X汽车金融有限公司对公业务客户贷后管理问题.doc

X汽车金融有限公司对公业务客户贷后管理问题 第2章X汽车金融公司对公业务客户贷后管理现状 X汽车金融有限公司成立于1987年，是专门从事汽车金融业务的金融机构。 多年来在其业务和规模不断扩大的同时，其管理体系和管理模式也在不断优化 和改革。风险管理工作是X汽车金融有限公司的核心管理工作之一，客户贷后 管理工作占据风险管理工作的绝大部分内容，由于对公业务为X汽车金融公司 的主要业务之一，也是X汽车金融公司所有业务条线中平均单笔规模最大的业 务品种，对公业务的资产不良率指标是X金融公司的最关键指标之一。所以， 对公业务客户贷后管理工作在整体风险管理工作中更为重中之重。25年来，对 公业务客户贷后管理从无到有，从虚到实，从简到繁，经过数次同业对标，进 行多次整改和优化，使对公业务客户贷后管理工作得到了切实落实，为X汽车 金融公司的资产安全提供了充分保障。本章将首先分析汽车金融公司对公业务 客户贷后管理的内容与特点；其次，介绍X汽车金融公司的信贷状况及主要风 险；最后就X汽车金融公司现行对公业务客户贷后管理问题及存在的问题进行 分析。 2.1汽车金融公司对公业务客户贷后管理的内容 2.1.1国内主要汽车金融公司情况介绍 中国加入WTO后，共成立了15家汽车金融公司，分别为上海汽车集团财务 有限公司、丰田汽车金融(中国)有限公司、上汽通用汽车金融有限责任公司、 大众汽车金融公司、福特汽车金融公司、东风标致雪铁龙汽车金融有限公司、 沃尔沃汽车金融(中国)有限公司、东风日产汽车金融有限公司、瑞福德汽车金 融有限公司、奇瑞徽银汽车金融有限公司、宝马金融（中国）有限公司、梅赛 德斯-奔驰汽车金融有限公司、创富融资租赁有限公司、一汽汽车金融有限公司 北京现代汽车金融有限公司。 上汽通用汽车金融（GMAC-SAIC）成立于2004年，是中国成立最早的汽车 金融公司，由通用汽车金融、上汽通用、上汽财务三方合资组建，其中，通用12 汽车金融是自1919年成立以来全球最大、最专业的汽车金融服务公司。作为中 国第一家专业汽车金融公司。上汽通用汽车金融公司专业为通用汽车及其他汽 车品牌客户及汽车经销商提供融资服务。注册资本15亿元。截止2012年12月， 上汽通用汽车金融公司业务范围已扩展至全国30个省300多个城市，为逾百万 汽车消费者提供了全方位的汽车金融服务。 丰田汽车金融(中国)有限公司正式成立于2005年1月1日，是最早通过中 国银监会批准的汽车金融公司之一，是丰田金融服务株式会社在中国的独资企 业。公司秉承了丰田金融服务株式会社所有优秀经营理念，与丰田汽车一同为 中国用户提供“安心、贴心、省心”的专业贷款购车服务。基于对丰田汽车产 品的深刻认识，丰田汽车金融(中国)有限公司将全球成熟、先进的汽车金融服 务理念与中国用户需求相结合，为中国丰田客户提供量身订制的专业购车贷款 服务。丰田金融服务株式会社是丰田汽车公司的全资金融服务公司。 大众汽车金融（中国）有限公司是德国大众汽车金融服务股份公司的在华 全资子公司，大众汽车金融服务股份公司作为欧洲最大的汽车金融服务公司， 总部设在中国北京，50多年来一直为客户提供可靠而值得信赖的服务。到2010 年6月30日，公司在全球共有员工6,639多名，其总资产已经超过637亿欧元。 业务遍布欧洲和亚太地区的38个国家和地区。德国大众汽车金融服务股份公司 是欧洲最大的汽车金融服务提供商。到2010年6月30日，其总资产已经超过 637亿欧元。 以上针对国内三家主要的汽车金融公司的情况进行介绍，在经营范围方面， 汽车金融公司一般都可经营个人消费信贷业务和对公业务（经销商采购车辆贷 款）。在个人消费信贷业务方面，各公司大致流程基本一致，仅在产品和业务细 节方面有所差异。 2.1.2汽车金融公司客户贷后管理主要内容 加入世贸组织以来，汽车金融公司如雨后春笋般成立起来，汽车金融公司 进行信贷监督管理体系建设，加强风险全过程管理，以对客户的风险控制和对 分支机构的信贷经营监督为核心内容，通过非现场监测和现场检查的有机结合，13 建立了较为完善的的贷后监督管理体系，有效防范了信贷风险，使信贷风险管 理水平显著提升。综合来说，汽车金融公司客户贷后管理主要包含以下几方面 内容： （1）贷后管理客体 汽车金融公司贷后管理工作一般围绕两方面开展，一方面是个人业务的客户 贷后管理工作，另一方面是对公业务的客户贷后管理工作。从客户性质来看， 个人业务主体为自然人，对公业务主体为法人。个人业务的特点是贷款主体较 多，单笔贷款金额较小，风险分散，不易集中爆发风险；对公业务的特点是客 户主体相对个人业务较少，单笔贷款金额较大，任何一个对公业务客户发生风 险，都有可能为金融公司带来较大的资产损失。所以，由于客户性质的不同， 贷后管理也有一定差异