贷款组合尽职调查.pdf

贷款组合尽职调查 航运银行的必备操作清单 近期航运市场跌宕起伏。运费及租船费率重挫。除油轮外，几乎其他每个船型均未能幸 Text 16/20 pt. 免，海工船及干散货船受到的冲击尤为严重。 Text 12/16 pt. 截至目前，仅有少数违约贷款被采取了强制执行。虽然对贷款价值比等非偿付性条款的 Text 8/10 pt. 违约可以接受暂时的豁免，但中央金融管理部门及股东（尤其是政府股东）不太可能放任 偿付性违约的大规模出现。有鉴于此，银行需本着审慎的原则对其船舶抵押品有完全的 把握。虽然除了船舶融资律师之外，大概无人愿意翻阅堆积如山的贷款文件，但银行无疑 应当趁此平静时节重新审查贷款文件。未雨绸缪，提早查缺补漏可有助于避免发生后续 问题，其中防范丧失优先权至为关键。 年度最佳国际航运及 抵押品注意事项一览 海事律师行 虽然除逐项检查文件之外，查缺补漏别无捷径，但拥有庞大贷款组合的银行可首先关 -《中国法律商务》大奖 注那些过于依赖单一承租人或其船型属于运力过剩船型的借款人。 2015年 除遵守相关国家央行的报告规定外，银行还可将借款人分为三类，以便随时快速的了 解情况。为一目了然，我们对不同类型的借款人标注了不同颜色： 绿色 - 正常还本付息的贷款 船舶融资大奖 黄色 - 警惕/关注类贷款 - Seatrade亚洲海事大奖 红色 - 违约贷款 2015年 正常还本付息的贷款 贷款已经发放且正在偿还。虽然目前银行尚未知晓任何违约的存在，但需检查是否有 第一等 任何提款先决条件或后续条件尚未满足。银行方面需要存档记录如下文件： 船舶融资（中国） - 《钱伯斯亚太》(2008- 2016年) ・ 保险公司及船东互保协会（PI club）签发的保险承诺函 ・ 现行有效保单的副本及船东互保协会出具的保赔险证书的副本 ・ 独立保险顾问出具的确认各项保险齐备的意见书 ・ 承租人的同意及确认书 第一级别 资产融资： ・ 船厂/卖方的同意及确认书 船舶融资（香港） ・ 预付款退款担保人的同意及确认书 - 《亚太法律500强》 ・ 掉期行的同意及确认书 (2010-2013, 2015-2016年) ・ 船舶管理公司的同意及确认书 ・ 开户行的同意及确认书 ・ 诉讼文书接收人接受聘任的确认函 ・ 个人担保人关于同意承担风险及已咨询（或已放弃咨询）独立法律意见的确 认函 ・ 船舶抵押已在相关船舶注册部门办理了抵押登记的证明 ・ 关于各项担保文件已在相关公司注册处（例如香港、新加坡、英国等）办理 了登记的证明 ・ 独立船舶评估机构/船舶经纪人出具的必威体育精装版评估证明 ・ 借款人的股权证书及股权转让文书（如果担保文件包括股权质押） ・ 签署的每份担保文件的正本 ・ 本国及海外律师事务所出具