人生风险规划表的运用汇总.ppt

* 第一次购买保险我建议是在踏入社会後不久的几年内,时间点大约在25岁,这时候买保险是为了让家里的父母亲安心,感谢父母亲多年来的养育之恩,所以受益人当然是父母亲喽！ * 在这时候工作刚刚稳定下来,手上的钱不多,还要支付生活费跟交朋友,所以买保险就不能占据太多预算,一般而言,以购买纯保障型的商品为主,不要考虑回报率跟投资功能,还必须把一些医疗保障的功能规划进来就差不多了！ 如果设计二十万的定期保险加上二十万的意外险,合计四十万的总保额,再加一些住院补偿的医疗,一年的保费大约在一千元左右,这样可以很轻松的拥有保障！ 这张保单应该是规划二十年期或以上的,越年轻买保障是越便宜的,我们一定要掌握这样的规律！ 然後,随着年龄与收入的增加,以後每三到五年为自己的保险作一次调整,这样的方式才不会造成自己在保费支付上的困难！千万不要因为保险业务员的推销而去购买不合适自己的保单,也不要买过多的保额造成自己的经济困难！ * 第二次考虑购买保险的时机主要是在建立了小家庭的时候！当您组织了一个新的家庭时,意味着您肩膀上的责任加重了,面对您的亲密爱人,我想您应该给她的除了一个温暖的家之外,还必须给她一个安全的保障！ 这时候,我会建议您增加一张定期缴费终身保障型的寿险保单,这样的保单看您当时的经济状况,如果能力一般就买纯寿险,如果支付能力好就选择有重大疾病型或者分红分期还本年金型！当然也可以先安排纯终身寿险,等过两年再添购重大疾病保单！ 必须提醒您的是,您可以先买终身型寿险等有能力时向保险公司要求在这张保单上附加重大疾病的附加合约,不一定要另外购买一张新保单,这样您可以节省很多前哦！ 这个阶段还必须考虑的就是您的亲密爱人是否拥有保险,如果没有,就必须要统筹考虑一并规划！ 当两人都有保险时,建议您夫妻双方将受益人填写互相对方,这就是夫妻互保了！这在家庭保险规划的环节中是很重要的一个步骤！ * 第三次添购调整保险的时间点建议您在小孩出生的时候,当您升格为父亲的身份时,除了在生活上必须做出很大的调整外,您还必须考虑到小孩的未来,如何给他一个能够保证拥有的成长基金和教育基金,我们不能等到小孩要用钱的时候才临时去筹措,这样将会变得很累人,所以,为小孩准备一份合适的保单是有绝对的必要性！ 其实,市面上有一种保单叫做「连生保险」,一般称之为「育英年金」,这种保单的功能充分发挥了她的专属特性,我建议您到时候可以先关注这类型的保单,如果还可以多点预算,再添加其他分红跟还本型的保单！ * 当您迈入中年的时候也就是该为自己考虑的时候了！ 第四次购买保险的主要目的是为了自己的养老问题而准备的,我们都不希望拖累我们的下一代,尤其现在都是独生子女,未来,如果我们没有办法承担自己的老年生活费用,那麽,我们可爱的子女将会变得很可怜！ 所以,当收入最高峰的中年时期一定要为自己购买足够的养老保险,至於买多少就看到时候的预算以及对未来生活品质的要求标准来统一考量了！ 这个时期的商品选择可以考虑纯养老险、投资型保单、投连保险等等….或许资金需要量比较大,但绝对值得与必要！因为,那是你自己的未来生活啊！ * 张先生,最後一次购买保险的时机应该会出现在五十岁以後,那个时候,您已经是一位事业有成的企业家或商人,我个人相信,您在家庭与事业上都已经取得了傲人的成绩,其实,这个时候,您的财富已经打理得非常好了,根本不需要再去购买保险来彰显您的身价,但是,这个时候我不是来跟您谈保险的,而是帮助您运用保险的特殊功能来为您一生努力所获得的资产做好转移的工作,应该可以这麽说,那个时候您是利用保险来节税！ 特别要提醒您的是,这时候您唯一的选择是高额的终身寿险,千万不能挑选其他满期受益型或是投资型保单,因为这类型的保单不但不能帮您转移资产还会造成您未来资产的增加,结果是被课徵更多的税赋,得到更多的麻烦！ 张先生,这就是我为您解说的人生风险规划表,虽然时间不多,但我相信您已经有了一个相对完整的保险购买概念,接下来,我们就来看看您现在的状况,也麻烦您告诉我您之前是否有买过其它的保单,如果有,我必须统一帮您计算并纳入考虑,这样您才不会重复购买保单,造成资源浪费！ * 祝大家顺利启航，梦想成真。 人生风险规划表的运用 寿险营销～专业接触培训 泛华寿险集团培训部 课程编码：A-A01-07 新人岗前培训系列教材 A-A01-07 课程目标 了解保险的意义与功用 与上节课程“人生十大财务规划与保险需求分析”相结合，以图解切入保险话题 熟练掌握，生动阐述保险意义与功用的画图方法 课程目录 前言 人生风险规划表总述 人生风险规划表的演示与话术 结束 出生 20岁 父母提供成长期所需生活费和教育费 回馈父母 保障小家庭 小孩教育成长 退休养老计划 避税计划 25岁 30岁 35岁 40岁 (4)活的太长 天堂 收入