支付网关.PPT

* ＳＳＳの活用事例を紹介。 インターネットバンキングで投信のシミュレーション等やった顧客情報がＥＣＩＦに蓄積される。 翌日にテレバンセンターから、その情報を基にフォロー。情報収集。 営業店に来られた際には、端末のセールス情報が表示され、蓄積された履歴を見てのアプローチが可能となる。 この様な、チャネル横断的な、一貫性のあるセールスが可能となる。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 许可证发证日期为2011年5月18日，有效期至2016年5月2日。央行至今公示的32家申请企业中，最终有27家首批得牌。获得许可证的各家企业获批的业务类型不一，大致包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、预付卡发行与受理、银行卡收单等几大类。27家获牌机构中，只有8家企业获批开展预付卡发行与受理，（其中，支付宝仅限于线上实名支付账户充值），有5家企业获批开展预付卡受理业务。 在业务覆盖范围方面，27家机构中，有25家获批全国经营，只有北京数字王府井科技有限公司、北京银联商务有限公司业务范围限于北京市（广州银联网络支付有限公司的银行卡收单业务仅限于广东省）。 央行之前公示的32家企业中，上海银联电子支付服务有限公司、上海畅购企业服务有限公司、上海富友网络金融有限公司、上海得仕企业服务有限公司、联动优势电子商务有限公司等5家企业没有获得这批的支付牌照。从知情人士处获悉，上海银联电子支付已整合进此次得牌的银联商务有限公司。而联动优势的落选被部分业内人士解读为“电信运营商向支付领域渗透暂时受挫”，或许是因为申请较晚、资质或未成熟。 * 无论是从用户还是从商户角度出发，艾瑞发现第三方支付占据了价格、用户和匹配资源三大优势，而政策不明朗制约了其进一步发展。但对于银行而言，需要注意以下几点： （1） 此前银行传统存贷款业务更多的是企业求银行，而未来以电子银行为主的中间业务更多是服务的概念，相关业务人员应该转换思路； （2） 电子商务在中国还处于起步阶段，在众多电子商务企业中既有未来明星企业也不乏鱼目混珠者，银行在开拓业务同时需要对合作商户资质进行严格认证，避免由于商户问题带来风险；（3） 商户业务合作一定要秉持长期合作共同成长的态度，尽管部分商户会因为短期资费等比较实际的问题选择第三方支付，但与此同时更多商户还是希望找到的是共同成长的伙伴，而不仅仅是甲方乙方关系。 建议一：联合发卡增强利益相关性 值得学习的是招商银行、邮政储蓄，两者积极合作第三方支付，网上银行也随之得到较快的发展。其中邮政储蓄与支付宝共同推出的联名卡，取得了很好的市场效果。而在电子商务比较发达的韩国，网购支付在线支付占70%，银行转帐25%，手机支付5%，不少购物网站和银行合作发行联名信用卡，持此卡支付直接优惠5%推动了持卡银行电子支付业务的发展。 建议二：利用品牌优势拓展政府政务便民缴费等领域 数据显示，在各个应用领域中，仅网络购物领域，网上支付用户使用率高于网上银行用户使用率，应用程度高于网上银行，网络游戏和网络彩票处于均势，使用率相当，而网上银行在生活缴费、网络炒股、信用卡还款等多个方面绝对领先网上支付，且使用率差距较大，而在第三方支付发力较大的电信缴费、航空客票、旅游酒店预定领域，虽使用率依然有所差距，但是差距明显缩小。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 企业级的监管内容 在实际的操作中，现阶段政府监管当局对网上银行的监管，不在网上银行提供的虚拟金融服务价格上，而是主要体现在七个带有全局性的具体问题上，包括加密技术及制度、电子签名技术及制度、公共钥匙基础设施(PKI)、税收中立制度、标准化、保护消费者权益，以及隐私及知识产权保护。 网上银行的法律风险控制 1．身份确认问题 2．损失承担问题 3．举证责任和证据形式问题 4．网上银行业务中法律风险的防范和化解 （1）客户准入 （2）合同约定 （3）公开交易规则 （4）证据保全 （5）强化管理 相关法规与政策 《电子签名法》2005.4.1 《电子支付指引》2005.10.30 《电子银行业务管理办法》2006.3.1 《电子银行安全评估指引》 2006.3.1 思考题 1.网上支付的有效管理措施包括哪些？ 2.电子银行的经营风险