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第12讲 寿险公司组织与管理 《人寿与健康保险》课程参考讲义 提纲 12.1 寿险公司组织结构的类型 12.2 寿险公司组织结构设计的原则 12.3 寿险公司组织结构设计的内容 12.4 寿险公司的部门设置 12.5 中国保监会关于规范保险公司治理结构的指导意见 12.1 寿险公司组织结构的类型 12.1.1 直线型组织结构 12.1.2 职能型组织结构 12.1.3 直线职能型组织结构 此外，还有事业部型组织结构、矩阵型组织结构等。 12.1.1 直线型组织结构 12.1.2 职能型组织结构 12.1.3 直线职能型组织结构 12.2 寿险公司组织结构设计的原则 12.2.1 精简高效原则 12.2.2 统一指挥原则 12.2.3 分工协调原则 12.2.4 权责利一致原则 12.2.5 经营目标原则 12.2.6 管理幅度适当原则 12.2.7 集权与分权相结合原则 12.2.8 稳定与调整相结合原则 高长型组织结构；扁平型组织结构 12.3 寿险公司组织结构设计的内容 12.3.1 划分管理层次 12.3.2 确定管理幅度 12.3.3 部门划分 12.3.4 合理分配权力 12.3.1 划分管理层次 管理层次是指公司在纵向管理的基础上形成的组织层次。 通常，公司的管理层次可以划分为高层管理层、中层管理层和基层管理层。 12.3.1 划分管理层次 12.3.2 确定管理幅度 管理幅度是指一个管理人员直接管理下级人员的数量。 通常，管理幅度与管理层次成反比关系。 12.3.2 确定管理幅度 管理标准幅度参考值表 12.3.3 部门划分 1. 按职能划分部门 2. 按险种分类划分部门 3. 按管理类别划分部门 1. 按职能划分部门 “保全”释义 保全部门主要负责处理以下具体工作： 合同内容变更 行使合同权益 续期收费 保险关系转移 生存给付 除此之外，寿险公司为保证与客户的合同持续有效而推出的一系列配套措施都可以纳入保全的范畴。 2. 按险种分类划分部门 3. 按管理类别划分部门 12.3.4 合理分配权力 三种权力： 直线权力 参谋权力 职能权力 12.4 寿险公司的部门设置 寿险公司可以在职能、地域或产品基础上设置部门 每个公司的组织与管理都有自己的特色，本节所述部门设置只是一种通常的按职能划分的情形： 精算部 营销部 会计与审计部 投资部 法律部 核保部 管理部 12.4.1 精算部 精算部负责确定保险公司的费率、准备金负债和现金价值。 还负责分析收入，并提供用于确定年度红利规模和超额利息及其他返还的数据。 精算部的职员在法律部门的协助下设计新保单。 精算部还要进行死亡率和伤残率的研究，而且往往还会对核保业务进行监督。 在保单设计和研究其它影响保险公司竞争地位的因素时，它需要与营销部门密切合作。 精算师要深入地参与资产负债管理过程和财务管理的其它方面。 精算师的作用对人寿保险公司的经营举足轻重。 12.4.2 营销部 营销部负责新业务的销售、现有业务的保持以及向保单所有者提供的某些特定类型的服务。 营销部监控公司代理人的行为，并负责广告、促销、市场分析、代理人的招聘和培训以及代理成本的控制。 12.4.3 会计与审计部 会计与审计部负责建立和监控保险公司的会计和控制程序，它受副总裁和财务主管的管辖。 会计和审计部中通常有一个独立单位，专门负责代理机构和总部的审计，它可以直接与董事会的审计委员会沟通。 这一部门负责公司财务报表的编制，但是精算部在财务报表方面可以施加相当大的控制权。 当然，会计部有责任处理与税法和监管有关的事务。 另外，它还要负责进行费用分析和其它精算部没有处理的经营状况统计。 12.4.4 投资部 投资部负责根据董事会确定的投资政策处理公司的投资计划，它往往由公司投资副总裁控制。 它要负责保险公司债券、股票和其它投资的管理，并有责任收取这些投资工具赚得的利息和红利。 投资部要将公司的资金投资于安全性较高的证券，同时又能获得高于保费和准备金假定利率的收益率，这就需要具备高超的投资技巧，而且要对保险公司可以投资的各种投资工具有深入广泛的了解。 12.4.5 法律部 法律部负责处理公司的所有法律事务，主要包括： 遵照监管要求所需要处理的事务； 处理有争议的索赔； 为保单格式、代理合同等法律文件进行把关； 调查公司所购财产和公司据以发放贷款的抵押品的所有权； 分析和解释公司经营地所属司法辖区有关人寿保险的成文法和判例法。 12.4.6 核保部 核保部负责确定被保险人的选择标准，并对投保人的风险状况进行判断。 “寿险核保”在本课程另有专门讨论 12.4.7 管理部 管理部负责在公司总部为公司的代理人和保单所有人提供服务。 管理部还负责公司的人力资源、总部规划和其它行政管理事务。 可以包括： 客户服务 理