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第十章 金融监管法 教学要求: 本章要求学生了解金融监管体制,熟悉金融监管的目标和主要内容、掌握金融监管的原则;掌握中国人民银行的监管权;熟悉银监会的监管职责,掌握银监会的具体监管措施;了解证券业监管的特征,熟悉证券业自律监管,掌握证监会监管职责和措施;熟悉保监会监管职责,了解保险业自律性监管。 教学重点难点: 金融监管的原则和内容,中国人民银行的监管权、银监会的监管职责和监管措施、证监会监管职责和措施、保监会监管职责。 导入案例: 2010年1月1日甲商业银行向银监会申请增加业务范围和增设一家分支机构,银监会经过审查后,于2010年5月1日作出批准甲银行增加业务范围的书面决定,并口头通知甲银行不准其增设分支机构,而且也未给出理由。一个月后,银监会派一名工作人员李某对甲银行进行现场检查,李某只是出示工作证就强行进行甲银行办公场所进行检查。 请问:上述做法有哪些是违法的? 第一节 金融监管法概述 一、金融监管体制 (一)金融监管体制选择中的理念 金融监管体制选择中的理念深深影响着金融监管理论和实践的发展,而金融监管理念的形成,与金融市场的发展和交易规模等密切相关。 (二)金融监管体制选择中的标准 (三)金融监管体制选择中的层次 二、金融监管的目标 第一,维护金融体系的安全。 第二,保护投资者(包括存款人)的合法权益。 第三,维护并促进金融业的公平竞争。 三、金融监管的原则 (一)依法监管原则 (二)适度监管原则 (三)持续和系统监管原则 (四)效率原则 (五)国际合作原则 四、金融监管的主要内容 (一)预防性监管 1.控制金融机构的市场准入、维护其稳健经营。 2.业务范围管理。 3.资本充足率管理。 4.风险管理。 (二)保护性监管 1.紧急援助。 2.接管。 3.重组。 4.撤销。 5.处罚金融违法行为。 第二节 中国人民银行的金融监督管理权 一、直接检查监督权 执行有关存款准备金管理规定的行为; 与中国人民银行特种贷款有关的行为; 执行有关人民币管理规定的行为; 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为; 执行有关外汇管理规定的行为; 执行有关黄金管理规定的行为; 代理中国人民银行经理国库的行为; 执行有关清算管理规定的行为; 执行有关反洗钱规定的行为。 二、建议检查监督权 为了执行货币政策和维护金融稳定,又避免监管重复,人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当积极配合人民银行的工作,对其建议认真研究,而且应当自收到建议之日起30日内予以回复。 三、全面检查监督权 考虑到银行业金融机构出现支付困难往往会对金融体系的稳定产生重大影响,如发生挤兑风潮,有可能造成全局性的金融风险,使整个金融体系陷入瘫痪。为此,人民银行在银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,经国务院批准,有权对银行业金融机构进行全面检查监督。 第三节 银行业监管法 一、银行业监督管理机构 二、银监会的监管对象 1.银行业金融机构 2. 非银行业金融机构 三、监督管理职责 1.规章、规则制定权 2.市场准入、退出及其业务的审批权 3.对银行业金融机构股东资格的审查权 4.对银行业金融机构高级管理人员任职资格的审核权 5.对银行业金融机构实行现场和非现场的监管权 6.建立银行业金融机构监管评级体系和风险预警机制的职责 7.建立银行业突发事件的发现、报告制度的职责 8.对银行业金融机构数据信息资料的编制、发布权 四、监督管理措施 (一)要求银行业金融机构报送资料的权力 (二)现场检查的具体措施 (三)审慎性监管会谈 (四)责令银行业金融机构进行信息披露义务 (五)违反审慎经营规则的强制措施 (六)接管、重组或撤销 (七)查询、冻结 第四节 证券监管法律制度 一、证券监管法 二、证券监管特点 (一)重视政府监管 (二)强调实质管理 (三)强调集中管理 三、国务院证券监管机构 (一)国务院证券监管机构的性质 证监会根据目前规定,仍属于国务院所属事业单位。 (二)证券监管机构的职责 (1)依法制定有关证券市场监督管理的规章、规则,并依法行使审批或者核准权;(2)依法对证券的发行、上市、交易、登记、存管、结算,进行监督管理;(3)依法对证券发行人、上市公司、证券公司、证券投资基金管理公司、证券服务机构、证券交易所、证券登记结算机构的证券业务活动,进行监督管理; (4)依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则,并监督实施;(5)依法监督检查证券发行、上市和交易的信息公开情况;(6)依法对证券业协会的活动进行指导和监督;(7)依法对违反证券市场监督管理法律、行政法规的行为进行查处;(8)法律、行政法规规定的其他职责。 (三)证券监管机构的执法措施 (1)对证券发行人、
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