戴国强《商业银行经营学》（第四版）第一章 导言.pptVIP

商业银行经营学 教材：戴国强主编 《商业银行经营学》（第四版） 参考书目 第一章 导论 第一节: 商业银行的起源与发展 第二节: 商业银行的功能及其地位 第三节: 商业银行的组织结构 第四节: 商业银行制度 第五节: 商业银行的经营目标 第六节: 商业银行的经营环境 案例： 内外资银行“引进来，走出去”策略 第一节 商业银行的起源与发展 一、商业银行的性质 二、商业银行的产生 三、商业银行的发展 一、 商业银行的性质 具有一般的企业特征 自有资本；独立核算、自负盈亏；利润最大化 经营货币资金的金融企业 活动领域是货币信用领域，创造能充当一般等价物的存款货币 不同于其他金融机构 与央行、其它金融机构不一样 二、 商业银行的产生 银行的产生 从历史上看，银行起源于商品经济发达的国家和地区（如：意大利） 货币兑换→货币保管→存款业务 全额准备→部分准备金制度 商业银行的形成 是商品经济发展到一定阶段的必然产物 途径 旧式高利贷银行转变 以股份公司形式组建 由国家政府作为主要出资者组建 三、 商业银行的发展 英国式融通短期资金模式 提供短期商业性贷款为主。 优点：较好地保持银行清偿力，银行经营安全性较好。 缺点：业务发展受限制。 德国式综合银行模式（德、瑞士、荷兰…） 提供短期商业性贷款，长期贷款，直接投资于企业股票与债券，替公司包销证券，参与企业的决策与发展，向企业提供合并与兼并所需要的财务支持和财务咨询等投资银行服务。 优点：有利于银行展开全方位的业务经营活动。 缺点：加大银行经营风险，对银行经营管理有更高的要求。 第二节 商业银行的功能及其地位 一、商业银行的功能 二、商业银行在国民经济中的地位 一、商业银行的功能 1、信用中介： 充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，买卖的是资本商品的使用权。 作用： （1）使闲散货币转化为资本； （2）使闲置资本得到充分利用； （3）续短为长，满足社会对长期资本的需要。 2、支付中介: 早于信用中介发挥作用。指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动，成为社会经济活动的出纳中心和支付中心，并成为整个社会信用链的枢纽。作用： （1）使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源。 （2）可节约社会流通费用，增加生产资本投入。 3、金融服务:商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及在提供信用中介和支付中介中获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。包括财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理以及金融衍生品交易服务…… 4、信用创造: 商业银行利用其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。是在信用中介功能基础上派生出来的功能。 5、调节经济：是商业银行通过信用中介活动，调剂社会各部门的资金余缺，同时在货币政策指引下及其他宏观政策影响下，实现调节经济结构、投资与消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。 6、风险管理：通过借入高风险资金而向存款人发行低风险的间接证券，实际上承担了金融市场上的风险套利职能。 二、商业银行在国民经济中的地位 1、国民经济活动的中枢 2、对货币供给具有重要影响 3、社会经济活动的信息中心 4、国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 5、社会资本运动的中心 第三节 商业银行的组织结构 一、商业银行的创立 二、商业银行的组织结构体系 一、商业银行的创立 创立条件 经济条件： 人口、生产力发展水平、工商企业经营状况、地理位置 金融条件： 信用文化、经济的货币化程度、金融市场发育状况、金融机构竞争状况、管理当局政策 创立程序 申请登记、招募股份、验资营业 二、商业银行的组织结构体系 （一）决策系统 股东大会、董事会 （二）执行系统 总经理(行长)、副总(副行长)及业务职能部门 （三）监督系统 监事会、审计委员会、稽核部门 （四）管理系统 全面、财务、人事、经营、市场营销管理 （五）动态组织结构体系 设立商业银行，应当具备下列条件 （一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； （二）有符合本法规定的注册资本最低限额； 　　（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； 　（四）有健全的组织机构和管理制度； 　（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 　　设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。 注册资本 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币； 设立城市商业银行的注册