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二、划分信用管理部门客户的性质 对信用管理部门的客户，企业信用管理部门必须按照客户的性质对 其进行分类。对客户进行分类的具体划分方式主要有： ， 1按合作时问分类 按合作时间分类，客户被划分为老客户和新客户。老客户是与企业 有多次业务往来的客户，交易双方之间的交易方式和结算方式已经形成 较为固定的模式，信用风险相对较小。新客户是首次与企业进行业务往 来的客户。新客户的信用风险较大，需要对客户的信用状况进行详细调 查和评估。 2按客户规模分类 一按客户规模分类，客户被划分为大、中、小3级。客户的经营规模 在一定程度上反映了客户的资金实力、运营状况和偿付能力，因此，从 客户的规模上划分，有助于对客户信用风险的判断。医分企业的规模， 可以按照统计局或工商局对企业规模划分的方法进行划分，也可以根据 本行业的情况按照客户的资产总额或销售收入划分。 3按客户类型分类 按客户类型分类，客户被划分为供应商、合作伙伴(代理商）、分销 商、最终客户、政府机构、消费者等。根据客户的不同类型，信用管理部 门应采用不同酌信用管理政策管理客户。 4，按客户重要性分类 按客户重要性分类，可以将客户划分为核心客户、普通客户。一般 而言，企业的所有客户中，排名前20%的客户是企业的核心客户，其他 的客户是企业的普通客户。核心客户的信用管理政策相对宽松，普通客 户的信用管理政策相对严格。 5按企业与客户的内外贸关系分类 按企业与客户的内外贸关系分类，可以将客户划分为内贸客户和外 贸客户。 6，按信用等级分类 按信用等级分类，客户划分为风险极低客户、风险较低客户、一 般风险客户、高风险客户、极高风险客户等级别。在企业信用管理工作 中，将客户按照信用等级进行分级管理极其重要。客户的信用等级取决  于客户的多个因素，主要考察因素包括客户的财务状况、付款情况、变 化趋势、重要性等方面。 第一节 客户信用申请及受理 客户信用申请，是指客户为了获得信用支持，向企业提出的信用请 求。严格来说，如果客户没有提出信用申请，就没有从事信用交易的先 决条件和必要性。所以，客户信用申请是企业信用交易活动的基础和开 端。 一、客户信用申请的方式和书面申请的特点 1客户信用申请的方式 客户信用申请的方式主要包括口头申请、书面申请和电子申请。 (1)口头申请 在企业销售人员与客户洽淡业务时，客户向企业销售人员口头提出 信用申请要求。如果企业接受客户的信用申请，双力就在合同中签署信 用结算方式的细节内容。但是，口头申请无法使企业全面了解客户的信 用需求，缺乏信用申请的书面法律依据，不利于企业内部审核和信息传 递。因此，管理规范的企业都会要求客户在口头提出信用申请后，补充 书面信用申请。 (2)书面申请 当客户提出信用淆求时，企业要求客户向企业提交书面正式信用申 请，在申请获得企业信用审批部门批准后，再授权销售部门按照审批结 果与客户签署信用销售合同。书面申请是最正式和规范的信用申请形式。 (3)电子申请 近几年来，欧美企业越来越多地采用电子邮件的形式提出信用申请， 成为口头申请和书面申请两种信用申请方式之外的第二种申请形式。但 是，由于网上电子申请方式存在着无法取得客户签字确认和法律依据的 弊端，目前电子申请使用很少，还无法完全取代书面申请。 2客户书面申请的特点  书面申请是最正式和规范的信用申请方式，具有以下特点： (1)程序更加严谨 信用交易是一项风险较大的交易方式，如果没有严谨的申请流程和 记录，就会缺少信用申请的依据，并且随意性较大，可能造成审批、信 用评估和决策、合同签订、债权保障等一系列环节的失误，增加企业信 用风险。书面申请作为客户申请的纸文件，能够准确认定客户申请的目 的和意愿，大大提高了申请的严谨性。 (2)能够采集客户信用资料 在书面审请中。包含着大量客户信息，这些信息作为客户自己提交 的资料，能够为企业资值调查、信用评估和信用决策提供重要的参考依 据。 (3)能够提供一定法律保障 许多书面申请内容中都含客户偿付条件、担保、客户应承担的 法律责任等条款，一旦在户在这样的书面申请书上签字，这些条款也随 之生效。这些措施在保障企业权利、账款追索等方面都有巨大作用。 通过几十年的发展演进，书面申请形式已经成为国际贸易和各国国 内信用交易时的一种商业惯例。这些国家的企业在信用申淆时，都自觉 地向授信企业提交书面信用申请。目前，我国法律法规没有明文规定受 信方必须向企业提交书面信用申请，企业也普遍没有要求客户提交书面 信用申请的习惯和做法，在这方面我