中国农业银行外币票据托收业务操作规程精选.doc

中国农业银行外币票据托收业务操作规程 第一章 总则 第一条 为进一步促进我行外币票据托收业务的发展，规范业务操作，防范和控制业务风险，根据相关国际惯例和银行实务，以及国家法律的有关规定，制定本操作规程。 第二条 本操作规程所称“外币票据托收”（以下简称“票据托收”）是指我行作为托收行，根据申请人委托，代其向国外付款人收取外币金融票据款项的一种结算方式。由于这种托收方式仅凭汇票、支票、本票等外汇支付凭证，不附带商业单据，又称“光票托收”。粤港港币票据清算按照银行监管部门的规定办理，不在本操作规程范围之内。 第三条 我行可以办理外币票据托收的票据种类主要有：汇票、支票、本票、旅行支票、邮政汇票等以可自由兑换货币结算的正本票据。各行可视具体情况，办理外币现钞托收业务。 第四条 我行办理外币票据托收，对申请人保留追索权。 第五条 外币票据托收回来的款项属现汇，应按照申请人申请和国家外汇管理的相关规定，办理入账、结汇或提钞，并做好国际收支统计申报工作。 第二章 受理票据托收申请 第六条 审查票据正面记载事项。完整的票据正面应记载以下要素：票据号码、出票日期、币种金额、收款人、付款人、出票人及其签字等内容。审核要点如下： （一）出票日期 出票日期是确定票据期限的关键要素。如果票据无特别注明，大多数票据自出票日期起6个月内有效（如美元支票、英镑支票等），超过有效期的票据我行不予受理。旅行支票无出票日期，一般没有效期限制。 我行只受理即期票据，对出票日期为将来某一天或有其他远期含义的票据，应提请申请人在票据付款到期日再申请托收。 （二）币种金额 一般票据都注明了完整的货币符号，但有些票据的货币符号不完整，如美元票据、加元票据有时只标明“Dollar”或“$”。经办行应根据票据注明的付款地来确定票据的币种，并向申请人说明按付款地币种填写《外币票据托收申请书》“票面金额”一栏。如果付款地在美国，票据币种就是“USD”美元，如果付款地在加拿大，票据金额就是“CAD”加拿大元。 通常票据印就了大写金额和小写金额两栏，两栏的货币符号应表述一致，大小写金额必须齐全并且完全一致。有些票据仅有小写金额栏，如美国财政部支票、一些港元票据，应以小写金额为准。 有些票据的正面或背面事先印就了签发限额，票面金额必须在该票据规定的限额之内。 （三）收款人 票据尚未背书转让之前的收款人是票面指定的收款人（又称“抬头人”），一般位于票面“Pay to the order of”之后。我行不受理收款人缺失的票据。 票面的收款人可能以中文、英文（按拼音核对）或中英文对照之中的一种形式进行表示；如果用中英文同时表示，应以中文为准。 （四）付款人 银行汇票的付款人是与出票人不同的另一家银行或与出票人同一银行的不同分支行；普通支票的付款人为出票人开立支票的账户行，一般事先印就；银行本票（如CASHIER’S CHECK, OFFICIAL CHECK）、 政府本票（如美国财政部支票）、限额汇票（MONEY ORDER）、邮政汇票（POSTAL MONEY ORDER）、旅行支票的付款人同出票人。 （五）出票人签字 没有出票人签字（含印刷体签字）的票据为无效票据，我行不予受理，但邮政汇票例外。 （六）票据的流通性 如果票据注明“NOT NEGOTIABLE”,“NOT TRANSFERABLE”,“A/C PAYEE ONLY”等表示不可转让的字样，票款只能付给票面指定的收款人。若此类票据已由票面指定的收款人背书转让，我行不予受理。对于仅限某国或某地区境内流通的票据，我行不予受理。 （七）票据磁码 大多数票据在正面底端印就了磁性油墨码（MAGNETIC INK CHARACTER RECOGNITION，MICR， 以下简称“磁码”），以提高票据的防伪性能和清算速度。在美国付款的美元票据一般都印有磁码。用于机器自动识别的磁码颜色较暗无光泽且具立体感，如果票据倾斜后磁码发亮或反光，可能是假票。 （八）票面清洁 票据正面的记载事项如有更改，必须由出票人在更改处签章证明，否则我行不予受理，但如果更改处为票面金额、出票日期或收款人中的任意一项，即使有出票人的签章证明，我行也不予受理。 曾遭退票的票据一般在票面注明了退票原因并有清算记录。对此类票据经办行应向申请人说明不宜再次办理托收。如申请人确有需要，我行只受理在本行办理托收时发生过一次退票的票据，作为一笔新的托收业务且只能采用标准托收方式办理，但对于因票据欺诈、背书伪造（如“FRAUD”，“COUNTERFEIT”，“FORGED ENDORSEMENT”）引起的退票，我行不办理再次托收。 第七条 审核票据背面记载事项 （一）背书的位置 申请人办理票据托收，应在票据背面背书。如果票据背面注明了背书位置，如“ENDORSE