明尼苏达AccountAbility实施所得税抵免.PDF

明尼苏达AccountAbility 实施所得税抵免 C 部分 回顾快速退税贷款及储蓄计划的初期实施，Bonnie Esposito 决定在第二和第三年的项目 计划做一些改变。与美国联邦信用联盟一起合作，明尼苏达AccountAbility 已成功为中 地收入的人开发了一个免费的快速获取税收退款产品，他们在以前只能获取高成本的预期 退款贷款（RALS）。但是，令人吃惊的是，在第一年中，很少有客户使用它，客户相比 进行贷款更宁愿开通储蓄账户。这一成果——为了让更多的客户加入到主流金融服务中— —无论如何，在长期来说是更值得的并且Bonnie 很高兴，因为赞助项目的基金会项目官 员同意了。 展望未来，不断拓宽产品范围以及更多地了解快速退款和金融机构周边的前线动态看起来 非常重要。依赖与美国联邦信用联盟成功的合作关系，Bonnie 能够到招募到市和县的信 用联盟作为第二个金融机构的合作伙伴。随着细节的解决和一个成功的一年，Bonnie 不 需要像以前那样努力来建立新的伙伴关系。此外，明尼苏达AccountAbility 增加了一些 季节性的项目工作人员，以协助第二年的项目执行。在Eva 仍然作为项目协调员的同时， 聘用了3 个项目助理来在社区中推广快速退税贷款及储蓄计划，审查申请表并做一些申 请的初步处理。最后，Bonnie 和工作人员决定要把项目的参与资格扩大到那些以前接受 过退税预期贷款（RAL）的人之外。鉴于这些客户在第一年里偏低的申请率，看起来应该 扩大潜在市场并看看发生了什么。 这个案例是我们2010-11 年度“协作公共管理，协同治理和协作问题的解决”的教学案例和模拟竞赛的Snow 基金 奖得主。这是由学术界和实务界组成的审查委员会的同行双盲审的。它是由明尼苏达大学Humphrey 研究所的Jodi Sandford 写的。这个案例的研究是由明尼苏达大学的教学技术基金支持的，它同样也从纽约的雪城大学的Snow 基 金得到了资助。特别鸣谢Annie Anderson 对这个项目的研究给予的帮助。本案例是用于课堂讨论的，而不是为了 评判所描述的情况下的处理是有效的还是无效的。本案例是由E-PARCC 提供的，E-PARCC 是锡拉丘兹大学马克思韦 尔学院的合作治理倡议的一部分，是（PARCC）的一个子集。如果需要，这个材料可以被多次复制，只是要对作者 的工作给予充分的肯定。 利用在第一年里获得的关于如何倾听和与客户进行沟通的见解，前线员工能够更容易地招 揽和吸引顾客。金融合作伙伴的扩大和项目工作人员的增加使得在整个都会区的五个社区 报税地点提供项目服务成为可能，覆盖了圣保罗，明尼阿波利斯和周边郊区的大部分。项 目容量的增加和有资格的人群的扩大，使AccountAbility 服务了371 个客户，其中包括 244 个贷款客户。资格标准的降低，使更多的人可以选择那些在他们自身环境中对于他们 最有帮助的产品，不管他们过去是否采取过快速退款。AccountAbility 和其金融合作伙 伴现在与私人市场进行竞争，提供贷款给任何想要快速退款的人，尽管这些贷款是免费 的。根据评估，项目为这些第二年的客户在费用和利息上节省了近72000 美元——平均 每个客户接近300 美元。重要的是，一年后，80 ％的新的储蓄帐户仍然开着，保持着适 度的余额。然而，AccountAbility 显然只是在服务整个市场的一小部分。 在第一年学到的另一个重要教训是，许多客户不知道“直接存款”是多迅速地把退款放进 他们的支票帐户或储蓄帐户的。新的结构允许员工在填写或审查纳税申报表过程中的某些 点询问客户他们是否知道和了解这项服务。结果，40 ％以上的客户，让他们的退款直接 存入现有账户，减少自己的等待时间。 在试点的第二年，AccountAbility 继续与全州范围内的社区为基础的组织进行合作，给 他们提供技术支持，使他们能够经营自己的志愿报税服务点。在2007 年初， AccountAbility 聘请了大明尼苏达伙伴关系经理，以协调所有这些工作，包括提供培 训，机构建设和培养社区意识的工具，基金开发的援助和其他资产建设战略。然而，社区 的关系是微妙的。员工需要驾驭一个根深蒂固的观念——从 “城市”来的人对于小城镇问 题并不真正敏感。这种紧张在美国印第安人社区尤为明显，他们曾经受到过很多非印第安 项目的欺骗。为了建立信任，大明尼苏达伙伴关系经理召集一些部落的社区领袖，讨论掠 夺性贷款和针对他们社区的RALS。他们一起制定战略提供免费税务援助。到2007 年