中央银行学(小抄).doc

1、中央银行的性质：是一国金融体系的核心，是管理全国金融事业的国家机关，是经营金融业务的特殊金融机构。 职能：是发行的银行，是政府的银行，是银行的银行。 中国人民银行的职能：制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。 2、中央银行制度类型：单一式中央银行制度（国家设立单纯的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能，领导全部金融事业的中央银行制度）； 复合式中央银行制度（国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而由一家集中央银行和商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度； 准中央银行制度（不设立通常完整意义上的中央银行，而设立类似于中央银行的金融管理机构执行部分中央银行职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度）； 跨国中央银行制度（由若干国界毗邻的多个国家共同成立一个统一的中央银行机构，由其为各成员国发行统一的货币，制定货币政策，提供金融服务，进行金融监管，全面或部分的履行中央银行职能） 我国是一元式中央银行制度（一国只设立一家统一的中央银行，行使中央银行的权力和履行央行的全部职责，央行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。特点：权力集中统一、职能完善、有较多的分支机构。） 3、中央银行的独立性：作为货币行政管理当局的中央银行，在制定和实行货币政策的过程中相对独立于国家权力，立法，司法和政府 4、从哪些方面衡量一个国家中央银行独立性的强弱：法律地位（中央银行的独立地位最终要靠成文的法律和有约束力的制定来保障），隶属关系（中央银行对谁负责，如果是直接对最高权力机构负责，则具有较高独立性，如果隶属于财政部，则独立性较弱），人事制度（中央银行的负责人和决策机构成员的任命过程，任期，权责如何确定，在很大程度影响中央银行独立性）财务独立（中央银行的独立性与其资金使用情况有关 5、央行业务经营的原则：服从履行职能需要；不以盈利性为目标；保持资产的流通性，保持业务的公开性，保持业务的主动性和一定独立性。 商行业务经营的原则：盈利性，安全性，流动性 区别：央行不以盈利为目标，而商行以盈利为目标；央行不经营一般商行的业务，主要业务对象是政府和商行及其他非银行金融机构。 非盈利性概念：为保证央行进行宏观调控和行使监管职能所需要的客观，公正，独立的立场，央行的一切业务不以盈利为目标，只要是宏观金融管理所必需的，即使是不盈利甚至亏损的业务也要去做 6、经理国库：央行接受政委托，代表国家管理财政的收入与支付。意义：有利于国家预算资金的灵活调度和提高分配效率；有利于财政政策和货币政策的协调配合；有利于增加央行的资金来源；有利于降低管理成本；发挥监督作用，确保国库资金安全。 7、反洗钱：为了预防通过各种方式掩盖，隐瞒毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂犯罪，破坏金融管理执行犯罪，金融欺诈犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为 8、支付清算业务：央行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式，途径，使金融机构之间的债权清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会生活的正常进行 9、金融稳定：货币稳定，利率稳定，金融市场稳定，外汇市场稳定；金融体系处于能够有效发挥其关键功能的状态。 10、负债业务;形成资金来源的业务，央行代表国家发行货币，只是得到对货币资金的一种占用权或使用权，是代表国家对社会的一种负债。 包括： ①货币发行（一是指货币由央行的发行库通过各商行的业务库流向社会，二是指货币从央行流出的数量大于流通中回笼的数量。）； 币发行的准备制度：央行以一种或几种形式的资产作为发行货币的准备，使货币发行量与货币发行准备资产之间建立相互联系，相互制约的关系 ②准备金存款业务 （存款准备金：金融机构为确保客户提取存款和资金清算需要而准备的资金） 基本内容：a被要求缴纳法定存款准备金的机构范围b准备计数，即哪些负债项目应该缴纳法定准备金c哪些资产可以充当法定准备金d法定准备比率的高低e计算准备金和缴纳法定准备金的时间； ③其他业务（发行债务，国外负债，央行资本金）。 作为一国货币发行与管理的主体，央行的负债业务是影响基础货币投放和货币供应量增长的重要因素。 11、资产业务：是其资金运行方式，反映央行进行宏观调控的货币政策工具的运作及结果。同时，央行资产业务的开展也反映其金融体系核心地位及不以赢利为目标，资产保持较高流动性，具有一定独立性等经营原则。 包括：再贴现业务（商行通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据像央行申请转让，央行据此以贴现方式向商行提供资金的业务）； 再贷款业务（行使“最后贷款人”只能，提供短期资金，解决商行暂时性资金不足，也可缓解财政资金紧张状况）