网络银行论文-我国网络银行的发展现状及其未来发展趋势研究推荐.doc

我国网络银行的发展问题及对策 摘要：网络银行作为21世纪一种新兴的金融业,其低廉的成本和广阔的前景,已越来越得到人们的重视。伴随着信息化、数字化和网络化的发展浪潮，网上银行不断地高速发展，功能不断地完善，业务量不断地迅速增加，我国越来越多的金融机构开始加快网上银行建设步伐面对网上银行业务的迅猛发展，网上银行的监管和立法、建设，网上银行风险防范将成为网上银行快速健康发展的重要保障基础。而网络银行在中国的发展过程中面临种种困难，我国在发展网络银行应采取如下对策:营造我国网络银行发展的良好环境;培育我国网络银行主体积极发展;加强对网络银行的有效监管。 　　[关键词]网络银行 风险 对策 发展趋势 　第一章 绪论 一、网上银行发展背景 随着信息化 数字化以及网络技术的飞速发展 １９９５年１０月１８日 诞生了全球首家网上银行。美国安全第一网络银行 时至今日全世界１０００多家大银行基本上都在因特网上设定了网址并开办了网上银行业务无限的商机，丰厚的利润是推动网上银行发展的强大动力 面对网上银行业务的迅猛发展，我国网上银行的快速发展以及各种风险的规避问题都是当前急需改革和解决的重要课题。 二、论文意义和目的 第二章 网上银行的发展现状 一、网上很行的概念及运行特点 二、网上银行现状分析 1、 我国网上银行高速发展 目前国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网 上银行或在Ｉｎｔｅｒｎｅｔ上建立了自己的主页和网站 ２０１０年中国网上银行市场全年交易额达５５３．７５万亿元 网上银行用户数已经达到３．０１７亿 网上银行已成为各银行实现业务创新 提升品牌形象 提高综合竞争能力的主要方式。２０１０中国电子银行调查报告 显示 中国网上银行总体发展继续保持快速增长的势头 第三方支付的使用也随着网络购物的兴起而得到用户更多的关注 个人网银用户比例稳步攀升 活跃用户的比例以及网银的使用频率也均有不同程度的提高 企业网银用户比例保持稳定 柜台业务替代率有所增长 二 我国网上银行功能不断完善 目前，交易类业务已经成为网上银行服务的主要内容提供的服务包括存贷款利率查询 外汇牌价查询 投资理财、咨询 账户查询 账户资料更新 挂失 转账 汇款 银证转账、网上支付（Ｂ２ＢＢ２Ｃ ）代客外汇买卖等 部分银行已经开始试办网上小额质押贷款 住房按揭贷款等授信业务 同时银行日益重视业务经营中的品牌战略 出现了名牌网站和名牌产品 但目前我国尚未出现完全依赖或主要依赖信息网 络开展业务的纯虚拟银行。 3我国网上银行地域不均衡突出 由于我国经济发展的不平衡 导致我国互联网应用也呈 现出东强西弱的格局 无论是网民的比例还是 ＷＷＷ 站点 数 排在前面的几乎均为东部发达省区 我国网民增量最多 的省区也大都集中在东部地区 中西部地区与之相比有着较 大程度的差距 根据ＣＮＮＩＣ发布的中国互联网络发展状况 二、网上银行发展的优势 三、我国网络银行存在的问题 一 风险问题 １． 软硬件系统风险问题 从整体看 网上银行的业务操 作和大量的风险控制工作均由电脑软件系统完成 全球电 子信息系统的技术和管理中的缺陷成为网上银行运行的最 为重要的系统风险 ２． 交易风险问题 网上银行主要是服务于电子商务的需 要 而电子商务在网络上的交易由于交易制度设计的缺陷 技术路线设计的缺陷 技术风险缺陷等因素 可能导致交易 中的风险 这种风险是电子商务活动及其相关网上银行独 有的风险 它不仅可能局限于交易各方 支付的各方 而且可 能导致整个支付系统的系统性风险 ３． 外部风险问题 ａ． 电子扒手 一些被称为 电子扒手 的银行偷窃者专门窃取别人网 络地址 这类窃案近年呈迅速上升趋势 一些窃贼或因商业 利益 或因对所在银行或企业不满 甚至因好奇盗取银行和 企业密码 浏览企业核心机密 甚至将盗取的秘密卖给竞争 对手 美国的银行每年在网络上被偷窃的资金达６０００万美 元 而每年在网络上企图电子盗窃作案的总数高达５～１００ 亿美元之间 持枪抢劫银行的平均作案值是７５００美元 而 电子扒手 平均作案值是２５万美元 电子扒手 多数为解 读密码的高手 作案手段隐蔽 不易被抓获 ｂ． 网上诈骗 网上诈骗包括市场操纵 知情人交易 无照经纪人 投资 顾问活动 欺骗性或不正当销售活动 误导进行高科技投资 等互联网诈骗 据北美证券管理者协会调查 网上诈骗每年 估计使投资者损失１００亿美元 ｃ． 网上黑客攻击 即所谓非法入侵电脑系统者 网上黑客攻击对国家金融 风险的潜在风险极大 目前 黑客行动几乎涉及了所有的操 作系统 包括 ＵＮＩＸ与 ｗｉｎｄｏｗｓＮＴ 因为许多网络系统都 有着各种各样的风险漏洞 其中某些是操作系统本身的 有 些是管理员配置错误引起的 黑客利用网上的任何漏洞和 缺陷修改网页 非法进人主机 进入银行盗取和转移资金 窃 取信息