商业银行贷款风险管理与控制.pptx

商业银行贷款风险管理;一、商业银行贷款风险;1、借款人信用风险;2、贷款市场风险;3、贷款操作风险;4、贷款人道德风险;二、贷款人信用评价; 要求借款人必须诚实可信，善于经营。通常要根据过去记录结合现状调查来进行分析，包括企业经营者的年龄、文化、技术结构、遵纪守法情况，开拓进取及领导能力，有无获得荣誉奖励或纪律处分，团结协作精神及组织管理能力 要分析借款企业的生产经营能力及获利情况，管理制度是否健全，管理手段是否先进，产品生产销售是否正常，在市场上有无竞争力，经营规模和经营实力是否逐年增长，财务状况是否稳健。 企业资本往往是衡量企业财力和贷款金额大小的决定因素，企业资本雄厚，说明企业具有强大的物质基础和抗风险能力。因此，信用分析必须调查了解企业资本规模和负债比率，反映企业资产或资本对于负债的保障程度。 资产可以用作贷款担保和抵押品，有时申请贷款也可由其他企业担保。有了担保抵押，信贷资产就有了安全保障。信用分析必须分析担保抵押手续是否齐备。抵押品的估值和出售有无问题，担保人的信誉是否可靠。 经济环境对企业发展前途具有一定影响，也是影响企业信用的一项重要的外部因素。信用分析必须对企业的经济环境，包括企业发展前景、行业发展趋势、市场需求变化等进行分析，预测其对企业经营效益的影响 ;三、企业管理能力分析;企业素质从内容上看主要包括三个方面的内容，即：企业的技术素质，企业的管理素质和企业的人员素质。 企业的技术素质是企业素质的基础，它主要包括：劳动对象的素质，即原材料，半成品和产成品的质量及水平；劳动手段素质， 即企业的设备，工具共装及工艺水平。 企业管理素质是企业素质的主导，是技术素质得以发挥的保证，它包括：企业的领导体制，组织结构，企业基础管理水及管理方法，管理手段、管理制度的水平，经营决策能力，企业文化及经营战略。 企业的人员素质是企业素质的关键，它包括企业干部素质和企业职工素质。干部素质包括企业经理人员、科技人员的政治素质，文化素质，技术素质及身体素质，以及与各种工作结构的配套状况；职工队伍素质包括基本生产工人，辅助生产工人，生活后勤工人的政治思想素质，文化技术素质及生体素质等。另外，人员素质还包括企业个部分人员的结构性素质，即各类人员的搭配状况，以及各部分工作人员的积极性，主动性的高低。;; 3、企业生产技术分析 生产技术就是用原材料、半成品，制造、安装出能符合安全标准、质量标准、能耗及时耗标准、环保标准等使用性能的产品之方法、步骤。; ;四、企业市场状况分析;;;五、企业财务分析法 ;1、企业财务报表分析;;2、企业财务比率分析;;;3、企业现金流量分析; 现金流动性分析主要考察企业经营活动产生的现金流量与债务之间的关系，主要指标包括：;通过分析现金流量表的有关数据和结构关系，我们可以获得更真实、更客观、更具可比性的信息。而这些信息将会为我们的经营和决策提供更充实、更准确、更有用的信息，成为我们决策的有力工具。;以五粮液集团为例分析：;谢谢观赏！