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平台内控保障 平台内控保障--稽核审计 平台内控保障--稽核审计 平台内控保障--完善的风险评级方法 平台内控保障--多样的风险评估 平台催收保障 P2P网贷、小额信贷不良贷款的催收主要有电话催收、外访催收、委外催收和诉讼催收四种方式。P2P公司进行催收模式可以分为： 通过曝光个人信息予以施压或加入黑名单； P2P借贷平台直接回收债权，并以平台名义进行起诉； 由担保方收购债权，并以担保公司名义进行起诉。　　 平台风控比较 其他平台风控比较 三个环节六道程序全方面风控 三个环节，六道程序，贷前、贷中、贷后全方面把控。 三个环节：担保机构调查初审 → 风险中心评估复审 → 决策评审会最高决议 六道程序： 贷前 1.渠道审查：严格实行合作保障机构资质评定，设定授信额度，规范操作，从渠道源头把关。 2.PPC信审：第三方战略性合作征信机构，独立内部信用审查机制，多维度深入剖析违约可能性。 3.风险评估：综合评估经营能力，信息交叉检验，全面揭示风险因素。 贷中 4.过程监管：专人监管项目过程控制，杜绝法律和操作漏洞。 贷后 5.贷后监测：还款进度监测，跟进联络借款人，及时提出预警方案。 6.机构评级：定期对担保机构评估定级，审查其担保能力，保障资金安全。 六重安全保障 THANK YOU @ fzcskycn 付在朝 风控基本原则与分工 P2P的风险控制与审核 审慎的贷中内控 1.审查的主要内容 (1)借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。 (2)借款人是否符合贷款基本条件。 (3)借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。 (4)借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。 (5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。 (6)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。 2.贷款审批 在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。 完善的贷后管理 1.建立贷款台帐和贷款业务管理档案。 2.贷后检查的主要内容 (1)对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。 (2)重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。 (3)检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。 3.贷后管理 (1)贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知(电话提示)。 (2)贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执。 (3)贷款逾期三个月以上，要向借款人依法收贷。 平台风控流程 平台风控流程 平台核心风控 通过云融资数据平台及中小企业表达体系，进行行业分析、企业环境、企业信用调查、数据分析，结合中小企业特点，严格的证据与佐证材料体系，企业法人本身、企业人才多方面全面反映，通过建立，严格评判项目质量等级，对项目进行价值和风险判断。所有数据的采集、分析与判断均实现移动化、云端存储。 平台为确保对投资人合法利益的保障，将信息披露制度化，合法规范的进行信息披露，将为平台用户传递完整、准确、及时的交易信息，实现各方方进行交易判断所需要的信息对称，控制交易风险。 向投资者披露项目推荐机构资质、评级等信息，原始借款人的基本信息、借款用途、期限、是否有抵押担保，采取何种还款方式以及增信措施等，并就该借款人的还款情况作出风险提示。 向各级相关政府及监管者披露，平台的运作模式、平台的经营状况、资金托管状况，以及管理团队构成等。 八大安全措施全力保障 专业风控团队值得托付 平台资金安全保障 投资人在充值和提现前必须进行实名认证、手机绑定等多重安全认证，任何帐户资金的提现，只能转出到本人实名绑定的银行账户，完全保障投资人的资金转出安全。 内部严格的资金管理流程和完善安全的系统，所有资金操作都将通过“专人操作、专人复核”的程序完成。 资金流水一览，资金流向全程可追踪，每日资金结算对比，确保支付业务的正确性。 正式签署《安全支付责任保险合作协议》，支付更有安全感。 平台安全保障 账户资金完全实名认证、同卡进出 实名认证：所有账户交易前均需实名认证，并绑定银行卡。 同卡进出：充值时所使用的银行卡，提现时原路返回。 针对每笔借款根据服务类型及借款人的信用等级计提一定比例的风险备用金。平台与银行签署风险备用金托管协议，计提的风险备用金存放入银行账户专户托管。 风险备用金账户资金将专门用于在一定限额内偿付你我贷所服务的投资人由于借款人的违约所遭受的本金或本息的损失。 分散化投资：不把鸡蛋放在一个篮子里 地域分散化 - 平台借款项目来自全国25个省份； 行业分散化 - 借款人涵盖几乎所有行业的小微企业和个人； 借款分散化 - 近10万借款人的平均借款金额为