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银行存款业务类介绍 【风险一】职能部门对网点的管理不到位、检查指导不力、使营业网点对规章制度不能严格落实。 防范措施： 储蓄存款业务的风险很大程度上是储蓄人员违章操作后造成的。加强员工建设、提高员工遵守章纪，按规定程序操作的意识是防范的根本。首先是要加强员工规章制度的学习和教育；二是要建立制度落实的检查、分析、监测和考评制度，使员工熟悉、理解、掌握各项规章制度，加大违章操作的处罚力度，促进制度的落实；三是建立公平、合理和有效的激励机制，提高员工的积极性和主动性。 【风险二】网点的各级操作员工的密码变明码，操作员未定期更换密码。 防范措施： 1、操作员要定期修改口令，严守秘密。 2、操作员输入密码时应要求其他人回避，操作员口令应输满足够位数。 3、操作员离开终端时，应退出业务菜单到初始状态。 【风险三】非柜员制网点员工柜台操作业务未严格执行双人复核制度。 防范措施： 日间办理业务必须按业务流程准确办理，操作员不可单独完成一个业务流程；实行内部互相制约制度，钱帐分管，电脑录入、复核实行双人临柜，做到款要复点、帐要复核。 【风险四】网点日间业务操作不按基本规定进行，操作随意性大，容易造成业务差错。 防范措施： 1、实行内部互相制约制度，钱帐分管，做到款要复点、帐要复核。 2、正确使用储蓄凭证种类，做到受理凭证要素齐全、内容完整、真实、清楚、手续完备、符合规定。 3、当时记帐，适时复核，当日结帐，双线核对，轧对平衡。做到帐实、帐款、帐帐、帐表相符，每笔业务必须做到帐折（单）见面，严禁办理无折取款业务。 4、严格执行钱、帐、证、表、簿的复核（盖章）制度，凭证传递准确及时，手续严密。 5、储蓄存款的查询、挂失、冻结、止付、没收等业务应根据有关规定审查其手续合法性，由有关人员签章确认后方可进行相应操作。 6、复核员适时逐笔复核，不得无故拖延。 【风险五】安全保卫制度执行不力、不严格执行有关安全必威体育官网网址制度。 防范措施： 1、按照“谁主管，谁负责”的原则，计算机运行和运用实行安全员责任追究制度，定期对工作人员进行必威体育官网网址制度教育。 2、计算机打印出的书面等形式的会计数据应有操作员姓名和打印日期，同时应有复核员的签章，按照会计档案管理办法及时装订、归档、严格遵守入库制度和交接制度。 3、储蓄系统每日的数据实行双备份，备份介质应至少保留一个月，实行专柜异地分开保管，储蓄系统使用过的软盘不再使用或不能使用的软盘，由各网点定期进行统一销毁。 4、人事部门应对接触系统的工作人员进行上岗前的安全培训和道法教育。 【风险六】岗位人员调整过程中不严格执行有关规定，存在一定的安全隐患。 防范措施： 1、加强对调离人员的管理，对一经决定调离人员必须立即调离岗位，严格办理手续，随之系统必须更换口令。 2、被调离人员应做到电脑会计资料完整无缺和电脑会计帐务的准确、真实，并造册移交，有关分户帐、总帐都应列表移交，对离岗人员进行离岗稽核。 3、及时取消调离岗位人员在本网点电脑操作资格，同时对调整到本网点的电脑岗位人员进行授权， 【风险七】新开户不执行储蓄实名制。 防范措施： 1、活期储蓄开户：储户填写“活期储蓄存款凭条”后，将现金连同身份证或其他有效身份证件一同交操作员，操作员在认真审核凭条和身份证，清点现金后按有关操作处理开户，并将储户的身份证件号码录入电脑。 2、定期整存整取储蓄存款开户，储户填写“定期储蓄存款凭条”后，连同身份证或其他有效身份证件和现金一同交操作员，操作员认真审查凭条和身份证件，清点现金后按有关操作规程进行开户处理，并记录储户身份证件号码。 3、定期零存整取储蓄存款开户操作要求同定期整存整取储蓄存款开户操作相同。 【风险八】定期储蓄存款提前支取不严格按规定手续办理，存在冒领存款的隐患。 防范措施： 1、储户必须提供定期存单所有人的居民身份证或其他有效身份证件（若代理支取、需出具代理人本人身份证件），操作员要在存单上抄列储户和代理人的身份证件号码、住址和发证单位，若凭密支取的储户需输入密码，若是凭印支取的储户需出具印鉴。 2、操作员认真审核存单、身份证件和印鉴等无误后，确认取款人确系储户本人后，方可办理提前支取业务，若是代理支取则还需审核代理人身份证件的真实有效性。 3、操作员按有关操作规程办理支取业务。 【风险九】存折（单）挂失手续不合规，在柜员违背规定提前办理挂失补折和挂失支取业务时，可能出现储蓄存款冒领，引发经济纠纷。 防范措施： （一）储蓄存折（单）的挂失处理 1、储户的存单（折）如有遗失，必须持本人居民身份证或户口薄，并提供姓名、存款时间、储种、余额、帐号、住址及能证明存折（单）为其所有的有关情况，填写储蓄挂失申请书（一式两联）正式声明挂失止付、凭密支取的还要提供密码，并在各联上抄列身份证件号码、住址、发证机关等内容。 2、操作员审查储户本人身份证