廊坊银行壹信贷无抵押消费贷款产品重点培训PPT(客户经理版)5.13.pptx

“壹信贷”无抵押无担保消费贷款产品 消费信贷部，2015.05讲解结构“壹信贷”产品基点客户类型及定价（风险等级由低到高设置/固定月利率）授信方案一、产品介绍1.1产品定义“壹信贷”是以我行认定的月均收入作为主要授信依据，目标客户群体锁定“较高社会层级” “连续稳定收入” “连续稳定消费记录” “有稳定资产收益”人士，用于个人或家庭除购房以外的其他消费或经营用途的无抵押无担保的人民币贷款。产品包括高端授信方案、标准授信方案、特殊授信方案、小额消费方案。二、一般性规定2.1.1客户基本准入条件具有完全民事行为能力的中国公民，且持有第二代身份证；年龄25周岁（含）～ 55周岁（含）；借款人的工作关系、户籍、房产之一，必须在我行经办分支行所在地；禁止准入“三非客户举例.docx三非客户”；借款人的信用记录符合“信用记录基本认定标准”要求；不接受我行员工的贷款申请；客户在我行无其他信用贷款。2.1.2客户基本准入条件最近12个月内不能有涉诉记录；自雇人士须本地户籍或者本地房产，且经营主体注册在经办行所在地、成立1年以上、营业状态正常；借款人禁入行业：公司行为为客户解决资金需求为主营业务的担保公司、投资公司等类型的公司的销售人员、房产中介销售人员、洗浴中心、钢贸。借款人户籍禁入：福建户籍房产产权人的特别要求借款人“房产”：要求借款人为房产证的所有权人之一。2.2.1借款人信用规定不得接受的借款人信用记录情况借款人贷款、贷记卡、准贷记卡出现呆账、核销的；借款人五级分类状态显示为次级、可疑和损失的；贷款举例.docx贷款最近24个月还款记录，出现以下任一情况；最近24个月内有逾期≥91天记录，即不能有M4；或最近12个月内有逾期≥61天记录，即不能有M3；或最近6个月内有逾期≥31天记录，即不能有M2记录当前有“逾期”状态贷款。2.2.2借款人信用规定贷记卡举例.docx贷记卡，“最大使用额度”＞1000元，且最近24个月内有1次（含）以上连续逾期达91天，即不能有M4，或最近12个月内有1次（含）以上连续逾期达61天，即不能有M3，或最近6个月内有1次（含）以上连续逾期达31天，即不能有M2；当前有“逾期金额”＞1000元状态的贷记卡。2.2.3借款人信用规定准贷记卡，“最大透支余额”＞1000元，最近24个月内有1次（含）以上连续逾期达91天，即不能出现M4；或最近12个月内有1次（含）以上连续逾期达61天，即不能出现M3;或最近6个月内有1次（含）以上连续逾期达31天，即不能出现M2；当前有“透支余额”＞1000元且还款记录出现““3”及以上状态的准贷记卡。2.2.4借款人信用规定最近24个月的还款记录出现贷款举例.docx担保人代还、以资抵债记录的。标准受薪客户和自雇人士征信记录空白的。即无任何贷款和信用卡、贷记卡、准贷记卡的使用记录（包括信用卡未激活或未使用）。2.2.5借款人信用规定查询次数举例.docx不得接受的借款人征信查询次数要求只统计“贷款审批” “信用卡审批”查询原因的查询次数，不包含我行查询。不含我行本笔查询。最近2个月内的查询次数不能超过3次，最近1个月内的查询次数不能超过2次，最近15天内的查询次数不能超过1次。确定同一银行在两周之内因同一原因查询的，可以算作一次查询。2.2.6信用记录基本认定标准若已知自雇人士名下企业有贷款卡，还需查询贷款卡信息，且贷款举例.docx贷款卡有不良记录的。三、“壹信贷”客户分类“壹信贷”客户分类3.1高端客户正处级（含）以上的政府公务员；公立事业单位的高级管理人员：市级（含）以上公立三级甲等医院副院长及以上；市级（含）以上公立教育机构中211工程大学学院院长及以上、其他公立大学副校长及以上、省（市）级重点中学副校长及以上；高级科学人才：两院院士、国家重点大学正教授；知名企业高级管理人员：大型央企省级分公司副总经理及以上；香港、上海、深圳上市企业且总市值大于5亿（人民币）董事会秘书、副总经理及以上；金融机构、垄断性企业及重点优质企业副总经理及以上；银行二级分行副行长以上级别；知名企业总行进行名单式管理，直接下发给各地作为重点营销对象。3.2优良职业客户公务员：指在国家机关中依法履行公职、纳入国家行政编制、由国家财政负担工资福利的工作人员，包括：司法机关法官、检察官。现役军人除外；公益型事业单位人员：指学校、医院等公益型事业单位中纳入事业编制，由国家财政负担全部或部分工资福利的工作人员；社会公用事业单位人员：社会公用事业单位指具有一定目标、规模和系统，为公众或不特定人群使用，并对社会发展产生影响的产品或服务的国有单位。包括供水、节水、排水、电力、供热、供气、公共交通、电信、邮政、环境卫生、港口、机场、地下公共设施及附属设施等其他公用事业；金融行业人员：包括银行、证券公司、保险公司的