加拿大汽车保险介绍-SEP3008.ppt

加拿大汽车保险介绍 ------Anthony Chan, MBA FCIP CRM 加拿大汽车保险简介 A) 汽车保险的分销 – 商业保险和政府保险 B) 强制保险 a) 最低强制第三者责任险 b) 医疗赔偿 c) 丧葬费用 d) 失能收入保障 e) 死亡赔偿 C) 加拿大的保单措辞 a) 各省保单措辞不同但主要类似; b) 同一省份措辞一致 c) 任何保单措辞改变需要监管的同意 汽车保险的不同部分 A) 责任险 -人身伤亡和物质损失, 来自于拥有或直接/间接使用汽车 -同时保障汽车驾驶者, 拥有者和使用汽车者 -被保险人必须有过错或疏忽 – 根据疏忽的分摊原则(或过失的程度) – 一项不与过失程度挂钩的简单免赔 -包括车内的被保险人的家人和乘客 -包括间接损失和心理损失 - 最低限额(人身伤亡95%; 物质 5%) 各省不同, 总保额的一部分限额 汽车保险的不同部分 B）意外医疗服务和保险赔偿 - 以不计过错为基础 - 收入恢复保障 - 非有薪人士的保障 - 看护者的保障 - 医疗/康复和陪护保障 - 其他费用 - 丧葬费用和死亡赔偿 - 其他可选的费用 汽车保险的不同部分 C) 被保险车辆的损失 (可选的) 指名风险 ---火灾; 盗窃和盗窃未遂; 闪电; 风暴, 冰雹和水淹; 地震; 爆炸; 内战或暴动; 空中飞行物的坠落; 抛锚, 沉没, 燃烧, 任何在陆上或水上运输指定汽车的交通工具的出轨或碰撞 综合保险 - 一切险除了碰撞和翻侧但不限于: - 所有指名风险; 飞行物坠落; 和恶意破坏 - 通常与碰撞与翻侧一起销售; 碰撞与翻侧 - 由于与另一物体碰撞而导致的汽车损失或汽车翻侧包括被其他物体所击或单方面事故 一切险(全保) ---包括以上及: 当汽车被住在同一屋里的人盗窃; 当汽车被驾驶或服务的雇员盗窃； 汽车保险的不同部分 D) 汽车互碰损失 (强制的) - 以没有过错为基础 (过错判断规则) - 向自己的汽车保险公司索赔 - 不允许向有过错的汽车保险公司追偿 - 不包括在汽车互碰损失协议外的人 汽车保险的不同部分 E) 没有保险的汽车的保障 必须无过错 汽车碰撞损失 – 必须能识别出驾驶员或车主; 肇事逃逸除外 人身伤亡 – 只需要证明伤亡由于汽车事故造成 保险公司间如何实现差异化 A) 通过使用扩展条款或限制条款: a) 替代交通工具 – 类似的汽车或合理的费用; 高于标准 的限额 b) 当被保险人驾驶其他车辆时对非自有车辆的损失责任 – 同类型车; 指定被保险人和伴侣及列明驾驶人 c) 紧急道路救援服务 d) 火灾和盗窃免赔 和不计免赔; e) 删除折旧免赔 – 使用于新车; 一手车主; 时间限制 24 – 36 月 f) 限制驾驶人条款 g) 被保险人减少, 增加或限制条款 保险公司间如何实现差异化 B) 通过服务尤其是理赔服务 a) 响应时间(理赔和客服) 及标准的一 致性 b) 提供救援 – 道路公估师和独立公估 师, 核损师; 24小时服务热线; 24小 时回应保证 c) 理赔处理, 信任与尊重, 使用通俗易 懂的语言和有效地沟通 如何通过正确核保来赢利 A）核保理念 – 选择保和不保的类别 好的精算数据 – 全国的损失/理赔数据库 过往在某类风险的经验 B) 多辆车或多险种折扣 C) 无赔款折扣 D) 原谅原则 E) 区域; 汽车类别及其使用; 司机 (驾驶纪录和理赔记录 – 全国的数据库) 汽车本身 如何通过正确核保来赢利 F）强制的汽车保险高风险协会 高风险市场; 基于市场份额省内各汽车保险公司分享协会的盈亏 * * *