商业银行票据业务培训课件[精品].ppt

2、厂商（仓）银 银行的转变：从审户变为审物， 方式：厂家回购担保，伊利调剂，银行监管，仓库监管，一汽汽车合格证、众义达出库单、棉交所合约、诺基亚案例 银行动产融资业务的开展 商票介绍： 开票：付款人、承兑人、出票人 贴现：收款人、银行贴现要求 票据流动：背书、转贴 案例： 神州数码（分公司出票）、诺基亚经销商 中石化系统（系统内支付） 中电集团（上下游企业支付） 商票具有银票没有的优势： 开票便利、内部流转 3、票据包买 基本模式： 创新点：票据关系与贸易关系分离的特征 方式： 中棉集团代理采购， 合光集团代理结算， 上海机械集团集中签约， 中茶集团集中采购 4、代理贴现 票据包买的进一步创新：改变贴现人 基本模式：第三方代理， 法律依据：票据法第五条， 特例：自开自贴（IBM供应商、内蒙电力） 操作要求：协议、背书、资金， 存在局限 5、票据置换 （形式：金额、期限、银商；目的收益）京东方 6、短期贴现 （按约定期限回购） 7、电子票据 （形式，操作，优势，不足） 一汽大众、东风汽车、福田汽车 运用状况：商业银行、人民银行 发展趋势：如国际信用证系统 8、票据管理 票据全面管理系统：存、取、贴、开、转、托、押 统一石油，中邮普泰 9、票据理财 银行：转出收益，引存，盘活存票 客户：提高收益，安全 引入票据池 国开投案例 十七、票据业务营销 1、企业需求 1）????????????? 融资：中小企业、经销商 2）????????????? 低成本：家电 3）????????????? 报表：上市公司 4） 管理：集团企业 银行营销次序： 先低后高、先易后难、先人工后系统 2、银行产品创新 客户需求与制度监管的均衡：当局政策、银行风险管理；市场发展；业务竞争： 如买方付息、包买、代理贴现、厂商银、票据管理、票据理财、电子票据 央行与银监的态度 票据市场发展的管理经验 十八、票据业务发展 1、信息公开化 （企业黑名单，银行黑名单，市场利率，时效） 2、票据无纸化 （票据真伪，传递风险，人工等成本，时效） 3、放开融资性票据 （票据法，监管初衷，市场状况，认识） 祝贵行兴旺发达！ 祝各位同仁工作顺利！ * * * 商业银行票据业务 * 理恒公司—— 源自北京理工大学的北京理恒世元管理顾问有限公司（“北京理恒”），专注于银行培训与咨询，其管理团队均具有金融相关专业硕士以上学位，核心成员包括上市商业银行和著名投资银行的精英骨干。 理恒公司是商业银行专项业务单元综合解决方案提供商，致力于通过将商业银行体系性、辅导式培训与客户单位的战略、领导人的意志、业务发展策略的有机结合而实现客户单位综合绩效的提升。 历经9年风雨，理恒公司已经拥有完备的培训体系，覆盖银行各主要条线及各主要业务：资产业务、负债业务、中间业务；客户经理、支行长、中高层；信贷、合规、风险、对公、对私、网点、银行卡；新员工系列。 咨询业务追求将理恒独具特色的高价值培训的引入与客户自身潜力的发挥的有机结合，力求以最短的时间，实现最大的协同价值，交付充分实用性的智力产品。咨询范围覆盖：绩效薪酬、企业文化、信贷流程、各类银行卡产品设计及营销咨询、银行服务管理、对公及零售条线团队建设等专题。 基础篇 ? 一、银行票据业务品种 1、票据分类： 1）? 按票据法：汇票、本票、支票 2）? 按出票人：银行票据、商业票据 3）? 按付款期限：即期票据、远期票据 4）? 按产生原因：贸易背景票据、融资性票据 本票：本行开，本行付 支票：不得转让、透支 2、银行承兑汇票样式，商业承兑汇票样式，背书样式 3、票据特点 有价、设权、要式、文义、无因 4、票据功能 支付、信用、结算、融资、投资 5、商业汇票业务流程 1）出票—背书---持票---委托银行托收 2）出票—背书---贴现---转贴----银行托收 票据权益 追索权与被追索权 6、银行票据业务品种 1）承兑 货币意义、银行信用、人民币、白条 2）? 贴现 银票--银行信用、商票--企业信用 二、银行票据业务成本收益 1、银行承兑汇票 （手续费、保证金存款） 2、贴现 （贴现利息、存款） 贴现利息计算，与贷款区别点 贴现业务成本----收益分析坐标图 中间业务操作方式 三、银行票据业务帐务处理 1、承兑 中间业务、表外、100%风险、高山案 2、贴现 资产业务、表内、银票20%风险、商票100%风险 四、银行票据业务的作用 1、承兑----中间业务、存款 （吉利案例） 2、贴现----利息收入 3、转贴----利差、规模、资金（时点考核调剂） 4、其他业务带动 （铁道部营销案例） 五、企业办理票据业务的目的