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昆明高和商务有限公司 基础知识培训-认识投资 什么是投资 投资（investment）指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿： 　　 （1）投资资金被占用的时间； 　　 （2）预期的通货膨胀率； 　　 （3）未来收益的不确定性。 投资的分类 投资活动非常复杂，可以从不同的角度进行分类。大体有以下几种分类： 1.短期投资和长期投资 按投资期限或投资回收期长短，可将投资分为短期投资和长期投资。预期在短期(通常是一年内)能收回的各种投资活动，属于短期投资。长期投资是指投资期在一年以上的各类投资项目。一般说来，短期投资资金周转快，流动性好，风险相对较小，但收益率也较低。长期投资回收期长，短期变现能力较差，风险较高，但长期的盈利能力强。 一定程度下，短期投资和长期投资之间是可以转化的，如购买股票是一种长期投资，无偿还期限；但股票持有者可以在二级市场进行短线操作，卖出股票，这又是短期投资。选择短期投资还是长期投资，主要由投资者的投资偏好所决定。 2.直接投资和间接投资 按投资人能否直接控制其投资资金，可将投资分为直接投资和间接投资。直接投资是指投资人直接将资本用于开办企业、购置设备、收购和兼并其他企业等，通过一定的经营组织形式进行生产、管理、销售活动以实现预期收益。直接投资的特点是资金所有者和资金使用者为一个人。这样，投资人能有效地控制资金的使用，并能实施全过程的管理。间接投资主要是指投资人以购买外国或本国股票、债券等金融资产的方式所进行的投资。投资人按规定获取红利或股息，但一般不能直接干预和有效控制其投放资金的运用状况。其主要特点是资金所有者和资金使用者为两个人，在资产的经营管理上不体现投资人的意志。 3.金融投资和实物投资 按投资对象存在形式的不同，可将投资分为金融投资和实物投资。金融投资是投资者为获取预期收益，预先垫付货币以形成金融资产，并以此获取投资或投机收益的经济行为。在现实经济生活中，金融投资不仅有资本市场的股票、债券、基金、期货、信托、保险等投资形式，还有货币市场的存款、票据、外汇等投资形式，还可以包括风险投资、彩票投资等等。实物投资是投资者为获取预期收益或经营某项事业，预先垫付货币或其他资源(有形资产或无形资产)，以形成实物资产的经济行为。实物投资大致可分为固定资产投资、流动资产投资、稀有资产投资等。金融投资与实物投资的主要区别在于：前者以最终获得金融资产为目的，后者通过投资直接实现社会积累。 4.生产性投资和非生产性投资 按投资的经济用途，可将投资分为生产性投资和非生产性投资。 生产性投资是指投入到生产、建筑等物质生产领域，形成各种类型的生产性企业资产的投资。它一般又分为固定资产投资和流动资产投资。生产性投资通过循环和周转，不仅能收回投资，而且能实现投资的增殖和积累。 非生产性投资是指投入到非物质生产领域，形成各种类型的非生产性资产的投资。其中，对学校、办公楼、国防工程、社会福利设施等的投资不能收回，是纯消费投资，其再投资依靠社会积累。对电视台、影剧院、信息中心等的投资可转化为无形资产的经营，可以收回投资，甚至实现投资的增殖和积累。 金融投资 伴随着改革开放的步伐，我国国内的金融投资产品逐渐增多，按照投资分类划分为： 1、保守型投资 保守型投资的基本特点为风险小，收益小，只能起到保值和保障的功能 2、风险性投资 风险性投资具有高风险，同时具有高潜在收益的投资 保守型投资 1、储蓄 储蓄作为家庭投资理财的基本品种具有许多优点。首先人们觉得把钱放在银行安全可靠，又可随时支取，非常方便。但如果家庭理财单纯停留在储蓄就非常落后了。 虽然有利息存在，但利息基本上达不到增值的目的。 1999年11月开始征收20%的利息税，一年期存款利率为2.52%，征收利息税后实际所得为2、016%，也就是说10000元人民币一年期存款利息为201.6元，而且，存款收益远远低于货币贬值的速度。 储蓄=贬值。 2、债券 债券可分为：国债和企业债券 国债是国家发行的，安全性高，同时收益高于储蓄，赢得更多投资者的信赖，但国债有发行期，提前支取要缴手续费，逾期兑付又不计利息，虽然收益高于储蓄，但年均收益只在3%-7%左右，而且投资周期长，存在一定通胀风险，建议作为保值品种， 3、保险 保险种类很多：人寿保险，医疗保险，重疾保险，意外险等，根据个人实际情况购买，作为保守型的金融投资产品，保险不能起到增值的作用。 风险性投资 一、股票 股票是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。股票是一种有价证券，代表着其持有