人身保险期末复习-吐血力荐!! 课件.ppt

残废包括两种情况： 一是人体组织的永久性残缺（或称缺损），如肢体断离； 二是人体器官正常机能的永久丧失，如丧失视觉、听觉、语言机能、运动障碍 （2）被保险人的死亡或残废发生在责任期限内 如果宣告死亡时已经超过责任期限时，为解决这一问题，可以在意外险条款中约定失踪条款，规定被保险人因意外事故下落不明超过一定期限（如3个月、6个月）时，视同死亡。 （3）意外伤害是死亡或残废的近因 三、人身意外伤害保险的给付方式 1 死亡保险金的给付 : 定额给付 2 残废保险金的给付 ：由保险金额和残废程度两个因素确定 残废保险金=保险金额*残废程度百分比 保险公司在每个会计年度结束后，将上一个年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例，以现金红利或增殖红利的形式分配给保户的一种寿险产品。 第一节 分红保险（Participating） 二　分红保险的红利来源极其领取方式 （一）分红保险的红利来源 来源于“三差”，即：死差益 、 利差益、费差益 （二）分红保险的红利领取方式 １　现金； ２　累积生息；一般寿险公司对于储蓄分红都有一个最低保证利率，通常比同期银行储蓄利率高 ３　抵交保费 ４　购买增额缴清保险 ：将每年的红利作为趸缴保费来购买与原保险责任相同的缴清保险 共享经营成果 共担投资风险 客户除获得保险保障外，还可与保险公司共同获得保险基金的投资选择权及比传统寿险更高的投资回报期望。 客户、保险公司承担投资风险 多种红利分配方式 现金红利、累积生息、抵交保费或用所得红利购买缴清增值保险等 与传统寿险比较类似 有最低保证利率、保额固定、交费固定 三 、分红保险的特点 项目 不分红保险 分红保险 功 能 保 障 保障与投资相结合 保 费 相对较低 相对较高 投资风险 寿险公司承担 寿险公司与客户共担 盈余分配 被保险人不参与 被保险人参与 保险金给付 固 定 固定保险金与保单红利之和 经营透明度 不透明 较透明 一 变额寿险的定义 是将保费扣除风险保费、管理费用后投入保险公司设置的分立投资账户，其投资成果反映在保险给付上，即退保的现金价值和生存、死亡给付的保险金与资金运用实际绩效互动的创新保险产品。 第二节 变额寿险 投资连结保险的运作 * 保费 保单费用 死亡保费 固定保额 现金价值（无最低承诺） 投资账户 减去 减去 余额 初始费用 买入卖出差价 保单管理费 资产管理费 手续费、 退保费用 （1）具有保险与投资双重功能 设置专门投资帐户，与保障分离 (2) 独立账产，运作透明 (3) 保障水平不固定 投资连结保险在给付保险金时取保险金额和投资账户投资单位价值总额的较大值。 (4) 风险与收益并存 二、变额寿险的特点 三 变额寿险与分红寿险的区别 性质不同 收益来源不同 收益分配不同 风险承担主体不同 收益水平不同 透明度不同 第三节 万能寿险 是一种缴费灵活、保险金额可调整的终身寿险。 一 万能寿险的显著特点 缴 费 灵 活 运 做 透 明 保 险 金 额 可 调 帐 户 余 额 部 分 可 领 取 理 财 功 能 强 客户可灵活选择缴费方式 为客户单独设立帐户，死亡率、收益率及经营费用对保单的影响分别列示，并明确告知各种费用如何扣除 客户可根据自己的需要每年进行一次保险金额的调整 保险公司专家理财，定期向客户公布投资收益，一般有最低投资收益水平保证 客户可支取部分帐户余额 * 万能保险的运作： 1 第一期期初现金价值=首期保费 – 各项费用 – 死亡给付分摊-附加优惠条件费用 2 第一期期初现金价值按投资率计息，累积到期末，成为第一期期末现金价值 3第二期期初现金价值= 第一期期末现金价值 + 第二期保费 – 本期管理费用 – 本期死亡给付分摊 4第二期期初现金价值按投资率计息，累积到期末，成为第二期期末现金价值 万能保险的运作 * 第一期 第二期 所交的可变保费 费用 死亡保费 利息 第一期现金价值 第一期现金价值 所交的可变保费 费用 死亡保费 利息 第二期现金价值 减去： 减去： 减去： 减去： 加上： 加上： 加上： 等于： 等于： 死亡风险保额(净风险保额）乘以死亡风险保险费费率 初始费用 保单管理费 手续费 退保费用 保证利率 结算利率 第一节　意外伤害的构成 第五章 人身意外伤害保险  一、意外的含义 （一）被保险人事先没有遇见到伤害的发生 1 伤