全国银行卡特约商户收银员培训教材（51P）.ppt

全国银行卡 特约商户收银员 培训教材 (2007年版)(节选) 中国银联及成员机构共同编写 银联POS可受理的卡种 1、有“银联”标志的银行卡（含港、澳、韩国、哈萨克斯坦等境外发行的）。 银联POS可受理的卡种 2、少量没有“银联”标志的中国境内银行卡，如早期的借记卡;部分有“北京奥运会”标志的银行卡。 银联POS可受理的卡种 3、发现网络卡（简称“发现卡”，属美国发行），标识为“DISCOVER”。 银联POS可受理的卡种 信用卡和借记卡在物理构成上的区别 1、信用卡正面有信用卡标志(含激光防伪标志)，借记卡不一定有。 2、信用卡一定有有效期，借记卡不一定有 3、信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平面印刷的，也有凸印的； 4、信用卡有凸印的持卡人姓名拼音及性别(MR:男;MS:女)，借记卡不一定。 卡正面有明确的“借记卡”、“储蓄卡”或“提款卡”字样，有 “VISA Interlink” 、 “VISA Electron” 、 “Maestro”、 “CIRRUS”、等标志，应视为借记卡。 信用卡和借记卡在受理环节上的区别 信用卡：只限本人使用不得出借转让；具有透支功能；消费时有的卡使用密码并核对签名,有的不使用密码，只核对签名。 借记卡：只限本人使用不得出借转让；不允许透支；消费时必须用密码并核对签名 银联信用卡与借记卡的区别可以归纳为下表： 双币种卡的受理 双币卡在国内的使用应视同于人民币卡交易，统一在受理人民币的POS机上进行，要避免将双币种卡当作外币卡在仅受理外卡的POS机上作用。 单币种信用卡和双币种信用卡的区别可以归纳为下表： 几种较难辨认的借记卡 几种较难辨认的借记卡 常见的其他几种分类的卡 单位卡： 是由发卡银行向企事业、机关团体、部队院校等单位发行的银行卡，其使用对象为单位指定的人士。单位卡一般在卡正面的左下方有凸印的“DWK”字样，单位卡在境内只可以消费，不可以提取现金。 常见的其他几种分类的卡 主卡和附属卡： 个人卡主卡持卡人可以为其家人或朋友申领附属卡。附属卡的有效期限与主卡相同，其所有交易款项均计入主卡账户，主卡持卡人对其附属卡产生的交易负责。一般情况下卡面无区分的特殊标记。卡面凸印的性别、姓名与持卡人相符。 验卡流程中的风险防范要点 以下检查要点主要针对信用卡： （一）验明持卡人所持信用卡的颜色、图案和标识与相应发卡银行卡是否相符。 （二）卡片完好性检查：卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤，也没剪角、打孔、损毁现象，卡面的凸印号码没有被涂改的痕迹等；如出现以上异常情况，应立即拒绝受理。 以下检查要点主要针对信用卡： （三）卡面有效期的检查：失效卡应立即拒绝受理。 （四）持卡人身份的识别：持卡人性别是否与卡面凸印的MS或MR相符；对于照片卡，应与持卡人相貌核对，如出现不符，应立即拒绝受理。 以下检查要点主要针对信用卡： （五）凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查：看卡正面凸卡号的前四位数是否与上方或下方平面印刷的微型四位数字一致；是否有更改痕迹；卡面图案是否清晰等。如卡号不一致或有更改痕迹，应立即拒绝受理。 以下检查要点主要针对信用卡： （六）卡背面签名栏的检查：检查卡背面的签名栏是否有涂改痕迹及是否有签名，若签名栏为空白，商户必须检查持卡人有效证件，证件的持有人必须与卡片上标明的持有人相同，同时要求持卡人在签名栏内签字，否则也不予受理。卡背面签名如果是中文，应与卡正面凸印的持卡人汉语拼音名相符；卡背面签名如是英文，应与卡正面凸印的英文名相符；如明显不符，应立即拒绝受理。 以下检查要点主要针对信用卡： 说明：卡背面签名与卡正面凸印的持卡人姓名有时的确会出现不太一致，或英文签名较难辨认的情况（如签名是英文，而卡正面凸印的是中文的汉语拼音等），因此收银员还应结合卡背面签名与签购单签名的核对，对卡片及交易的有效性进行判断。 （七）检查是否有“样卡”、“测试卡”、“专用卡”或“VOID”字样，如有，应立即拒绝受理。 以下检查要点主要针对信用卡： 必须注意的是，验证卡片的有效性是风险防范的第一关，收银员需严格遵照卡片验证流程，关注以上风险防范要点。如果因收银员操作疏忽而导致以下情况发生，发卡行将对相关交易提起拒付，相关损失将由商户承担： 以下检查要点主要针对信用卡: （一）受理卡正面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的微型四位数字明显不一致的伪卡或假卡。 （二）受理剪角或损毁的废卡，或明显标记的“样卡”、“测试卡”。 如何尽快识别伪造卡 （一）检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。(附) （二）使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡，