第14章 银行理财产品.ppt

Company Logo LOGO 第14章　银行理财产品 两天后交水电费，怎么存钱？ ANS：活期存款，应付短期内需要支取的款项，虽然利息低 工资卡上的钱都是以活期存款的形式进行储蓄的，除了日常生活需要外，其他的钱怎么处理？ ANS：约定转存，自动转成定期存款 不急用的钱希望有高收益，可以选择什么方式？ ANS：一年定期存款（整存整取），但是不跟着银行利息的变动调整存款利息 预期加息的话，如何选择定期存款？ ANS：一年以下存款时间的整存，比如3-6个月 要想存5万元，是攒够了5万一起存，还是有了1万就马上存？ ANS：有钱就去存 银行的“部分提前支取”服务：取出的部分按照活期计息，剩下部分按照原来的约定时间算定期利息 存本取息：杨百万 儿童理财 ANS：零存整取，最低起存金额为5元，每月要存一个固定的金额并且要在每月固定的那天去存钱，必须在到期日才可以把本金和利息一起取出来 自营职业者刚收回货款，距离下次购买原材料时间只有几天，怎么处理？ ANS：通知存款，利息高于活期低于定期 股民：一天通知存款 七天通知存款 灵通快线（工行的超短期理财）：交易时间是周1到5的早上9点到下午3：30；首次最低购买金额5万，以后可以以1000的整数倍进行购买；暂停赎回上限10% 20万本金，60天后付买房首付款 活期存款：0.36% = 120 七天通知存款：1.35% = 450 灵通快线：1.4% = 467 短期选择存款，长期选择投资，对吗？ ANS：对，因为存款跑不赢通货膨胀，只能够保值 2008年一年期利率4.14%，2009年为2.25%，谁高？ ANS: 2009年高 ∵2008年通胀率为5.9%，而2009年是通缩 实际利率 = 名义利率 – 通货膨胀率 “投资是买外套，存款是买内衣” 银行理财产品的类型 是否保本：保本 非保本 收益：浮动收益 固定收益 保本固定收益类 保本浮动收益类 非保本浮动收益类 理财产品说明书 本产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券，优质企业信托融资项目、回购、新股申购、银行承兑汇票等其他投资管理工具 投资者收益：产品加权年化收益率约2.85%。 扣除我行理财销售、托管和管理费用后，产品正常运作到期后，投资者可以获得最高年化收益率约为2.6% 本产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券，优质企业信托融资项目、回购、新股申购、银行承兑汇票等其他投资管理工具 投资标的 债券：固定收益型产品 信托：银行信用风险审查流程 = 没有保本承诺但是风险较小 投资者收益：产品加权年化收益率约2.85%。 扣除我行理财销售、托管和管理费用后，产品正常运作到期后，投资者可以获得最高年化收益率约为2.6% 年化收益率 最高 预期收益 = 浮动收益类产品 结构型理财产品 通过某种约定，在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，将理财收益与国际、国内金融市场参数挂钩，例如汇率、利率等 Eg：本期人民币理财产品投资者最终获得的收益与欧元汇率的价格走势以及事先约定的汇率区间有关。如果欧元汇率未曾突破预设区间，则投资者获得最高收益。如果欧元汇率曾突破预设区间，则投资者获得最低收益 结构型理财产品预期收益率越高越好吗？ ANS：NO，风险很大 ∵杠杆效应 Eg：某投资品只需要交其价格10%的保证金就可以进行交易，如果在价格是100元的时候买了，当产品上涨10元，资金收益率是多少？ 100% = 10 ÷ 10 × 100% 如果价格下降10元，亏损率也达100% 什么样的理财产品是好的？ ANS：保本、收益、结构型、流动性 预期收益率高于同期存款利率一点额度，5% 半年期到一年期的短期投资品种 银行代销的分红型保险产品（还本付息+红利） 基础设施建设项目、债券、协议存款…… 银行业务 融资业务：房贷、车贷 代理缴费 存单质押 理财投资 第三方存管：证券公司保管股票+银行保管钱 残币兑换业务：≧3/4全额 1/2—3/4半额 零钱换整钱 保管箱 9. 网上银行：唯一盲点是无法取现金 （1）费率优惠：最高级的贵宾网上银行打二七折 （2）投资便利：晚间9-10点国际市场投资 （3）汇款优惠 安全性：动态密码卡、U盾（客户证书）、手机短信认证、预留信息验证 10. 手机银行、电话银行：银行员工是绝对不会让客户语音报卡号和密码的，而是通过电子系统自动切换的 11. VIP服务 （1）预约、专门的理财顾问 （2）将所有存款存入同一家银行：建行日均50万 黄金投资 延展性、密度高、稳定性、稀缺性（全球16万吨储量，已经开采3万吨） 抗风险：准货币 3. 投资比例：家庭总资产的10-15% （1）金条：标准