个人信用信息基础数据库接口规范汇.doc

前言 根据国务院领导的要求，周小川行长在2004年人民银行工作会议讲话中指出，2004年要初步建成企业和个人征信基础信息系统，并投入试运行。为此，必须尽快拟定发展规划，起草法律法规，制定相应的规范标准。 个人信用信息基础数据库系统标准体系是个人征信系统建设范围内具有内在联系的标准组成的科学的有机整体，包含系统建设与运行等各方面所需的具体标准，它的建立完善将是一个长期过程。从信息化技术模型角度看来，个人信用信息基础数据库系统标准体系主要包括信息标识标准、征信业务流程标准、数据接口标准、网络及安全标准、工程建设管理标准等。本规范是为了保障系统建设，而优先制定的标准之一，其目的是规范个人信用信息基础数据库系统与各商业银行及其他机构的数据接口标准，保证数据质量，实现信息共享。 本规范依据标准化基本原理和方法，参考美国信用局协会Metro-2格式标准，结合商业银行实际业务而制定的。其规定了个人信用信息基础数据库系统采集指标体系、的结构、采集模型，给出了个人信用信息基础数据库系统数据采集涉及到的数据元目录和代码集目次 1 范围 1 2 规范性引用文件 1 3 术语和定义 1 4 要求 2 4.1 数据类型定义 2 4.2 标识项定义 2 4.3 数据处理规则 3 4.4 数据文件传送方式 3 4.5 数据上报文件的命名规则 3 4.6 加密 4 5 个人信用信息基础数据库系统数据采集指标体系 4 5.1 个人信用信息基础数据库系统采集信息分类 4 5.2 个人信用信息基础数据库系统采集指标 4 5.2.1 贷款开立信息采集指标 4 5.2.2 贷款还款信息采集指标 5 5.2.3 准贷记卡发卡信息采集指标 5 5.2.4 准贷记卡透支、还款信息采集指标 6 5.2.5 贷记卡发卡信息采集指标 6 5.2.6 贷记卡还款信息采集指标 7 5.2.7 个人身份信息采集指标 7 5.2.8 特殊交易信息采集指标 7 5.2.9 特别记录信息采集指标 8 6 个人信用信息基础数据库系统数据采集报文的结构 8 7 个人信用信息基础数据库系统数据项信息采集模型与采集数据项 10 7.1 个人信用信息基础数据库系统数据项信息采集模型 10 7.2 个人信用信息基础数据库系统采集数据项 10 7.2.1 报文头数据项 11 7.2.2 基础段数据项 12 7.2.3 身份信息段数据项 19 7.2.4 职业信息段数据项 21 7.2.5 居住地址段数据项 22 7.2.6 担保信息段数据项 23 7.2.7 交易标识变更段数据项 23 7.2.8 特殊交易段数据项 24 7.2.9 特别记录段数据项 25 附　录　A （规范性附录） 个人信用信息基础数据库系统数据元目录 1 A.1 数据元的表示格式 1 A.2 数据元的分类 1 A.3 数据元目录 1 A.3.1 与金额、利率、比率等有关的数据元 1 A.3.2 与日期、时间、期限有关的数据元 4 A.3.3 与地点、地址、通信联系有关的数据元 6 A.3.4 与数量（非货币量）、计量单位等有关的数据元 8 A.3.5 与人的基本物理信息和社会信息有关的数据元 9 A.3.6 与机构的基本特征有关的数据元 12 A.3.7 与银行业务基本属性有关的数据元 12 A.3.8 其他数据元 14 附　录　B （规范性附录） 个人信用信息基础数据库系统代码集 17 B.1 索引 17 B.2 代码表的编写格式 17 B.2.1 代码表的编排格式 17 B.2.2 代码值的类型及表示格式 17 B.3 代码表 18 附　录　C （规范性附录） 个人信用信息基础数据库系统采集数据项内容修订与补充 29 C.1 报文头 29 C.1.1 数据格式版本号 29 C.1.2 金融机构代码 29 C.2 基础段 29 C.2.1 金融机构代码 29 C.2.2 最大负债额 29 C.2.3 担保方式 29 C.2.4 还款频率 30 C.2.5 剩余还款月数 30 C.2.6 结算/应还款日期 30 C.2.7 最近一次实际还款日期 31 C.2.8 本月应还款金额 31 C.2.9 实际还款金额 31 C.2.10 余额 31 C.2.11 违约次数 32 C.2.12 最高逾期期数 32 C.2.13 五级分类状态 32 C.2.14 账户状态 32 C.2.15 24个月（账户）还款状态 32 C.2.16 透支180天以上未付余额 34 C.2.17 账户拥有者信息提示 34 C.2.18 姓名 34 C.2.19 证件号码 34 C.3 身份信息段 35 C.4 职业信息段数据项 35 C.5 居住地址段 35 C.6 交易标识变更段 35 个人信用信息基础数据库系统数据接口规范 第一部分：数据采集格式本规