《中等收入家庭理财规划毕业论文》[精品].doc

PAGE 2 - 黄河水利职业技术学院 黄河水利职业技术学院 投资与理财专业毕业论文 毕 业 论 文 题目：中等收入家庭理财规划 姓 名：黄修威 系别班级：财经系投资0601班 学 号：13号 指导老师：杨立功 完成日期：2008年12月26日 目录 目录 一、家庭基本情况介绍 2 二、家庭基本收入和支出分析 3 （一）家庭收入、支出情况 3 （二）家庭资产情况 4 （三）保险保障状况 4 （四）财务比率分析 5 （五）家庭财务状况中存在的主要问题 5 三、家庭理财目标 6 （一）女主人的理财目标 6 （二）对女主人的目标的分析 6 （三）设定家庭理财目标 7 （四）对设定的目标的可行性进行分析 8 四、财务预算 8 （一）投资收益预算 8 （二）该家庭日常收入与支出调整的部分预算 9 五、具体的家庭理财方案 10 （一）现金和消费规划 10 （二）保险规划 11 （三）投资规划 12 （四）住房规划 13 （五）教育规划 14 （五）养老规划 15 六、结束语 16 七、参考文献及网站 17 中等收入家庭理财规划 前言 世界级领先的全球管理咨询公司——麦肯锡，在报告中预测：到2011年左右，中国年收入在2.5万元到6万元人民币的一般中等收入人群将约3.9亿人，成为中国城镇最大的人群，约占城镇居民人数的47%。中国中等收入人群将成为社会主体，而他们的收入一般比较单一，而且增长缓慢，投资意识相对较低。因此，我国中等收入家庭的理财规划势在必行。具体应该如何做出规划呢？依照X先生家庭的案例，做此理财规划论文。 这份理财规划报告书是用来帮助该家庭明确自己的财务需求及目标，对家庭的理财事务进行更好地决策，从而实现财产的保值增值，提高财产的使用效率，实现家庭收益最大化。 在这份为这个中等收入的典型的“421家庭”量身打造的理财规划方案中，我作出的所有的分析都是基于该家庭当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势，对一些金融参数进行假设，测算出的结果可能与其真实情况存在有一定的误差，因此提供信息的完整性、真实性将有利于做出更精确的中等收入家庭理财规划。 为了能够使这份规划的具有可行性和可操作性，我将尽力凭投资与理财专业知识与能力，以案例中主人的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”。但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于该家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此在操作中难免出现误差，只能在以后变化的过程中不断调整这份理财规划才能进一步切合实际。 家庭基本情况介绍 XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX 二、家庭基本收入和支出分析 了解分析收支、资产配置的情况是制定合理理财目标及周密可行理财规划的前提。让对收入/分析做简单说明我们先来对X先生家庭的收支和资产配置情况做一个较详细的分析。 对收入/分析做简单说明 （一）家庭收入、支出情况 表一：该家庭年度收支状况表（单位：元） 类别 家庭年收入 类别 家庭年支出 X先生工资收入 生 活 费 女 主 人 补 助 摩托车费用 X先生业余设计费 孩子教育费 X 先 生 奖 金 衣物费用 通 讯 费 杂 费 上 网 费 人情花费 合 计 合 计 每年结余（收入－支