现代金融业务管理办法[精品].doc

第一章 《货币和信用》 　 本章虽然内容较多，但属于复习所学“货币银行学”的性质。大家重在理解。 　 第二章 《金融市场与金融机构》 1、本章应重点掌握的内容有： 金融市场的概念：指货币资金融通和金融工具交易的场所与行为的总和。实质是一个包含许多不同层次和内容的复合体． 2、金融机构的构成要素： （1）金融市场的参加者（需求者、供给者）：企业、政府、居民、金融机构 （2）金融市场的交易对象：以金融工具形式出现的货币资金（特殊商品） --票据、国库券、公债、公司债券、股票等。 3、货币市场和资本市场的主要特征： --期限：一年为界 --目的：短期周转（弥补流动资金）；长期投资性资金（充实固定资产），资金借贷量大 --流动性和收益性：货币市场交易工具流动性强，收益性弱；资本市场交易工具流动性差，收益性高。 4、外汇市场的概念：广义－进行外汇交易的场所； 狭义－银行间的外汇交易市场 5、金融中介的必要性、性质与职能 --必要性：调节借贷余额； 调节借贷期限； 减少交易费用； 降低风险 --性质：以追求利润为目标，以经营货币资金为对象的特殊经济组织。 --职能：信用中介职能 支付中介职能 信用创造职能 6、金融中介机构体系的构成 现代银行体系的基本框架：中央银行、商业银行、专业银行（开发银行、投资银行、储蓄银行、进出口银行）、非银行金融机构（保险公司、信用合作社、退休或养老基金会、投资基金）、外资（合资）银行 　 第三章 《存款政策和管理制度》 重点内容有： 1、银行存款的意义和作用 马克思曾经说过,”对于银行来说,具有最重要意义的始终是存款”。它同样适用于社会主义的市场经济。这个问题在教材的87-90页。认真阅读理解。 2、存款的实质和特征 这个问题很重要。 存款的性质 从性质上分析，存款具有双重性：它既是银行信贷资金来源，具有资金的性质，又是流通中的流通手段和支付手段，具有货币的性质。在经济运行过程中，再生产对存款资金的需求和流通对存款货币的需求具有统一性。 存款的特征 存款具有货币借贷性质； 存款的经济基础是社会物质资料的生产； 存款具有波动性和相对稳定性。 3、存款的来源和分类 从总体上讲，银行存款来源于社会再生产过程生产、分配、交换、消费四个环节中暂时闲置或间歇的货币形态的资金。 按经济性质分类；按对象不同划分；按稳定性划分；按货币形式；按衍生关系；按统计口径 4、银行存款管理目标和层次 （1）存款管理目标：在大力吸收存款的基础上，扩大存款的增长率，提高存款的稳定率，降低存款的成本率。 （2）存款管理层次：指中央银行对商业银行的存款管理和商业银行自身的存款管理。 中央银行对商业银行的存款管理的具体内容： 实行存款准备金制度； 实行支付准备金制度； 对财政存款实行统一管理。 5、存款组织的要求与营销策略 （1）存款组织的要求：树立正确的存款应运观（活期与定期并重；对公存款与储蓄存款并重）；加强对存款成本的分析与控制；调节存款运用率 （2）存款营销策略：根据自身的条件和当地所处的环境，尊重市场营销的一般原则，选择存款营销策略；采取宣传、推销公关等措施。 6、西方商业银行存款业务的种类 此问题阅读了解。 7、存款利息的作用及计付 计算存款利息的基本规定：计息起点、不计复息、算头不算尾、分段计息、存款计算、定期存款到期日。 　 第四章 储蓄和对公存款业务 把储蓄和对公存款拿出来单列一章，是有理由的。按存款的对象不同划分，商业银行把存款分为储蓄和对公存款两大类。但是二者对于商业银行，意义却是不同的。本章的重点问题是： 1、储蓄存款的对象：城乡居民个人正当、合法的货币收入。 2、储蓄存款的管理： 期限结构管理；种类结构的管理；成本结构管理；储蓄网点的管理。 3、储蓄存款变化影响因素和策略 （1）储蓄存款变化的影响因素 变化指储蓄存款数量的波动和种类的转移。影响因素有： 利率的高低； 管理软约束； 服务与现代电子化的发展； 物价水平与通货膨胀的高低； 居民收入的增长； 消费水平和消费结构的影响。 （2）增加和稳定储蓄存款的营销策略 重视利率杠杆的作用； 提供优质高效服务； 实现存款种类的多样化； 普及计算机应用，操作手段现代化； 积极开展存款开发和营销； 强化责任制，调动积极性。 对公存款的概念和特点、种类及来源 （1）概念：商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。广义的对公存款包括经济组织存款和财政性存款；狭义的概念不包括财政金库存款。 （2）特点：和储蓄存款相比，具有数额大、成本低、流动性强；自身发展的特点：存在客观的合理量；数量和银行借款具有一定比例关系；变动季节性强；存款期限的层次性 种类和来源：划分标准不同有不同的划分方式 影响对公存款变化的因素 外部因素：社会经济环境；国家金融政策；商品价格的变动 内部因素：竞争性利率因素、