广西县域农村信用社改制组建农村合作银行探讨.doc

广西县域农村信用社改制组建农村合作银行探讨 2010年第3期(总第447期)区域金融研究 JournalofRe~ionalFinancialResearch NO.3,2010 GeneralN0.447 广西县域农村信用社改制组建 农村合作银行探讨 蔡郑民 (中国人民银行柳州市中心支行,广西柳州545001) 摘要:农村信用社是农村金融的主力军,其改革与发展事关改善农村金融服务,推动社会主义新农村 建设的大局.农村金融体系的不完善,被动改革和地方政府的干预使得广西农村信用社在改革目标,经营管 理等方面还存在不少问题.因此,应在明确改组农村合作银行的前提下充分发挥县域农村信用社的积极性, 进而不断地发展和完善农村合作银行. 关键词:农信社:改组:农合行 中图分类号:F830.2文献标识码:A文章编号:1674—5477(2010)3—0072-o4 农村信用社(以下简称:农信社)的机构网点 遍布八桂城乡,金融服务覆盖千家万户,与农业联 系最紧密.坚持服务三农和县域经济的经营方 向,既是农信社责无旁贷的历史使命,又是由农信 社的性质和办社宗旨决定的. 一 ,广西县域农信社的现存问题 目前,广西农信社三农贷款余额约占广西 金融机构农业贷款余额的90%,但县域农信社普遍 存贷款规模不大,经营效益不高,存在如下几方面 的主要问题. (一)产权不明晰 从农信社成立以来经历的几次大的改革看,广 西区的农信社从未具有独立的主体地位,其产权结 构类似于民营银行.社员的股金较多来自强制性人 股.社员作为股份拥有者.只具有名义上的产权归 属关系.基本没有参与决策权.无法与信用社的经 营成果联系在一起.股份拥有者也就不去真正关心 信用社的价值最大化,成本最小化和利益最大化, 产权不明晰直接导致了农信社经营效益的低下和风 险管理制度的缺失. (二)法人治理不完善 农信社实际上并没有法人自主权,大多数农信 社被两部分人控制.经营层的控制称为内部人控 制,地方党委和金融当局的控制称为外部人控 制,从而造成农信社的准行政化管理状态.从目前 各地实际情况来看,信用社的人员选聘,大额费用 支出的决定权实际上由广西区信用合作管理部门操 纵,市信用社及其县联合社并无实质意义的决定权. 所以农信社作为独立核算,自负盈亏的企业法人, 其法人自主权并没有得到有效落实. (三)历史包袱沉重 许多农信社的历年亏损挂账和不良贷款损失总 和已经大大超出了自身存款总额或贷款总额.由于 农信社具有浓重的行政色彩,地方政府又对其过度 干预,从而形成了许多政府不良贷款,特别是村级 政府的欠债问题尤为突出;乡镇中小企业规模较小, 经营效益较差,抵御风险的能力较低,也导致了部 分不良贷款;再加上农信社本身内部管理不完善, 未建立起有效的风险管理体制,致使大量农信社亏 损严重,甚至出现支付危机. (四)资金来源少,供给不足 收稿日期:2010-01—25 作者简介:蔡郑民,男,河南郑州人,高级政工师,供职于中国人民银行柳州市中心支行. 一 72— 《区域金融研究}2010第3期 在农信社发展过程rf1还存在一个严重的问题, 就是资金来源少,市场供给不足.近年来,农村资 金大量外流到城市,导致农村的金融市场处在严重 的贫m状况.农村邮政储蓄只存不贷的单一金 融服务在农村充当了抽水机的功能,抽走了大 量的农村金融资源,致使原本就十分稀缺的农村资 金倒流城市,加速了农村资金的非农化:国有商业 银行从农村转向城市后,实行资金上存,造成农信 社资金来源大量减少,进一步恶化了农村金融市场 的供给:农业银行支农力度减弱,农业发展银行支 农作刖弱化,农信社独木难支,农户和农村中小企 业获得贷款困难,严重影响了新农村建设. 二,广西县域农信社改制组建县域农村合 作银行的必要性 深化改革,是农信社加快发展的必由之路和不 懈动力.只有坚持搞好改革,才能从根本上有效化 解和防范农信社的金融风险,不断增强农信社的实 力和功能广西属于相对落后,农业比重较大的地 区,在体制创新上就是要困地制宜,坚定不移的推 进县域农信社改制组建农村合作银行丁作. (一)组建农衬合作银行是推进社会主义新农村 建设的需要 党的十七届三中全会审议通过了《中共中央关 于推进农村改革发展若干重大问题的决定》,对加快 推进社会主义新农村建设将产生重大而深远的影响. 金融是现代经济的核心,作为农村金融的中坚力 量,广西县域农信社必须适应农业,农村经济发展 和农村金融发展的新情况,新特点和新要求,通过 进一步深化改革,组建农村合作银行,化解现实风 险.壮大发展实力.增强支农服务功能,更好地为 三农服务. (二)组建农村合作银行是广西县域经济发展的 需要 近年来.国有商业银行由于体制变革,商业 化趋势越来越明显,其信贷条件越来越严,信贷 门槛越来越高,