目录 目录 权威数据显示，07年7月以来，万能险呈快速增长态势，全年共实现原保险保费收入845.69亿元，同比增长113.44%，占寿险保费收入的17.09%，占比上升7.31个百分点。 目录 万能保险是指保险公司为每一保单设立个人账户，单独确定个人账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算个人账户价值,保险利益直接与个人账户价值相关的人寿保险产品。 目录 万能险与分红险的比较优势 目录 目录 《和谐人生终身寿险万能型》A款 1、期交保险费 投保范围： 身体健康 28日（含）以上－60周岁 交费方式：年交 交费期间：终身 期交保险费最低交费起点： 6000元起，超过部分为100元的整数倍 期交保险费包括： 基本保险费：期交保费6000元（含）以下的部分 额外保险费：期交保费6000元（不含）以上的部分 期交保险费的初始费用（基本保险费部分） 期交保险费的初始费用（额外保险费部分） 2.追加保险费 期交保费6000元以上才有资格缴纳 随时申请，随时交付 3、持续交费奖励 归属保单年度 归属保单年度对持续交费奖励影响 如果和先生在第三个保单年度未交纳期交保险费，第四个保单年度交纳10000元期交保险费，那么这10000元的期交保险费“归属保单年度”：是第三个保单年度，而不是第四个保单年度 4、结算利息 每月1日为结算日。 结合投资账户上一个月的实际投资状况，确定自上月结算日至本月结算日之间的结算利率，并在该结算日起五个工作日内公布。 最低保证利率 万能保险合同有效期内，个人账户价值利息的最低保证利率为年利率2.5% 5.个人账户价值 合同生效日为本合同建立个人账户。 6、身故、全残保障金 基本保险金额 保险责任 最低限额 最低限额为基本保险费的20倍 最高限额 查基本保险金额与基本保险费关系表 基本保险金额/基本保险费(年交)的上限 基本保险金额 ——填写投保单必须要填写的单位，但并不是赔付的唯一结果，而且是可以变更的 个人账户价值 ——就是万能险存折里到底拥有多少钱 保险金额 ——就是保险责任中列明要赔给客户的钱，它通过基本保额和个人账户价值比大小后取中间大的一个 风险保额 ——发生赔付时保险公司所要承担的部分 身故、全残风险保障费概念 风险保障费的确定 风险保障费根据被保险人的年龄、性别、风险保额及其他承保条件确定。 经本公司按《风险保障费率表》收取本合同的风险保障费。 举例 30岁男性，每年期交保费10000元，约定基本保险金额20万元。 7.部分领取 部分领取前提条件：合同有效 部分领取金额规定：最低为人民币1000元，超过部分应为100的整数倍，领取后的个人账户价值不得低于1000元。 部分领取费用: 每年前三次免费，以后各次仅收取手续费20元 对帐户价值的影响: 个人账户价值按照领取金额等额减少； 基本保险金额按照领取金额等额减少； 8.其它权益 基本保险金额的变更 期交保险费缓交 宽限期及合同效力中止 基本保险金额变更 申请变更基本保险金额 每个保单年度只能申请一次基本保险金额的变更 只有每年期交保费都交齐了才有资格申请变更保额，被保险人60周岁以后也不再可以申请变更基本保险金额 申请交付追加保险费，等额增加 部分领取个人账户价值，等额减少 附加安心提前给付重疾保险发生赔付，比例减少 举例 30岁和先生，每年期交保费10000元，约定基本保险金额20万元，假如其在35岁时申请交付追加保险费5万元，在55岁时申请领取个人账户价值10万元。（注意：表中的个人账户价值是假设的） 期交保险费缓交 期交保险费缓交的条件 对持续交费奖励的影响 宽限期及合同效力中止 宽限期： 为60天，宽限期内交费，补收应交保险合同费用，合同继续有效 合同效力中止： 中止后个人帐户不结息，公司不承担任何保险责任 11.助记口诀 一个帐户：透明保底的个人帐户 两个保费：期交保费和追加保费 两个费用：初始费用、风险保障费 两个保额：基本保险金额、风险保额 两个收益：累积利息、持续交费奖励 4、附加重疾保险金额 本附加合同的基本保险金额和主合同个人帐户价值两者中的较大者 7、附加基本保险金额变更 申请变更基本保险金额 每个保单年度只能申请一次附加基本保险金额的变更 申请交付追加保险费，等额增加 部分领取个人账户价值，等额减少 事先约定，不超过主合同基本保险金额 上证A股指数从1000点涨到2007年10月的6000点，人们不再局限于银