4.银行业务相关知识简介.pptx

银行业务知识简介 目录 零售业务部 1、储蓄业务 2、中间业务 3、银行卡业务 4、零售贷款 对公业务 1、对公存款 2、公司贷款 自助渠道业务 零售业务 1、储蓄业务 储蓄存款的定义 储蓄存款是个人存款居民将其个人所有的人民币或外币存入银行，银行为存款人出具存折借记卡存单等作为存款凭据。款人可凭存折借记卡存单支取存款本金和利息 2004年10月29日中国人民银行决定开放人民币存款利率金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标具体制定本机构存款利率。 零售业务 银行的存款种类 银行可供存款种类有活期存款、整存整取定期存款、零存整取定期存款、存本取息定期存款整、存零取定期存款、定活两便储蓄存款、通知存款、教育储蓄 其中最常用的是活期存款和整存整取定期存款 普通活期储蓄的业务定义 活期储蓄指部不规定存期，客户可随时存取，存取金额不限，并可在同程中行网点实现通存通兑的一种个人储蓄方式 整存整取 由客户与银行约定人民币存期本金一次存入，到期一次支取本息的储蓄。可分为人民币整存整取和外币整存整取。特点是在同城中国银行网点可实施通存通兑到期自动转成 零售业务 如何计算存款利息 存款利息=本金×存款利率×存款期限 如定期到期存款到期未取，折超过期限的天数按活期存款利息计息 如约定的存款期限未到存款人需提前取出定期存款取出部份按活期存款利息计息 人民币存款利息的换算公式为：日利率%=年利率%÷360，月利率%=年利率%÷12 零售业务 2、中间业务 代收代付业务定义 代收代付业务是指银行接受单位和个人委托，代为办理委托人指定存款象的收付转账业务，属银行为吸引间歇性个人资金而向客户提供的中间业务。代收款业务只代理银行定期按协议规定的收费日，从用户个人存款账户中按委托单位所提供的数据，扣划用户相应缴纳的费用给委托单位。待付款业务只代理银行定期或不定期地按照委托单位的委托清单将指定款项转入用户的个人存款账户。 零售业务 代收业务定义 代收业务指银行和其他单位合作，充分利用银行的网点和客户资源优势向银行客户提供售卖服务以获得手续费收入 银保业务的业务定义 代理保险业务是指银行和保险公司合作，由保险公司设计专门用于银行网点出售而无需核查保险的保险险种，由银行进行网点销售向客户出具正式保单并收取保费。银行负责在客户保险期间代课保险费，在客户保险期间满货出现时代发保险金等服务。 银证AB股银证转账的业务定义 AB股银证转账是指投资者利用银行和证券公司的电脑联网，通过银行和证券公司的网点，电话银行自助终端等服务方式，实现投资者的资金在银行账户和券商保证金账户之间的实时快速划拨的一种服务。 零售业务 保险箱处理业务业务定义 保险箱租赁业务是我很开办的野猪保管乡的形式带朱用人保管贵重物品的一项服务业务。 零售业务 3，银行卡业务 银行卡定义 银行卡是指经批准向社会化新的具有消费信用转账结算存取现金等全部或部份功能的信用支付工具 银行卡的分类 按发行对象可分为公司考核个 按清偿方式可分为贷记卡和借记卡 流通范围可分为国际卡和地区卡 按从属关系可分为主卡和附属卡 按资信状况可分为白金卡金卡和普通卡 零售业务 卡类 1借记卡 借记卡是先存款后消费或取现银行卡具有转账结算存取现金投资理财代缴费用购物消费等功能可以投资购买银行理财产品及银行代销的基金保险享受消费折扣的但是没有信用透支的功能。 2 信用卡 信用卡是银行向个人和单位发行的用于在特约单位消费和向银行存取现金，其形式是一张正面印有发行 名称有效期卡号持卡人姓名等内容，背面有词条签名调的卡片。信用卡分为贷记卡核准贷记卡，贷记卡是指银行发行的给予持卡人一定信用额度其他人可在信用额度内先消费后还款的信用卡准贷记卡是指银行发行的持卡人要求交存一定金额的备用金当备用金账户余额不足支付时可在规定的信用额度内透支的信用卡，日常生活中所指的信用卡一般单子贷记卡。 信用卡一般具有最低还款额要求，我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10% 零售业务 4、零售贷款 零售贷款的业务定义 零售贷款是专门的金融机构向消费个人或是居民家庭提供的，为满足取得消费资料或小额投资经营自己需要的贷款。 一般而言银行最主要的资产业务是贷款业务 零售业务 零售贷款的品种 个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人二手住房贷款、法人住房贷款、个人住房组合贷款、汽车消费贷款、个人商业用房贷款、个人投资经营贷款、国家教育助学贷款、商业性教育助学贷款、出国留学外汇贷款、个人存款单质押贷款、凭证式国家质押贷款、记账式国债质押贷款、小额信用消费贷款、大额耐用消费品贷款、家居装修贷款、度假旅游消费贷款、柯达创业宝贷款等。 零售业务 个人住房贷款 借款人所购住房的房地产开