商业银行电子商务平台---以工商银行融E购为例[精品].doc

商业银行电子商务平台---以工商银行融E购为例 第三章工商银行融E购发展现状 中国工商银行成立于19 8 4 年，总部位于北京，是全球市值最大的银行，世 界五百强企业之一，是国内资产规模最大的股份制商业银行，金融产品成熟， 客户资源稳定，发展前景广阔。截至2 01 5 年末，工商银行在中国境内共有 16 6 48 个分支机构，包括总行、3 1个省级分行、5个直属分行、2 7个一级分 行营业部、3 97 个二级分行、3 00 0 多个一级支行、13 0 00 多个基层营业网点， 以及4个主要控股子公司。在境外的33 个国家和地区设立了2 39 个境外分支 机构，与遍布13 6个国家和地区的1,55 3 个境外银行建立了代理行关系。中 国工商银行向超过4 00 万个企业客户以及3亿多个人客户提供多样的金融服 务和金融产品，形成以商业银行为载体，跨国境、跨市场的经营模式，在商业 银行领域保持领先地位。 3.1工商银行融E购发展的背景 3.1.1电子商务新型运营模式影响了商业银行的盈利增长模式 工商银行凭借世界规模最大的商业银行，但面临国内外复杂多变的金融市 场环境，在改革的路上遇到了新的挑战。随着互联网金融发展加剧，银行贷款 融资占社会融资总规模的比例已从2 00 2 年的96 %下降到20 12 年的5 8%；同 时利率市场化进程加快，20 1 3年7月起央行取消贷款利率下限，20 1 5年，央 行多次降准降息，传统商业银行经营模式已经不适合工商银行获利的方式。 电子商务是介于互联网科技和网络通信手段进行商品活服务交易并提供相 关服务的商业形态。19 9 7年之前，我国电子商务以政府项目为主，随着互联网 的发展，电子商务进入务实阶段，20 03 年起，主流电子商务网在此阶段开始 赢利并发展壮大，中小企业利用电子商务的意识提高。这期间，淘宝网、京东 商城等多家电子商务平台先后发展起来，企业和个人也已经接受互联网购物的 出现。越来越多的企业利用电子商务平台电子化、信息化的优势，以及互联网 开放、平等、共赢的特点，缩减成本，提高效率，创造价值，进入新的发展阶 段。 电子商务的出现给各行各业都带来了不小的变化，传统业务已经悄悄的在 改变。在传统业务中，商业银行发挥着支付结算、贸易融资、保证等重要作用。 但在电子商务时代，商业银行却仅仅扮演了支付链条最末端的角色，而社会上 出现的非银行支付介质已经被大众所接受，银行面临着前所未有的危机。未来 电子商务的发展格局是将金融服务、物流服务乃至其他相关领域与传统电子商 务的结合。 市场上很多银行产品被非银行行业所追随且有赶超趋势，银行如果还只是 发展这些传统业务将难以维持经营甚至被取代。势必商业银行要寻找一条还未 被人注意的市场和渠道，研发一条新的产品线，代替传统经营方式才是生存之 道。 3.1.2融E购成为工商银行发展金融产品的网络突破点 长远来看，以电商平台发展银行金融服务来增强客户粘合度，通过引导客 户体验融E购商城的业务，客户通过在线注册和交易，会留存交易信息，而这 些交易数据可以作为企业和个人经济实力的证明，融E购后台管理部门可以从 系统中集中批量根据内部的客户评价指标自动筛选出达标客户，这些客户数据 信息将作为客户经理的目标客户，由于这些数据有可能被客户粉饰，将客户的 这些信息与内部的金融数据库信息比对，可以筛选删除虚假交易信息，这将是 工行下一步开展金融服务的精准营销的手段。工商银行电商平台投产并运营后， 电商平台将侧重于商品交易及其关联的支付、投融资业务，力争在很短的时间 内打造一条新路来增加客户粘合度。从中寻找优质客户，来帮助和扶持线下业 务的发展，获取最终的经营利润。 工行于2 01 3 年3月正式启动电商平台项目建设。2 01 4年1月1 2日“融E 购”正式上线。中国工商银行“融E购”电子商务平台于20 1 4年1月12 日正 式营业。平台秉承“名商、名品、名店”的定位，安全性全方位服务体系打造 规模购物平台，有机整合客户与商户，支付与融资，统一物流、资金流与现金 流等信息。为工行的长远战略目标服务。融E购平台管理职能按机构级别分工， 总行电子银行部重点加强电商行业市场探索和市场调研，把握电商市场发展趋 势，动态调整行业准入标准和规程。总行公司业务部牵头负责电商商户营销和 拓展工作，重点组织针对签约开店商户日常销售，售后服务等领域的质量监测 和动态管理工作参与、支持重点目标商户营销拓展。分行电子银行部牵头组建 “电商金融营销团队”，重点负责辖内商户资质审核、签约开户和落地管理， 并协助本行相关部门做好本地商户市场拓展组织推动工作。分行公司业务部牵 头负责电子商户营销、拓展和推送工作。 工商银行通过电商平台的建设与运营管理，利用大数据分析挖掘技术，对 掌握的