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保险学 内蒙古财经学院金融学院保险系 2007.9 金融学院保险系 保 险 学 第九章 保险市场的监管 金融学院保险系 第八章 保险市场的监管 第一节 保险监管引言 第二节 保险监管体系与方式 第三节 保险监管的内容 金融学院保险系 第一节 保险监管引言 一、保险监管的产生及其原因 二、保险监管的原则与目标 金融学院保险系 （一）、保险监管的产生及其原因 1、保险监管的产生 保险监管是指一个国家对本国保险业的监督和管理。 保险监管制度的一个重要标志是国家授权给专门的保险监管机构，使之专司保险监管之责。 现代保险监管制度最早产生于美国。 现代保险监管制度的另一进步体现在保险监管法规的不断完善，代表是英国。 金融学院保险系 2、保险监管产生原因 ----保险业的性质及其经营的特点决定 （1）保险事业的公共性 主要体现在其经营具有负债性、保障性和广泛性三大特征上 （2）保险合同的特殊性 附合性 射幸性 （3）保险技术的复杂性 金融学院保险系 二、保险监管的原则与目标 （二）保险监管的原则 1、坚实原则 目的：维护保险业的清偿能力，以保护广大被保险人的权益 内容：资产坚实、负债坚实 2、公平原则 保险监管者对保险加入者的公平 签订保险合同的公平 金融学院保险系 （3）健全原则 目的:保险监管者在监管过程中指导、督促保 险业的正常经营和健康发展，提高保险 经营效益，维护股东及合伙人的权益。 内容：提高保险服务质量，提供适合社会需要的保险品种，创造保险经营的社会效益和经济效益。 （4）社会原则 目的:根据国家经济和社会政策的需要，积极发展保险事业，促进社会进步和经济发展。 内容：扩大保险保障的覆盖面，宣传保险和风险管理知识，积极而又慎重地运用保险资金。 金融学院保险系 （二）保险监管的目标 1、维护保险市场秩序 2、保证保险人的偿付能力 国家对保险业的目的有一般和特殊之分。 从一般讲，国家对保险业有广泛的监管目标。而此两点为对保险业独特的监管目标。 金融学院保险系 第二节 保险监管体系与方式 一、保险监管体系 二、保险监管方式 金融学院保险系 一、保险监管体系 （一）、保险监管法规 对保险监管对象的规定 对保险监管机构授权的规定 （二）保险监管机构 1998年成立中国保险监督管理委员会统一监管中国保险市场 （三）保险行业自律 保险同业公会 保险行业公会 金融学院保险系 二、保险监管方式 （一）公示方式 ——政府对保险业的经营不作直接监督，只是规定保险人按照政府规定的格式及其内容，将其营业结果定期呈报给主管机关，并予以公布。 公示监管的内容包括： 公告财务报表 规定最低资本金与保证金 订立边际偿付能力标准 金融学院保险系 （二）准则方式 ——国家对保险业的经营制定一定的准则，要求保险业者共同遵守的一种监管方式。 （三）实体方式——亦称严格监管方式或许可监管方式 ——国家订有完善的保险监督管理规则，主管机构根据法律法规赋予的权力，对保险市场尤其是保险公司进行全面的监督管理的一种方式。 金融学院保险系 第三节 保险监管的内容 一、组织监管 二、经营监管 三、财务监管 金融学院保险系 一、组织监管 （一）申请设立的许可 申请核准 营业登记 缴存保证金 领取营业执照 （二）组织形式的限制 我国大陆采取股份有限责任公司和国有独资公司 金融学院保险系 （三）、从业人员的资格认定 从业人员包括：保险企业的高层管理人员、保险专业部门的经营人员 保险企业的专业人员包括：核保员、理赔员、精算师 （四）保险中介人的监管 资格监管 业务监管 报表账簿监管 金融学院保险系 （五）停业解散的监管 整顿 接管 解散 清算 （六）外资保险企业的监管 开业条件 经营业务范围 投资方向 纳税 金融学院保险系 二、经营监管 （一）经营范围的监管 兼业问题 兼营问题 （二）保险条款的监管 （三）保险费率的监管 方式： 强制费率、规章费率、事先核定费率、事先报批费率、事后报批费率和自由竞争费率等。 原则： 足够性、合理性、公平性 金融学院保险系 三、财务监管 （一）资本金监管 目的： 增加保险公司承保、再保及投资能力，避免偿付能力不足的情况发生 增加承保及投资预期与非预期损失的弥补能力 调节责任准备金、投资准备金或资金变动的影响 维护被保险人的权益，促进保险公司社会责任的履行 金融学院保险系 （二）准备金的监管 1、目的 充实保险公司营运资金，增加投资能力，促进保险业的健康