融资性担保论文非融资性担保论文：融资性担保公司发展中的问题及法律对策研究[精品].doc

融资性担保论文非融资性担保论文：融资性担保公司发展中的问题及法律对策研究 【摘要】 融资性担保是缓解我国中小企业融资难的有效制度安排。近年来，融资性担保公司发展背后暴露出的一些问题已经严重影响到这一行业的健康发展。本文从实务中存在的主要问题出发，在研究分析《融资性担保公司管理暂行办法》对行业发展影响的基础上，对完善我国融资性担保公司的法律规制提出了建议。 融资性担保 非融资性担保 法律规制 为破解中小企业融资难问题，在中央政策的扶持引导和地方政府的积极推动下，我国融资担保业应运而生并迅速发展。近年来，大量民间资金被激活投入融资担保业，商业性担保公司数量激增，行业市场化进程明显加快，为推动地方经济发展发挥了重要作用，成为市场经济建设中不可或缺的一环。 融资性担保公司是指依法设立的、经营融资担保业务的有限责任公司和股份有限公司，经营此类业务的公司享有银行授信额度。所谓的融资性担保，简言之，就是与银行合作，替借款人担保。长期以来，由于融资性担保公司能够从事涵盖有关商业信用和银行信用的业务，行业准入限制较少，其发展前景受到众多企业和其他投资者的青睐，成为一个新的投资热点。以致媒体报道时，纷纷使用“井喷”、“扎堆”、“迅猛”、“抢滩”等词来形容其发展势头。但在表面繁荣的背后，不断暴露出来的一些严重问题，不仅损害了行业的整体形象，也对正常的经济金融秩序造成很大干扰，产生了不良社会影响。这些问题集中表现在以下几方面。 1、整体来看，融资担保业在我国仍处于初创期，行业异化现象严重 2、多数公司资本金规模偏小且存在资本失实情况，融资性担保作用发挥甚小 2010年10月底，经省工信厅审核批准的各类担保机构已达1159家，注册资本总额达396.45亿元。其中，注册资金在1亿元（含1亿）以上的有65家，仅占5.6%；5000万元（含5000万）以上、1亿元以下的有248家，占总量的21.4%。此外，由于监管的缺位，虚假注资、违法出资、抽逃资金和违规占用挪用注册资本金等现象屡见不鲜。 3、由于主营业务收益率较低，偏离主业、超范围经营现象普遍化 4、风险补偿、分担机制不健全，企业抵御和控制风险的能力较弱 10%”。但绝大部分担保公司都远远超过这一指标，存在较大的客户和行业集中风险。最后，银保 5、专业人才匮乏已成为制约行业发展的“瓶颈” 1—2名或曾从事过金融或企业管理工作的人员担任业务骨干，再招聘几名非专业人员。这 6、公司内部管理松弛，法人治理结构、各种规章制度不健全 二、《融资性担保公司管理暂行办法》对行业发展的影响 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，2010年3月中国银监会、国家发改委、工信部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局联合发布2011年3月31日前完成融资担保业的规范整顿工作，其对融资性担保公司的法律规制主要体现在以下几方面。 1、严格的前置审批程序和注册资本制度 在资本金门槛设置上，《办法》授权各省、自治区、直辖市监管部门根据当地经济、社会和融资性担保业发展的实际情况确定注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万，并且要求为实缴货币资本。此举体现了规范管理和促进发展并重的理念，提高行业准入门槛，加强审批把关，对于净化市场环境，改善担保业良莠不齐的现状将起到重要作用。 　　2、划定担保业务范围，高风险投资受限 1亿元并连续营业2年以上时，可为其他融资性担保公司提供再担保和办理债券发行担保业务。《办法》明令禁止融资性担保公司从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款和受托投资等业务。 20％。《办法》另外要求，融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。较高比例的准备金意味着以后担保公司需要“看菜吃饭”，无论是开展担保业务还是投资，都会十分谨慎。 3、确立风险防范和控制机制 10倍，对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。 4、完善公司法人治理，培育良好内控文化 5、明确监管责任，实行属地化管理 三、完善融资性担保公司制度设计的法律对策和建议 1、担保业务操作进一步明确化和规范化 1）明确业务目标定位，融资性担保公司应以扶植中小企业发展、改善融资环境为其首要任务，这也是政府出资扶植担保行业发展的初衷和本意。七部委《办法》第21条关于禁止性业务规定中以“监管部门规定不得从事的其他活动”作为兜底条 （2）业务操作进一步规范化。以目前反映强烈的业务收费问题为例，国有或大型担保公司收费相对规范，一般只收取一项费用即担保费，费率为