投保人的义务.PPT

第六章 保险合同 本章内容 第一节:保险合同及其特征 第二节:保险合同的要素 第三节: 保险合同订立、生效与履行 第四节:保险合同的变更与终止 第五节:保险合同的争议处理 第一节 保险合同及其特征 一、保险合同 二、保险合同的特征 一、保险合同 保险关系双方当事人之间订立的在法律上具有约束力的一种协议 保险合同必须具备的条件 保险合同当事人必须具有完全的民事行为能力和民事权利能力 保险合同是双方当事人意思表示一致的行为 保险合同必须合法 二、保险合同的特征 1、双务性合同 2、射幸性合同 3、附和性合同 4、条件性合同 5、补偿性合同 主要是对财产保险合同而言 6、个人性合同 主要体现在财产保险合同中 1、双务性合同 单务合同 只对当事人一方发生权利，对另一方只发生义务的合同 双务合同 当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务的合同 保险合同的投保人负有缴付保费的义务，保险人负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务 2、射幸性合同 射幸合同是指合同的履行内容在订立合同时并不能确定的合同。 保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础上 保险合同的射幸性特点来源于保险事故发生的偶然性，这在财产保险合同中表现明显 保险合同的射幸性特点是就各个保险合同而言的 3、附和性合同 附和合同 当事人的一方提出合同的主要内容，另一方只是作出取或舍的决定，一般没有商议变更的余地 “对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机构应当作有利于被保险人和受益人的解释。” 并非保险合同全部采用标准合同形式，有些特殊险种的合同采用协商办法签订 第二节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 二、保险合同的客体 三、保险合同的内容 一、保险合同的主体 参加保险这一民事法律关系，并享有权利和承担义务的人 1、保险合同的当事人 2、保险合同的关系人 3、保险合同的辅助人 1、保险合同的当事人 保险人 是向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失或给付责任的人 必须具有法人资格 必须在规定的经营范围内经营 投保人 又称要保人。是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴纳保险费义务的人 投保人必须具备三个条件 具有完全的权利能力和行为能力 对保险标的必须具有保险利益 负有缴纳保险费的义务 2、保险合同的关系人 被保险人 受益人 被保险人 其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人 被保险人必须在保险合同中做出明确规定。被保险人的确定方式 在保险合同中明确列出被保险人的名字 以变更保险合同条款的方式确认被保险人 采取订立多方面适用的保险条款确认被保险人 案例： 保险合同的关系人 　 有一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后1个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。请问：　　①保险人是否承担赔偿责任？为什么？ 　　②如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？  案例：保险合同的关系人 分析：　　①保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。　　②房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。 受益人 也叫保险金受领人。是在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人 受益人的构成要件 受益人是享有赔偿请求权的人 受益人是由被保险人或投保人所指定的人 受益人的形式 不可撤销受益人 可撤销受益人 受益人不同于继承人 受益人享有的是受益权，是原始取得；而继承人享有的是遗产的分割，是继承取得 受益人没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务；而继承人在其继承遗产的范围内有为被继承人偿还债务的义务 案例： 保险合同的关系人   　　有一位王先生4年前投保了20万元人寿保险，指定他的妻子陈女士为受益人。投保后，王先生与陈女士离异，与周女士结婚并生有一个儿子。但王先生并未申请变更受益人。王先生发生意外事故后，其妻周女士、儿子及前妻陈女士都向保险公司提出了索赔申请。但保险公司经审核后，拒绝了王先生现任妻子和儿子的申请，将保险金给付了陈女士。王先生的妻子周女士气愤难平：丈夫车祸身亡，可得到保险金的不是可怜的妻儿，而是已反目成仇的前妻。请问：这样处理合理吗 ？ 　　 案例：保险合同的关系人  分析:　　保险公司将保险金给付了前妻陈女士有悖于情，但的确是依法行事。 王先生在保险合同