中国邮政储蓄银行个人信用卡申请进件管理办法精选.doc

中国邮政储蓄银行个人信用卡 申请进件管理办法 二〇一〇年七月 目 录 第一章 总 则 3 第二章 一般规定 4 第三章 社会散客申请和邮政系统员工申请进件的一般要求 7 第一节 申请表填写基本要求 7 第二节 社会散客申请证明资料 12 第三节 邮政系统员工申请进件 16 第四章 社会散客申请和邮政系统员工申请进件的检查要求 17 第一节 对申请进件完整性、合规性的检查 17 第二节 对申请进件真实性的检查 18 第三节 申请进件规格及装订要求 19 第五章 分行预审件规定 21 第六章 推荐申请进件规定 23 第七章 团办申请进件规定 28 第八章 附则 32 总 则 为规范我行各级分支机构对个人信用卡申请进件的处理流程，有效防范申请环节的欺诈风险和操作风险，信用卡中心根据《中华人民共和国商业银行法》、《银行卡业务管理办法》、《中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》等法律法规制定本办法。 本文所称“推广机构”指我行各级分支机构。 本文所称“申请进件”指信用卡申请人在申请邮储信用卡时按照我行规定提交的申请资料，包括申请人填写的邮储银行信用卡申请表及附属证明资料。申请进件包括社会散客申请进件、员工申请进件、推荐申请进件、团办申请进件和邀请申请进件及其他风管委批核的进件类型。 本文所称“推广人员”指从事信用卡业务的宣传和营销，负责申请表的填写指导及附属证明资料回收工作的邮储银行工作人员，“进件人员”指负责信用卡申请进件的收集、整理、递送工作的邮储银行工作人员。 本文所称“邮政系统员工”指在中国邮政储蓄银行或中国邮政集团公司各级机构工作的人员。“推荐申请客户”指符合本办法第五章“推荐申请进件规定”的客户。“团办申请客户”指符合本办法第六章“团办申请进件规定”的客户。邀请进件客户是指通过我行邀请式销售进件的客户。“社会散客”指除“邮政系统员工”、“推荐申请客户”、“邀请进件客户”、“团办申请客户”外的申请人。 一般规定 推广人员禁止向以下禁推人群推广信用卡： 失业人员、无业人员。 以临时工作作为唯一收入来源的人员。 清洁公司、搬家公司、家政公司、洗车厂的一线操作员工和个体工商户的雇员及保安。 与我行无往来关系的个体工商户。 保险公司的保险营销员。 各类企业工作不满一年的劳务工。 非法职业。 娱乐休闲业从业人员，如：卡拉OK、夜总会、歌舞厅、酒吧、网吧、游戏机中心、美容美发、桑拿按摩中心。 国家安全部门、军队及军队编（武警、消防等）人员。 以交付指定工作成果为收入来源的无雇佣单位的自由职业者，如自由撰稿人、特约摄影师、自由美术创意设计者、个体演员、歌手等。 申请人公司在国内，但长期派驻到境外工作或长期在海上作业，如：远洋运输公司的海员。 僧侣、道士。 私人矿主、矿业挖掘工人。 以上禁止推广人群可申请附属卡。 禁推人群中的自由职业者如符合推荐资质，即与我行有2年以上往来关系，且为分行大客户；军队编制人员中的军官如为我行员工亲属，可通过推荐途径进件。 优质客户定义如下： 中央国家机关、县（含）以上地方行政机构、市属区级以上党政机关各部门及区级以上政府所属预算单位的公务员。 外国驻华使馆和联合国组织的中国籍雇员。 县级及以上事业单位正式在编工作人员。 国务院国资委下辖大型中央国有企业或各省级国资委下辖地方重点企业、上市公司（非ST状态）正式在编人员（金融、航空、电信、电力、石油、石化、钢铁、交通、烟草、传媒等重点行业的优先）。 财富500强企业在华设立的公司或办事处正式人员。 推广人员应优先向与我行有频繁（非睡眠户）、大额往来关系的现有客户进行推广。对于非我行现有客户，应优先向优质客户进行推广。 现有客户定义如下： 个人存款户，且与我行往来关系在3个月以上 代发工资户、贷款户、理财户，且与我行已签订有关合同，不包含有意愿未确立往来关系者 公司业务户的公司雇员 申请邮储信用卡主卡的申请人须为年满18周岁，60岁以下的中国大陆居民；申请邮储信用卡附属卡的申请人须为年满16周岁，60岁以下的中国大陆居民。 主附卡同时申请时，每张主卡申请只能附带一张附卡申请；其他附卡申请应在主卡获得批准后再提交，每一张主卡最多可申请四张附卡。 单独申请附卡的申请人仅可申请选择与主卡一致的卡产品，单独申请附卡的申请进件必须由主卡持卡人本人递交。 主附卡申请人不得为同一人。 申请人应亲自填写申请表，所有填写内容及字迹应清晰可辨，并确保递交的申请表无污损、毁坏。 联系人必须是通过电话能联系到的人。申请人所提供的“直系亲属联系人”与“其他联系人”不得为同一人。 申请人对一种卡产品的申请只能以社会散客申请、邮政系统员工申请、团办申请、推荐申请或邀请申请的其中一种形式进件，不得同时以两种或两种以上形式申请进件。如未批核重新申请时，或再次申请新卡