第6课时　投资理财的选择.pptx

第6课时　投资理财的选择考纲展示（考点一）1、商业银行(1)利息、利率与本金(2)储蓄存款(3)中国商业银行体系(4)商业银行的业务（考点二）2、投资与融资(1)投资收益与投资风险(2)股票(3)债券(4)商业保险考点一　商业银行1.储蓄存款(1)存款利息:存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和①　利息率水平。存款利息的计算公式为:存款利息=本金×利息率×存款期限。(2)储蓄存款的特点:活期储蓄②　流动性强、灵活方便;定期储蓄流动性较差,收益高于活期储蓄。(3)储蓄存款的风险:存在着通货膨胀情况下③　存款贬值及定期存款④　提前支取而损失利息的风险。判断:储蓄存款是各种投资方式中最好的一种,因为它没有风险。提示:?　储蓄存款比较安全,风险较低,但也存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。2.商业银行(1)含义:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以①　利润为主要经营目标的金融机构。(2)主要业务:第一,存款业务。存款业务是商业银行的②　基础业务。第二,贷款业务。贷款业务是我国商业银行③　利润的主要来源。第三,结算业务。(3)商业银行在我国金融体系中的地位:我国的商业银行以④　国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。(4)商业银行的作用:为我国经济建设⑤　筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带。能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行,可以为国民经济各部门和企业的生产经营活动进行⑥　监督和管理,以优化产业结构,提高国民经济效益。辨析:国家大幅度下调银行存款利率,有利于搞活企业,但会影响居民储蓄存款的实际收益。提示:贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本,从而增强其活力。存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时,存款者的实际收益仍然存在,甚至可能增加。只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时,存款者的实际收益才不复存在。一、存款利息、复利、存款实际收益、存款利息的实际购买力与银行利润的计算1.存款利息:它是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。存款利息=本金×利息率×存款期限。2.复利:它是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。复利又叫利滚利。3.存款实际利率=银行名义利率-通货膨胀率。存款实际收益=本金×(银行利息率-通货膨胀率)×存款期限。4.存款利息的实际购买力的计算方法。先计算出存款所得的利息,再用本息÷(1+物价上涨率)或本息÷(1-物价下跌率)。5.银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。特别提醒?储蓄存款并非越多越好,过多的存款,不仅不利于居民消费的扩大,还会加大银行的运行风险。二、利率变动对经济生活的影响利率是国家宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济生活的影响主要表现在以下几方面。(1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使居民生活消费支出相对减少;存款利率下调会使居民储蓄减少,流通中的货币量增加,从而使居民生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会增加借款成本,抑制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,使投资需求相对下降;贷款利率下调会减少借款成本,从而刺激借款,使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加,并使投资需求相对上升。(3)利率是调节货币供给量的重要手段,也是国家宏观调控的重要杠杆。当社会总需求大于社会总供给或者出现通货膨胀时,国家会提高利率,以减少流通中的货币量,抑制物价过快上涨;当社会总需求小于社会总供给或者物价水平过低时,国家则会降低利率,以增加流通中的货币量,刺激社会总需求的增长。?知识拓展　存款准备金与存款准备金率存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行的存款。它是为调节金融机构信贷扩张及保证客户提取存款和资金清算需要而设立的准备金。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过设置存款准备金制度,制定和调整存款准备金率,可以调节金融机构的信贷规模,调控货币的供应量,进而影响到社会总需求和社会总供给的平衡。当存款准备金率上调时,商业银行可供贷款的资金变少,信贷规模缩小,可降低社会总需求;反之,可提升社会总需求。因而,存款准备金率是国家对经济进行宏观调控的重要的货币政策手段。典例1?(2017湖北武汉模拟,13)近年来,商业银行开启智能化时代,通过智能管理流程实现“去柜台化、科技智能、自助移动”的业务处理模式,客户可以远程预约业务办理,