理财规划师理由资料显示.PPT

股市有风险，入市须谨慎！ 风险一：股票一旦购买，就不能要求返还本金。如果一旦该公司经营不善或破产，持有人不仅不能获得收益，而且还将损失本金， 风险二：由于股票可以通过买卖获得收益，而股票市价受到企业经营状况、供求关系、国家宏观经济政策等多方面因素影响，价格波动很大，而这种波动越大，收益或损失也就越大。 （3）订立商业保险合同应当遵循的原则是： 公平互利 协商一致 自愿订立 制定家庭投资计划 预测职业 未来十大最赚钱的职业是什么? * 第六课 投资的选择 1、知道股票的含义和特点 2、了解股票投资的收入和风险 3、知道债券的含义、种类和特点 4、知道商业保险的含义和种类 5、了解订立保险合同的原则 6、了解家庭理财应遵循的原则 本框需掌握的知识点 股票是股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 股票代表股东对股份有限公司的所有权，这是一种综合权利。 不可返还性 ——在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还出资。 流通性 ——经国家证券管理部门审批同意后，股票 可以在证券市场上流通买卖，这是股票生命力所在。 股息和红利 股票价格上涨后带来的差价 一、股票-----高风险与高收益同在 2、特点 3、投资收入 1 、含义： 影响股票价格波动的具体因素有哪些？ 2007年5月30日，我国股票交易的印花税从1‰提高到3 ‰政策出台后，市场出现 急速下挫，两市连续4日触及跌停板个股高达700多家，500多只个股跌幅超过30%， 损失之惨重历史罕见。 股市有风险 投入需谨慎 对公司 —— 筹集资金方式，有利于可以扩 大企业规模，有利于企业发展 对股东 —— 入股凭证，取得收入的有价证券 对国家 —— 搞活资金融通，提高资金利用效率 股票市场建立和发展的意义 二、债券 1、债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。 2、债券品种多：有政府债券、金融债券和企业债券。 探究一：国债、金融债券、企业债券比较 流通性能 收益情况 风险状况 发行主体 企业债券 金融债券 国债 中央政府 金融机构 公司(企业) 安全性最好，风险最小 安全系数介于企业债券和国债之间 风险最大 利率高于储蓄利率 利率高于国债 低于企业债券 收益最高 最 强 较 高 最 低 探究二：债券和股票比较表 相同点 不同点 偿还方法 受益权 性质 股 票 债 券 债务凭证 入股凭证 定期收取利息 ，其安全性比股票大 取得股息和红利，经营好坏决定着股票的收益 有明确的付期限，必须偿还本金 股金不能退，只能出卖股票 都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 3、商业保险 保险分为社会保险和商业保险。 （1）商业保险的含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。 （2）保险险种 ◆保险分为人身保险和财产保险两大类。人身保险以人的寿命和身体为保险对象，财产保险以财产及其有关利益为保险对象。 ①人身保险: 健康险 意外伤害险 人寿险 分红险 ②财产保险 汽车险 运输保险 个人财产险 探究三：社会保险与商业保险的比较 都是一种投资行为； 都是减少风险、保障生活、安定社会的有效方式 相 同 点 全体公民均可自由选择、自愿参加 以法定的社会成员为对象 保险对象 保障项目广泛，一般分为人身险和财产险两类 社会成员最迫切的保险项目 保障范围 被保险人的需要 是由国家和有关部门统一规定 保险依据 完全由个人承担 大多数是个人、企业和政府共同负担或由政府承担 费用负担 保障项目广泛，给付标准较高 只保障其基本生活水平 保障水平 建立在商业原则的基础上，是参与保险个人意志的体现 解决大多数社会成员最迫切的保险项目 性质 不 同 点 商业保险 社会保险 比较 探究四：四种投资方式的比较 效益和风险 偿还方式 性质 功能 区 别 商业保险 债券 股票 储蓄 筹集资金；能获得一定的收益 筹集资金；能获得一定的收益 筹集资金；能获得一定的收益 利润； 规避风险 债务凭证 入股凭证 储蓄 风险保障 取款获息 股金不能退，只能出卖股票 有明确的付息期限，必须偿还本金 保险事故发生后，投保人获赔偿金 收益低，风险也低 收益高，风险大 收益较储蓄高，风险也较