柜面业务风险防范教学幻灯片.ppt

支票付款的审查事项 * 柜员受理客户提交的支票时，应从哪些方面进行审查？ * * * （一）审查是否伪造票据 支票凭证是否按统一规定印制； 出票人的签章核对是否真实。 上海第七建筑工程公司海南公司案 * * 现金支票的审查 （二）审查是否变造票据 支票出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，支票的大小写金额是否一致。 * （三）审查提示付款期限 关于支票提示付款期限起止日 * * 2015年4月20日、21日、22日出票，可向银行提示付款的到期日？ * （四）审查收款人 审查收款人提示付款签章 签章方法 审查收款人身份证件 收款人为个人的，其身份证件是否相符；金额超过10000元的，留存身份证件复印件或影印件。 * * * * （五）审查支现合规性 支取的现金是否符合国家现金管理规定。 是否与支票有效性矛盾？ * * 转账支票的付款审查 * * 除与现金部分相同的审查外，重点是背书连续性审查。 * * 转账支票审查 * * * 票据背书： 转让背书 委托收款背书 质押背书 * * * 转账支票付款行是工商银行西宁支行，A公司为支票收款人，A公司转让给B公司，B公司转让给C公司，C公司转让给D公司，D公司委托西宁农商银行收款。 请做出背书图。 * * * 如何审查背书连续性？ 不连续背书如何修正？ * * * 银行汇票业务操作实务和风险防范 * * * 请填写银行汇票： 2015年2月10日，A公司向开户行西宁农商银行（账号为：100001）申请签发银行汇票，收款人为B公司（账号为：200002，开户行为北京农商银行），金额为100万元，用途为购原材料。西宁农商银行支付系统行号：402123456789。 * * * * * 签发银行汇票必须记载事项： （一）表明“银行汇票”的字样； （二）无条件支付的承诺； （三）出票金额； （四）付款人名称； （五）收款人名称； （六）出票日期； （七）出票人签章。 未记载“加编的密押”的，代理付款行不付款。 * * * 签发银行汇票不得更改事项？ 可以更改事项如何修改？ * * * 银行汇票出票签章 * 《最高人民法院关于审理票据纠纷案件的若干规定》第四十一条：　 （二）银行汇票上的出票人的签章和银行承兑汇票的承兑人的签章，为该银行汇票专用章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。 　 * * * 银行汇票签发风险防控 防外部诈骗：业务委托书及印章的真伪 * * * 票据签发内部作弊风险 员工私自签发汇票 汇票签发.doc * * * 汇票背书 * * * 银行汇票出票行是北京农商银行，A公司为本票收款人，A公司转让给B公司，B公司转让给C公司，C公司转让给D公司，D公司向西宁农商银行提示付款。 请做出背书图，比较与转账 支票提示票据的区别。 书面挂失 书面挂失网点 开户网点 挂失期限 7天或以内 * * 挂失后的销户或补开 凭挂失申请书办理 到期不支取，继续止付。 挂失代理 书面挂失申请可以代理，期满后的支取或补开，必须为本人。（银函【1997】520号） * * * * * 他人代理可能引起的风险 “妻子”代丈夫挂失冒领存款案 * * * 客户无法前来办理时的处理 上门确认 异地客户无法上门的处理 银监会银行卡管理 * * * 挂失业务依据 储蓄管理条例 银函【1997】520号 银发【2008】191号 银复【1994】44号 银条法【1999】18号 查冻扣业务风险防范 * * * * 协助查询查询、冻结和扣划不慎的后果 某行未提供完整存款人信息被处罚 查询时出具不真实信息 安徽淮南联社被罚款案 不协助被罚 某农商银行违规协助扣划被处罚案 某银行因延迟扣划被法院处罚案 * * * 依据：银发【2002】1号 查询冻结和扣划有权机关须提供的资料： 查询：工作证件+协助查询存款通知书；（必须是县团级以上机构签发）； 冻结：工作证件+协助冻结存款通知书（主要负责人签字）+冻结存款裁（决）定书； 扣划：工作证件+协助扣划存款通知书（主要负责人签字）+生效法律文书或者决定书。 * * * 扣划案例 银监办发[2010]211号《关于交通银行上海分行成功堵截假冒法院人员扣划存款诈骗案的通报》 * * * 期限起止日如何计算？ * 冻结时间规定 《最高人民法院关于冻结单位银行存款六个月期限如何计算起止时间的复函》（法经[1995]第16号） 江西省高级