反洗钱工作介绍教学讲义.ppt

承保环节，对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，公司各分支机构在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 （填写客户身份基本信息补充单，留存相关证件的复印件或影印件） 退保环节：在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，公司各分支机构应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。 理赔环节：在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，公司各分支机构应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 （填写客户身份基本信息补充单，留存相关证件的复印件或影印件） 代理环节：公司各分支机构应当采取合理方式确认代理关系的存在，在对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码。 客户基本信息： 自然人客户：姓名、性别、国籍、职业、住所或者单位地址、联系方式和身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。 法人等客户：客户的名称、住所、经营单位、组织机构代码、税务登记号码、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件的种类、号码和有效期限。 客户身份信息补充单 公司目前的单证要素与管理办法要求的客户信息相差较大，总公司为落实反洗钱客户身份识别的要求，专门统一制作了《客户身份基本信息补充单》，在符合法律法规规定的情形下，必须要求客户填写。 提示：客户身份基本信息补充单必须由客户签字或盖章确认。 持续识别客户身份 在与客户的业务关系存续期间，公司各分支机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、保险情况，及时提示客户更新资料信息。 对于高风险客户或者高风险账户持有人，公司各分支机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其保险活动的监测分析。 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，公司各分支机构应中止为客户办理业务。 重新识别客户身份 出现下列情况时，公司各分支机构应当重新识别客户身份： （一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的； （二）客户行为或者交易情况出现异常的； （三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的； （四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的； （五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的； （六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的； （七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 委托第三方代理业务 1、将对客户身份识别和保管客户身份资料的义务条款订入《代理协议》。委托银行、邮局等兼业代理人代理业务时，必须在委托协议中明确客户身份识别方面的职责，防范合规风险。 2、要求代理人提供客户有效身份证件或单位营业执照复印件。 3、要求代理机构提供《客户身份基本信息补充单》 《保险公司反洗钱工作管理办法》的相关规定 保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。 　　反洗钱条款应当包括下列内容： 　　（一）保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份； 　　（二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有