第七章支付清算课件.ppt

二、票据交换与资金清算的程序 1.交换票据 参加票据交换的行处持应提出的票据与汇总表，在规定的时间，到票据交换所，交换给各个提入行。 2.提出票据 　　各参加票据交换的行处按规定的交换场次和时间参加票据交换时，将应提出的代收、代付的票据，分别提交各提入行。提出票据分为提出借方（借记业务）和提出贷方（贷记业务）。 3.提入票据 　　在票据交换所，各行将提出的票据交换给各提入行后，同时也从他行提入票据。提入票据分为提入借方（贷记业务）和提入贷方（借记业务）。 第七章 支付清算业务核算 本章学习目标 1.了解支付清算体系的基本框架； 2.熟悉大额实时支付系统的基本业务流程； 3.了解大额实时支付系统的业务范围； 4.掌握一般大额实时支付业务的核算步骤； 5.了解小额批量支付系统与大额实时支付系统的关系； 6.熟悉小额批量支付系统的核算步骤； 7.理解和熟悉同城票据交换的处理方法； 8.掌握商业银行内部联行往来业务的核算步骤。 第四节 银行业行内支付系统的核算 第三节 人行小额批量支付系统的核算 第二节 人行大额实时支付系统的核算 第一节 支付清算业务概述 本章目录 第一节 支付清算业务概述 一、支付清算体系 概念：支付清算体系是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金清算服务的综合安排。 主要内容：清算机构；支付结算制度；支付系统；银行间清算制度与操作。 主要功能：组织票据交换清算；办理异地跨行清算；为私营清算机构提供差额清算服务；提供证券和金融衍生工具交易清算服务；提供跨国支付服务。 二、支付结算与资金清算的关系 客户之间的资金往来通过银行进行划转，称为支付结算；由客户资金转移引起的银行之间的资金存欠关系的结清称为资金清算； 资金清算是支付结算业务的延伸，而支付结算所使用的支付工具又是资金清算的支撑。 三、我国支付清算系统简介 第一类：人民银行开发的系统（P167-170） 1.中国现代化支付系统：包括大额实时支付系统 和小额批量支付系统 2. 全国支票影像交换系统 3. 同城票据交换系统 4. 境内外币支付系统 第二类：其他金融机构开发的系统 1. 银行业金融机构行内支付系统 2. 中国银联银行卡跨行支付系统 3. 城市商业银行汇票处理系统 4. 农信银行支付清算系统 参与者：大额支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。 直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。 间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。 特许参与者，是指经中国人民银行批准通过大额支付系统办理特定业务的机构。 2.小额批量支付系统 小额批量支付系统（简称“小额支付系统”）是处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务等的应用系统。 特点：小额支付系统采取了“连续运行，逐笔发起、批量发送、实时传输、双边轧差、定时清算”的处理流程。16点之前批量发送的业务当日到账。 系统运行时间：小额支付系统实行7×24小时连续运行，每日16:00进行日切处理，即前一日16:00至当日16:00为小额支付系统的一个工作日。 （二）支票影像交换系统 支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。 特点：支票影像业务的处理分为影像信息交换和业务回执处理两个阶段，即支票提出银行通过影像交换系统将支票影像信息发送至提入行提示付款；提入行通过小额支付系统向提出行发送回执完成付款。 （三）同城票据交换系统 同城票据交换系统是由人民银行分支行开发并在制定区域内定时定点集中交换结算票据的跨行支付清算系统。 票据交换，也称票据清算，一般指同一城市(或区域)各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动。 特点：通过交换票据和差额清算完成资金由付款人向收款人的转移。 第二节 大额实时支付系统的核算 一、大额支付系统业务范围 （一）一般大额支付业务 一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处